Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Виды займов

  • PDL (Pay Day Loans) — краткосрочные;
  • POS (Point of Sale) — займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
  • Installments — как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.

По способу выдачи различают займы:

  • наличными — выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
  • на карту — деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
  • через платежные системы — самые популярные WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
  • на текущий счет в банке — для удобства заемщиков.

По способу обеспечения:

  • необеспеченные — на покупку товаров или оплату услуг. Например, для приобретения мебели или техники, для оплаты учебы или торжественных мероприятий, на лечение;
  • под поручительство — подписывается отдельный договор с поручителем (могут выступать родственники или третьи лица);
  • под залог — кредитование с предоставлением залога (кроме жилой недвижимости, использование которой в качестве залога запрещено законом). Залог или поручительство будут являться гарантом возврата займа. Как правило, оформляются при согласовании повышенной суммы займа на длительный период.

По способу выплаты:

  • аннуитетные — погашение равными частями каждый месяц;
  • дифференцированные — проценты начисляются на остаток задолженности.

По способу оформления:

  • онлайн-займы — вся процедура оформления от подачи заявки до перечисления суммы займа происходит через интернет в любое время суток;
  • классические — оформляются в офисе МФО при личном присутствии заемщика.

Первенство занимают онлайн-займы без обеспечения и поручительства.

Преимущества и недостатки

  • оперативность — от подачи заявки до перечисления суммы займа на карту может пройти всего 10-15 минут;
  • минимум документов — возможно оформление по предъявлению только общегражданского паспорта;
  • заполнение анкеты онлайн — для получения займа не нужно даже выходить из дома или офиса;
  • часто первый заём можно получить без уплаты процентов за пользование (сумма будет небольшая, а срок — минимальный);
  • займы доступны студентам и пенсионерам;
  • можно найти компании, которые выдадут заем клиентам даже с плохой кредитной историей, — риск невозврата уже заложен в повышенном проценте за пользование;
  • различные варианты получения денег и возврата долга.

Минусы:

  • более высокие проценты и штрафные санкции при несоблюдении условий договора (по сравнению с кредитами);
  • нет пересчета процентов при досрочном погашении;
  • для многих случаев более короткий срок кредитования будет минусом;
  • при первом обращении сумма займа будет минимальной;
  • опасность мошенничества — необходимо тщательно изучать доступную информацию о МФО и отзывы реальных заемщиков.

Займы могут быть: с обеспечением и без, с поручителями и без них. Как правило, микрофинансовые организации выдают необеспеченными и без поручителей только займы относительно небольшого размера.

Источник: http://www.klerk.ru/buh/articles/491046/

Виды займов

Заёмные средства позволяют решить множество задач – от решения бытовых вопросов и улучшения жилищных условий до увеличения оборотного капитала организаций. Главное при выборе вида займа – определение условий и процентной ставки.

Виды государственных займов

К государственным относятся любые займы, в которых по договору госзайма денежные средства от граждан и (или) юрлиц получает муниципальное, федеральное либо другое образование, которое имеет государственные страховые гарантии. При этом заёмщиком физические и юридические лица становятся добровольно, а условия займа меняться не могут на протяжении всего периода его действия. Как правило, государственные займы используются в виде:
— облигаций, выпускаемых с определённым периодом обращения (с фиксированной или плавающей процентной ставкой);
— государственных ценных бумаг.

Главная цель использования госзаймов – покрытие дефицита бюджета (государственного или местного) под гарантии правительства страны.

Виды кредитов и займов

Видов кредитов и займов очень много, однако их объединяют три основные характеристики: процент за пользование, срок действия и обязательства сторон. Займы подразделяются на:

Среди множества видов кредита выделяют автокредит, банковский, государственный, заём, ипотечное кредитование, коммерческий и для юридических лиц, межбанковский, международный, микрокредиты, инвестиционные налоговые, потребительские, синдицированные и экспортные.

Выдавать кредиты и займы могут не только банковские, но и различные финансовые организации – от МФО до кооперативов.

Виды процентов по договору займа

Условия пользования заёмными средствами во многом определяются вознаграждением, которое получает заимодатель. Как правило, оно может выражаться одним из двух способов. Проценты за пользование средств выражаются в:

  1. Условной процентной ставке, что удобно для заимодателя, но не всегда разумно для получателя средств. Затруднения могут составлять вычисления «стоимости» денег и точной суммы средств, необходимой для полного расчёта по обязательствам.
  2. В форме фиксированного объёма средств, который часто более удобен получателю средств: в итоге занимающий сумму всегда знает, какое количество денег необходимо в строго определённый срок вернуть заимодателю.

Совет Сравни.ру: Даже если вы получаете средства по беспроцентному займу от физического лица, учитывайте, что за просрочку (даже если это не указано в договоре) он сможет востребовать положенные по ГК РФ проценты.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/vidy-zaymov/

Виды и классификация займов простыми словами

Кредиты и займы – понятия практически идентичные для многих людей. Но в них есть свои характерные отличия и потому стоит далее более детально рассмотреть сами понятия, виды займов и кредитов, в чем состоит суть каждого из них и какой лучше всего кредит/заем выбрать физическому, а какие юридическому лицу.

Основные термины

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Под таким термином как займы – специалисты подразумевают договор, согласно которому одной стороной, заимодавцем, передается в право собственности заемщика, как второй стороне договора деньги или иные вещи, а последний со своей стороны обязуется вернуть ему равную сумму денег, аналогичных вещей по качеству и количеству. В письменной своей форме сам договор подписывается, если меж физическими лицами сумма сделки – 10 и более минимальных платежей, меду юридическими особами – при любой сумме займа.

За выдачу заемных средств, в пользование вещи – заимодавец имеет право требовать с заемщика свой установленный процент. Такие начисления выплачивают либо ежемесячно, при отсутствии иного меж сторонами соглашения до момента возврата займа, либо по окончании срока действия данного документа.

Важно помнить – если таковой составлен меж сторонами, гражданами, сумма которого не превышает 50 минимальных оплат труда, он не связан с ведением предпринимательской, индивидуальной деятельности любой из сторон или же в соответствии с договоренностью передают не денежные средства, а вещи – такое соглашение считается беспроцентным.

Сроки действия договора займа устанавливается сторонами, если такой договоренности нет – его относят к бессрочному, но при всем этом деньги и вещи должны быть возвращены в месячный срок с момента постановки требования об этом со стороны заимодавца. На займы по которым сумма или же вещь не возвращена в срок – переводятся в статус оплатных, тех, на которые будет начисляться процент с даты просрочки.

Вопрос о том, какие есть кредиты – их классификация будет рассмотрена ниже, а сейчас стоит рассмотреть, что финансисты подразумевают под данным термином. Кредит – это договор, в соответствии с которым банк либо МФО, фактический кредитора, обязуются выдать заемные для особы средства в размере и на условиях прописанных в документе, а заемщик – обязан вернуть последние в оговоренный срок и оплатив по нему процент.

Договор составляют в письменной форме – несоблюдение данного условия в автоматическом порядке аннулирует его. Если заимодатель со своей стороны сомневается, что кредит в полном/частичном объеме будет возвращен заемщиком – он может отказать в выдаче денег. Так же и заемщик может отказаться от получения кредита, полностью или же частично – главное уведомить о таком решении заимодателя до установленного в договоре срока его предоставления.

Какие существую классификации займов и кредитов

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Классификация займов и кредитов прописана в нормах ГК РФ. В отношении того, что составляет понятие и классификация займов в соответствии с нормами законов предусматривают следующие их виды.

  1. Целевой заем – все деньги, полученные от заемщика, идут на строго прописанные в договоре цели и последний имеет полное право контролировать его целевое использование. Если выделенные суммы идут на траты не по ранее оговоренному в договоре назначению – это ведет к досрочному расторжению соглашения и уплате процента за весь договорной период.
  1. Вексель – обязательство подателя векселя выплатить при наступлении строго прописанного срока получения суммы в актив держателя ценной бумаги. Весьма распространенная и развитая форма займа, в особенности, если выпускает последний документ государство.
  1. Облигация – это именно ценные бумаги, которая удостоверяет собой само право ее фактического держателя на получение от ее владельца в прописанные сроки номинальной своей стоимости, ее соразмерного эквивалента.
  1. Дистанционный займ – многостороннее и разнообразное явление, обусловленное уровнем развития социума и в данную группу специалисты относят все формы кредитования, оформляемые посредством Интернета, так сказать удаленно, когда нет необходимости лично контактировать заемщику и потенциальному кредитору. В большинстве своем практикуют выдачу подобного рода кредитов МФО, хотя и банки также практикуют выдачу заемных средств для своих потенциальных клиентов. Чаще всего – это льготна категория держателей зарплатных карт, хотя и для привлечения новых потенциальных заемщиков финансовые организации проводят ряд льготных программ. Достаточно имеет выход в Интернет – найти в мировой паутине предложения от МФО и банков о том, что особе будут открыты займы, не составит труда.

В саму систему обслуживания физических и юридических лиц модно выделить следующие виды банковских кредитов. Условно последние можно поделить на несколько групп – многое зависит от их назначения и формы выдачи.

В зависимости от целевого назначения и формы выдачи – кредиты делят по их целевому назначению на:

  1. связанные и не связанные по своему назначению. В том случае привязка идет именно к товару, оформляемому в кредит или же без такового;
  2. в силу формы выдачи кредитных средств – их можно условно поделить на безналичные кредиты, оформляемые в виде товаров и акций, а также в виде наличных – деньги, ценные бумаги. Некоторые банки допускают оформление и оформление смешанной формы кредита – безналично-наличные;
  3. с учетом механизма выдачи кредитных денег – это может быт и общая сумма денег, выдаваемая на конкретно поставленную цель, при наличии расчета в раках овердрафта – погашение стоимости товара/услуги с расчетного счета. В данную группу входят и открытые кредитные линии – они могут быть простыми и возобновляемыми, комбинированные;
  4. если опираться на способ выдачи кредитных средств, о кредит можно условно поделить на индивидуальные, которые выдаются одним банком и синдицированные – в процессе будут задействованы 2 и более банков;
  5. с учетом срока и способа самого погашения кредита – погашение одной сумой в конце срока кредитования и оплачиваются равными частями на всем периоде кредитования;
  6. если в расчет принимают метод погашения процентов по кредиту – последние можно условно поделить на те, которые платят разово, когда закрывают само обязательство по обязательству, а также те, которые платят равными частями на протяжении всего срока кредитования и погашение % в момент выдачи кредитных денег. Последние чаще всего отнесены к краткосрочным кредитам, сроком до 5 рабочих дней;
  7. если принимают в расчет такой критерий как платежеспособность самого заемщика – кардиты условно делят на доверительные, где гарантом есть сам договор кредитования и обеспеченные – тут в качестве залога выступает имущество, поручитель или же гарант в виде физического или юридического лица.

Достаточно помнить – банки чаще всего оформляют кредиты в денежном эквиваленте, МФО, при этом биржи и акционеры, торговые палаты могут практиковать и такой вид кредитования как товарная форма. Банки выдают кредит, чаще всего оформляют кредит под залог имущества и на короткий срок, зато % у них ниже, нежели в МФО, где нет необходимости привлекать поручителя и вносить залог, но и процент кредитования будет выше.

Источник: http://zakon.temaretik.com/1319566044657879618/vidy-i-klassifikatsiya-zajmov-prostymi-slovami/

Микрофинансовые и микрокредитные организации

Микрофинансовые организации в городах

По виду

Онлайн

Без отказа

Список лучших МФО

Сегодня у человека есть множество способов решения финансовых проблем. Некоторые предпочитают взять в долг у друзей, кто-то обращается в банки, но в последние годы появилась и другая возможность — займ в МФО, предоставляемый микрофинансовыми компаниями. Данный продукт с каждым днем набирает популярность среди населения, поскольку крупные кредитные организации установили довольно жесткие требования к клиентам, поэтому в банковском секторе очень сложно получить необходимую сумму.

Взять займ в микрофинансовой организации вправе любой человек, соответствующий следующим критериям:

  • возраст на момент оформления займа — от 18 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • постоянный доход (в том числе неофициальный);
  • постоянная прописка в России.

Последний пункт появился одновременно с возникновением онлайн-оформления по займам, благодаря чему МФО сегодня предлагают средства не только жителям крупных городов, но и другим гражданам. Многие предпочитают именно этот вариант, поскольку он доступен круглосуточно, а также по выходным и праздникам.

Как оформить займ в МФО?

Прежде чем составлять заявления, вам необходимо сделать расчеты планируемых расходов — так вы поймете, о какой сумме идет речь. При этом не стоит искусственно завышать бюджет. Чем меньше окажется итоговая сумма, тем легче её вернуть. Далее переходите к изучению условий, предложенных микрофинансовыми организациями. Поскольку сегодня информацию о займах можно найти онлайн, посетите сайт компании и проанализируйте основные параметры: процентная ставка, продолжительность и стоимость обслуживания. Все эти параметры влияют на итоговую цену, которую можно узнать с помощью онлайн-калькулятора или же у представителей лучших МФО на карту, которых много. Помимо подачи заявки по займу на официальном сайте, составить заявление можно в офисах компании или на точках обслуживания.

Вы заполняете анкету, в которой указываете личные данные, сведения о займе, а также способ, которым хотите получить средства в случае одобрения: банковская карта, денежный перевод, перечисление на онлайн-кошелек или же наличные в офисе компании. Указанные инструменты также подходят для погашения займов. С их помощью можно совершать ежемесячные выплаты и возвращать долг.

Прежде чем одобрить сумму, компания проводит проверку заявления на достоверность сведений. В высокой долей вероятности вы сможете получить необходимую сумму, даже если ранее у вас случались просрочки по ежемесячным платежам. Разумеется, при плохой кредитной истории на крупный займ не стоит рассчитывать, но и небольшие деньги способны в определенной мере решить финансовые проблемы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Источник: http://www.banki.ru/microloans/companies/

Виды кредитов.

Вид кредита это характеристика займов по экономическим признакам. Основная цель кредитования – это движение капитала. Кредитор, не найдя лучшего применения средствам, отдает их в аренду заемщику, на определенный срок с последующим возвратом и установленной платой. Кредит, по сути, являет собой финансовую сделку с выгодой для обеих сторон.

На сегодняшний день, не установлено единых мировых стандартов для разделения кредитов на виды. У нас в стране займы классифицируют зависимо от объекта кредитования, платности, срочности кредитования, его обеспеченности и т.д.

Виды кредита.

По срокам погашения различают:

  • Овернайт – межбанковское кредитование на одну ночь;
  • Сверхсрочный – кредит до 3 месяцев;
  • Краткосрочный – займ выдается сроком до года;
  • Среднесрочный – кредитование от 1-5 лет;
  • Долгосрочный – срок погашения больше 5 лет;
  • Онкольный – представлен в виде кредитной линии, в основном используется брокерами.

По обеспеченности виды кредита различают:

  • Необеспеченный – кредит выданный, на страх и риск кредитора, без поручительства и каких либо дополнительных гарантий;
  • Частично обеспеченный – залог, под который выдается займ, только частично покрывает сумму кредитных средств, или же гарант берет на себя обязанность выплатить только часть долга;
  • Обеспеченный – залог, под который выдается займ, полностью покрывает кредит, либо поручитель гарантирует выплату всей суммы долга.

По платности выделяют виды кредита:

  • Процентный – самый распространенный вид кредитования. Заемщик, беря деньги в долг, обязуется каждый период (месяц, квартал или год) выплачивать часть долга, включая проценты.

Процентные кредиты можно разделить еще на несколько подвидов:

  • Ролловерные – процентные ставки, которые применяются, в основном, к долгосрочным кредитам. Это кредиты без фиксированной процентной ставки, которая меняется в зависимости от колебаний на валютном рынке;
  • Фиксированный – процентные ставки остаются фиксированными на протяжении всего времени пользования кредитными средствами;
  • Смешанный – кредит, содержащий фиксированную процентную ставку (основную) и изменяемую (плавающую).
  • Беспроцентный или же целевой кредит (выдается на покупку конкретного товара) – между банком и продавцом заключается договор и проценты сплачивает продавец. При этом, он компенсирует оплаченные проценты завышенной ценой на товар. Реже, крупный продавец сам становится кредитором и готов дать беспроцентную отсрочку по оплате.
  • С фиксированной оплатой – получая кредитные деньги, частично или полностью их погашая, заемщик обязуется выплатить фиксированную плату. Такой вид кредитования встречается довольно редко.

По цели выдачи виды кредита различают:

  • Целевой – кредитные средства дозволено использовать только на реализацию цели, предвиденной в кредитном договоре. Самыми распространенными являются кредиты на жилье (ипотека), автокредит, земельный, образовательный, брокерский и ,конечно же, потребительский кредит.
  • Нецелевой – полученные в долг деньги, заемщик вправе тратить по собственному усмотрению.

Зависимо от финансового и социального статуса:

  • Работающим неофициально или безработным – сюда относятся категории людей, которые не в состоянии подтвердить свой доход (дивиденды, проценты от прибыли, доход от сдачи жилья и т.д.);
  • Индивидуальным предпринимателям – доходы, этой категории людей, тяжело проконтролировать, поэтому и условия кредитования более жесткие;
  • Пенсионный кредит – размер такого кредита зависит от размера пенсионных выплат и возраста заемщика.

Зависимо от кредитора:

  • Ростовщический – кредит, который предполагает очень высокий процент и материальный залог. Такой вид займов встречается очень редко, в основном, присущий странам с мало развитой системой кредитования;
  • Банковский – кредитором выступает банк, либо кредитная организация;
  • Коммерческий – кредитная сделка между юридическими лицами или юридическим и физическим лицами;
  • Государственный – кредит, выдаваемый государственным банком на особых условиях (более выгодных). Очень часто, государственными называют кредитные программы для молодых семей, например: молодежный кредит;
  • Международный – инвестиционное вложение денег одного или нескольких государств, в другое.

Источник: http://www.calc.ru/Vidy-Kreditov.html

Виды микрофинансовых организаций

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

МФО появились в России ещё в 90-х годах. Сейчас таковых насчитывается несколько тысяч. Немногие знают, что они ограничены в выдаче займов (например, максимальным размером займа), а также делятся на разновидности. О том, каких видов бывают микрофинансовые организации и какие у них особенности, расскажем далее.

Что такое МФО, признаки

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ даёт определения основным понятиям, которые используются на рынке микрокредитования.

Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства.

МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена. Для ИП и юрлиц это 5 млн руб., для физлиц – 0,5 млн или 1 млн руб. (в зависимости от статуса кредитора). Причём клиенту должны отказать в кредитовании при общей задолженности (с учётом нового займа) сверх указанных величин.

Классификация микрофинансовых организаций

Первая разновидность – микрофинансовая компания. Её отличительный признак – размер собственного капитала свыше 70 млн руб. МФК могут выпускать облигации, привлекать средства физлиц и ИП в сумме от 1,5 млн руб. (от организаций – любые суммы).

МКК же имеют право брать деньги лишь от юридических лиц. От физлиц поступления возможны только в случае, если они являются учредителями или акционерами. Требования к собственному капиталу микрокредитных компаний отсутствуют.

Ограничения для разных видов микрофинансовых организаций в России

В зависимости от вида микрофинансовой организации к ней применяют ограничения. В целом для МФО это запрет на:

  • поручительство по обязательствам своих учредителей;
  • выдачу займов в иностранной валюте;
  • увеличение процентных ставок по договорам в одностороннем порядке;
  • увеличение размера комиссий без согласия клиента;
  • профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

МФК помимо перечисленных выше запретов имеет свои. Она не может:

  • привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (исключение – займы по отдельному договору от 1,5 млн руб., в установленных случаях – реализация облигаций);
  • выдавать деньги закредитованным гражданам (если долг превысит 1 млн руб.);
  • вести производственную и (или) торговую деятельность;
  • менять в одностороннем порядке существенные условия договоров о привлечении средств граждан.

Запреты для МКК:

  • привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (без исключений);
  • заключать договоры с закредитованными гражданами (если обязательства превысят порог в 500 тыс. руб.);
  • выпускать и размещать облигации.

Виды займов МФО

Видов займов существует множество. Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:

  1. Займы для бизнеса. Они отличаются повышенным размером и расширенным пакетом бумаг. Оформить заём могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок разнится от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка – в районе 48% в год.
  2. Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг. Как правило, временной лимит – до полугода. Средняя ставка – 15-20% в месяц.
  3. Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты». Сумма ограничена преимущественно 30-50 тыс. руб. Процент достигает 1% в день.

Примеры микрофинансовых и микрокредитных компаний

«Быстроденьги» предлагает бесплатные деньги для новых клиентов. Также в линейке представлен продукт «На мечту» – до 100 тыс. руб. по ставке 0,85% в день, микрозаём до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней под 1% в день, и другие. Есть возможность получить «Онлайн-заём».

«МигКредит» предлагает тарифный план «Оптимальный» – до 100 тыс. руб. на срок до 1 года, а также продукт «До зарплаты» – до 15 тыс. руб. на срок до 29 дней; и другие программы, в том числе под залог автомобиля.

«Центр Займов» выдаёт займы до 100 тыс. руб. без залога и до 1 млн руб. под залог ПТС. Также доступны программы для ИП. По микрокредиту «До зарплаты» ставка составляет 0,9-1% в день.

«Добрые Деньги» предлагает 4 тарифа:

  1. «Базовый» – 1% в день;
  2. «Пенсионный» – 0,8% (придётся подтвердить статус пенсионера);
  3. «ИП» – 0,8%;
  4. «Беспроцентный» – первые 3 дня 0%, затем 1%.

Физлицу можно получить 50 тыс. руб. на 30 дней.

«Джет Мани Микрофинанс» выдаёт от 1 тыс. до 30 тыс. руб. Срок – до 30 дней.

«Агентство экспресс кредитования» в том числе предоставляет займы под залог авто. Предельный размер кредита – 100 тыс. руб., срок – до 3 лет.

Источник: http://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_vidy_mikrofinansovyh_organizacij

Займ.me — Какие типы займов существуют на рынке микрофинансов

15 декабря 2017 г.
Заметки

Какие типы займов существуют

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Что такое займ, знают, наверное, все наши современники. Но обозначим ещё раз, что под займом подразумевается временная передача другому лицу денежных активов или иных материальных ценностей, а в договоре займа обязательно указывается сроки, качество и количество, в которых должен быть возвращён долг. Мы можем взять займ у банка или друга, но чаще всего последние годы идем в микрофинансовые организации, потому что это быстрее, удобнее и проще. Если у Вас кончились деньги, но Вы знаете, что это ненадолго (до аванса), если Вам срочно нужна не очень большая сумма, из-за которой нерентабельно забирать , скажем, вклад в банке, краткосрочные займы могут Вам пригодиться. Разные варианты и виды займов помогут подобрать актуальный продукт именно для Вас. Существуют разделения и классификации микрозаймов по типам в зависимости от раза обращения, назначения использования, способов получения денежных средств или целевой аудитории. Ниже приведём примеры наиболее популярных и востребованных из них.

Если человек обращается в МФО впервые, получает микрокредит на общих основаниях без льготных процентных ставок, то это «Первичный микрозайм». Также в зависимости от организации-кредитора он может называться «Займ для новых клиентов» или, например, «Микрозайм премьер».

«Вторичный микрозайм» расширяет Ваши возможности, ведь если Вы заслужили доверие МФО, с которой уже имели опыт оформления и своевременного погашения займа, то теперь можете рассчитывать на получении льгот, а став постоянным клиентом, и вовсе мгновенно и с минимальными процентами получать Ваши микрозаймы.

Для привлечения новых заёмщиков некоторые МФК дают первичный микрозайм бесплатно с нулевой процентной ставкой. Как правило это займы в маленьком объёме и на короткий срок.

По способу получения микрозаймы делятся следующим образом: на банковскую карту (ведь кредитная, зарплатная или пенсионная карта есть у каждого, для получения не нужно и выходить из дома); наличными в кассе офиса микрокредитной организации или же наличными с доставкой на дом клиенту; микрозайм на электронный кошелёк или банковский счет также может быть удобен и практичен.

Некоторые организации выделяют группы аудитории и предполагаемые цели использования денежных средств, в зависимости от этого выдают микрокредиты для малого бизнеса «Старт», «Фермер», «Бизнес оборот», а также «До зарплаты», «Для пенсионеров», «Для студентов».

Выбирайте внимательно и оформляйте наиболее выгодный для Вас микрозайм.

Источник: http://zaym.me/stati/tipi_zaymov

Какие бывают займы, и в чем их отличия – подробный обзор

Существует много видов микрозаймов, из-за чего заемщики нередко путаются и не знают, какой кредит им оформить. Это приводит к тому, что человек оформляет заем, который ему не нужен или не подходит. Правильный выбор кредитного продукта – это важный шаг при оформлении займа. Поэтому каждый человек, который планирует оформлять заем, должен разбираться в особенностях выбора оптимального для себя кредитного продукта.

В этой статье мы разберемся, какие есть онлайн займы, рассмотрим особенности, преимущества и недостатки каждого вида. Это поможет вам определиться с тем, какой из кредитов лучше оформить для конкретного случая.

Краткосрочные микрозаймы на карту или электронный кошелек

Сегодня, это, пожалуй, один из самых распространенных и доступных видов кредитов. Другие плюсы краткосрочных займов:

  • Возможность оформить пролонгацию (продление кредита);
  • Частые акции, которые проводят МФО;
  • Лояльные требования к заемщикам;
  • Высокая скорость оформления займа;
  • Возможность досрочного погашения кредита с оплатой процентов только за фактические дни пользования деньгами.

Такие займы выдаются на банковскую карту или электронный кошелек (QIWI, Яндекс-деньги), а оформляются они в микрофинансовых организациях. Краткосрочные займы выдаются сроком до 1 года (чаще всего до 30 дней), а сумма займа не превышает 20-40 тысяч рублей. Некоторые микрофинансовые организации выдают постоянным клиентам и большие суммы, но каждая заявка на кредит рассматривается МФО в индивидуальном порядке, в качестве примера можно упомянуть CreditPlus — https://mikrozaym.net/creditplus.

Главное преимущество краткосрочных микрозаймов на карту – их доступность. Такие займы выдаются практически всем категориям граждан: студентам, пенсионерам, безработным, лицам с плохой кредитной историей и т.д.

Для оформления микрозайма на карту нужно выбрать микрофинансовую организацию, заполнить анкету, дождаться решения и получить кредитные средства. Основные требования к заемщикам: наличие российского паспорта, действующий номер мобильного телефона, возраст от 18 до 70 лет.

Недостатками такого вида микрозаймов являются небольшая сумма кредита, высокие процентные ставки, маленький срок кредитования.

Кредит под залог имущества

Кредиты под залог имущества выдаются как банками, так и микрофинансовыми организациями. Особенность такого вида кредитования в том, что для получения заемных средств заемщику необходимо заложить свое имущество (квартира, дом, автомобиль, земельный участок). В случае невыплаты кредита, банк погашает долг имуществом должника. Главный минус такого кредита в том, что далеко не у каждого человека есть имущество, которое можно заложить. Кроме того, есть риск, что в силу обстоятельств не получится своевременно погасить заем, из-за чего будет потеряно имущество, стоимость которого превышает сумму кредита.

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Достоинства у такого вида займов тоже есть. Во-первых, заемщик может получить практически любую сумму. Главное, чтобы у него было имущество, стоимость которого превышает размер кредита. Во-вторых, такие займы выдаются по невысокой процентной ставке и на длительный срок (более 3-х лет).

Потребительский кредит наличными

Если говорить о том, какие бывают займы, нельзя проигнорировать потребительские кредиты наличными. Их оформляют не так часто, так как почти все люди пользуются банковскими картами. Однако есть заемщики, которые целенаправленно берут такие кредиты. Оформить кредит наличными можно в банке или в микрофинансовой организации. При обращении в МФО такой кредит может оформляться в онлайн-режиме. Для этого, как и при оформлении краткосрочного кредита на карту, нужно перейти на официальный сайт компании и заполнить коротенькую анкету. Деньги же выдаются в отделении МФО, а если у микрофинансовой организации нет отделений, то через партнерские компании.

Особых условий получения кредита наличными нет. Нужно соответствовать основным требованиям:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Действующий паспорт гражданина РФ;
  • Наличие мобильного телефона;
  • Наличие дохода и нормальная КИ (требуется в некоторых МФО и во всех банках).

Минус такого способа кредитования в том, что за деньгами нужно идти, а отделение может находиться далеко от дома.

Целевой кредит

Целевой кредит – это денежный займ, который выдается под конкретные нужды: приобретение автомобиля или недвижимости, ремонт жилья, лечение, путешествие, свадьба и т.д. При этом не имеет значения, под какие цели берется заем. Оформляются целевые кредиты на срок от 5 до 30 лет, так как обычно фигурируют крупные суммы. Выдаются целевые кредиты в банковских учреждениях под низкие проценты. Но к заемщику выдвигаются жесткие требования: наличие официального дохода (ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 50% от месячного дохода), хорошая КИ, возраст от 21 до 50 лет, поручитель или имущество под залог.

Плюсы целевых кредитов: низкая процентная ставка, длительный срок кредитования, большая сумма кредита. Некоторые банки, помимо всего прочего, предоставляют клиентам возможность подать заявку онлайн и узнать, будет ли одобрен целевой кредит.

Беспроцентные кредиты

Говоря о том, какие есть онлайн займы, следует упомянуть беспроцентные кредиты. Понятие «беспроцентный заем» означает, что кредитные средства выдаются без комиссии. Проще говоря, заемщик возвращает ровно ту сумму, которую занял в микрофинансовой организации. Есть много МФО, которые новым клиентам выдают кредиты под 0%. Такая акция проводится с целью привлечения новых заемщиков. Многие «профессиональные» заемщики пользуются этим и постоянно берут в разных МФО беспроцентные кредиты.

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Помимо очевидного плюса, такой кредитный продукт имеет и другие достоинства: простое оформление в онлайн-режиме, лояльные требования к заемщикам, процент одобрения заявок свыше 90%, высокая скорость принятия решений кредитными компания и прочее. К недостаткам же такого способа кредитования относятся разные ограничения, которые выдвигают МФО: сумма займа до 10 тысяч, срок кредитования 15 дней.

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос — задайте его автору!

Источник: http://propochtabank.com/kredity/kakie-byvayut-zajmy/

Калькулятор

Какие бывают виды займов

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостатки

Если у Вас есть машина и срочно нужны деньги – то залог авто является одним из наиболее подходящих вариантов. Рассмотрим, какие бывают типы займов под автомобиль и в чем их особенности.

Сегодня действует два наиболее распространенных вида займов под залог авто. Первый способ заключается в том, что в данном случае закладывается само авто. Во втором случае под залог отдается документ, который доказывает, что Вы владелец машины (ПТС). Оба способа имеют свои преимущества и недостатки.

Итак, залог самого авто. В данном случае кредит берется под сам транспорт, поэтому именно на него налагаются финансовые обязательства. Минус такого способа в том, что пока долг не будет погашен, владелец не сможет ни пользоваться машиной, ни продать ее, ни сдать в аренду. Все это время авто будет у кредитора. Как правило, для подобных целей у серьезных организаций имеются собственные стоянки, хотя и не бесплатные.

Плюсом же данного способа является то, что при такой системе кредитования возможно занять более крупную сумму денежных средств, которая может достигать 90 процентов от рыночной цены. Поэтому, если тот факт, что пользоваться собственностью нет возможности Вас не беспокоит, то это вполне приемлемый вариант.

Второй вид займов под авто – это залог документов на право собственности машины, а именно – паспорт транспортного средства. Хотя в данном случае на авто также налагаются ограничения, но касаются они только продажи авто, а пользоваться своей собственностью по-прежнему возможно. И это самый главный плюс залога под ПТС.

Недостаток здесь только один, и состоит он в том, что сумма займа в данном случае будет намного меньше, а проценты – выше. Как правило, она ограничивается стоимостью самого ПТС, который на вторичном рынке в среднем стоит не более нескольких десятков тысяч рублей.

Источник: http://carzaem.ru/blog/kakie-byvaut-vidy-zaymov

Виды онлайн займа

Какие бывают займы: виды займов, их достоинства и недостаткиОнлайн займ — это кредит через интернет. Виды онлайн займов: на карту или счет, электронными деньгами и на товары через интернет.

Онлайн займы — это совершенно новый продукт в отрасли микрофинансирования. Несмотря на свою новизну, эта услуга начинает, завоевывать популярность среди пользователей в интернете. Современные информационные технологии в области займов, упростили, ускорили и облегчили процедуру подачи заявки и получение займа. В эпоху информатизации и нехватки времени — online заем может стать заменой «обычным» банковским займам.

Три основных вида онлайн займов:

Онлайн заем на кредитную карту или счет

Такой вид займов на текущий момент считается самым удобным и простым способом получения займа на карту. Преимущества в том, что получателю не нужно выходить из дома и собирать кучу документов для получения займа. Единственное что будет необходимо — это компьютер подключенный к интернету и паспорт.

Получить займ на счет очень просто, выбираете наиболее подходящую для Вас микрофинансовую компанию, оформляете на сайте заявку с указанием интересующей Вас суммы и сроком погашения займа. После заполнения всех пунктов в анкете, остается лишь подождать решение об одобрении заявки (в большинстве случаев, от пары минут до часа).

Единственный недостаток такого вида займа это повышенные процентные ставки – так микрофинансовая компания страхует свой риск столкнуться с не возвратом денежных средств. Предоставляются интернет займы на карту по большей части на потребительские нужды, например, покупку бытовой техники, на оплату туристических путевок, медицинское обслуживание, и так далее. Первой компанией в России, которая начала осуществлять выдачу именно этого вида займа в России является компания Манимен.

Онлайн займы электронными деньгами

Главной валютой онлайн займов являются, вот такие электронные доллары – WMZ, WMR (платежные единицы WebMoney — одна из самых распространенных электронных платежных систем, так же есть и другие: КИВИ-Кошелек, Яндекс.Деньги, RBK Money, МОНЕТА.РУ и т.д.). Для того чтобы взять заем, нужно иметь WM кошелек. или быть зарегистрированным в другой системе, чья валютатребуется в кредит.

Кредитная биржа Webmoney — это одна из самых известных кредитных онлайн сервисов, дающая возможность получения кредита электронными деньгами. На этой бирже можно как выдавать, так и получать кредиты (кредиторами являются пользователи). Кредитная биржа не берет комиссию за предоставление своего сервиса, а только за перевод средств.

Люди, которые пользуются электронными кошельками этих сервисов, могут выступать в роли заемщика или кредитора. Каких-то четких требований, гарантий, правил и особенностей проведения сделок нет. При достижении договоренности об условиях займа в общении через интернет, одна из сторон перечисляет деньги на электронный кошелек другой. В такой ситуации гарантий возврата средств нет. Данный вид займа существует очень давно и имеет очень большие риски для кредитодателя.

Online займы на покупки через интернет

В интернете на сайтах некоторых интернет-магазинов есть такая услуга как кредит на покупку. Взять займ можно так, при выборе понравившегося Вам товара, нужно открыть страницу с перечнем банков там же Вы сможете прочитать условия приобретения выбранного товара в кредит. Остается последний шаг, это выбрать банк и ответить на вопросы в анкете. При положительном решении банка магазин, получает требуемую сумму от кредитной организации, и отправляет Вам товар.

Так же некоторые магазины предоставляют займ без участия банка, т.е. от своего имени. Такой расчет производится электронными деньгами (электронные платежные системы, с которыми работает магазин). Пока данный вид займа в России плохо развит, но в последние годы набирает сильный оборот.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/vidy-onlayn-zayma

Ссылка на основную публикацию