Как узнать брал ли человек микрозайм и как проверить свои долги по займам через Интернет

Финансово грамотный гражданин должен заботиться не только о своих доходах, но и тщательно следить за долгами. Не редки случаи, когда клиенту МФО кажется, что он полностью погасил займ, а на самом деле у него образовалась просрочка, и медленно копятся пени. Но как узнать, числится ли за человеком какая-либо задолженность? Мы расскажем вам про три способа сделать это, не выходя из дома.

Личный кабинет на сайте МФО

Согласно стандартам саморегулируемых организаций микрофинансисты обязаны обеспечить заемщика полным набором данных о структуре и размере текущей задолженности перед компанией. Клиент имеет право без препятствий зайти в личный кабинет, чтобы узнать о состоянии расчетов с МФО. Ему обязательно должны быть доступны график платежей, индивидуальные условия договора и другие важные параметры сделки.

Онлайн-регистрация происходит чаще всего при помощи электронной почты и мобильного телефона. Если вы забыли свой логин и/или пароль, то можно связаться с представителями компании через форму обратной связи на сайте или по телефону. В крайнем случае придется дойти до ближайшего офиса организации. Если в личном кабинете нет нужной информации о займе, можно направить жалобу в СРО, в котором состоит кредитор, и в Центробанк.

Кредитная история

Еще один проверенный вариант — это запросить кредитную историю (КИ). Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша КИ, обратитесь на портал Госуслуг. Как именно это сделать, мы рассказывали ранее в статье. Вам бесплатно выдадут список БКИ, куда можно отправить электронный запрос на подготовку отчета. Вся процедура проходит в режиме онлайн, отстаивать очереди в инстанциях не придется. Другие способы получить кредитную историю смотрите в соответствующем разделе на Zaimtime.

Информация в отчете обновляется достаточно быстро, поэтому вновь появившаяся просрочка будет отражена там практически моментально. Клиенту остается только запросить КИ и внимательно ее изучить. Единственное неудобство такого способа — бесплатно заказать кредитный отчет можно только дважды в год. За все следующие обращения придется внести комиссию.

База судебных приставов

В случае, когда заемщик проигнорировал два предыдущих способа и допустил неконтролируемый рост задолженности, МФО могут подать на него в суд. Тогда о наличии невыплаченных займов он сможет узнать в Банке данных исполнительных производств на портале ФССП. Туда информация попадет после вынесения судебного решения о взыскании.

Для поиска нужно только ввести свои ФИО и дату рождения. Если исполнительное производство действует, то на сайте отобразится отчет по нему: дата, размер задолженности, причина ее появления, контакты приставов. По некоторым делам можно тут же в режиме онлайн сформировать квитанцию для погашения долга.

Но все же не стоит доводить до крайности и вынуждать кредитора обращаться в суд. Чтобы не беспокоиться о появлении неожиданных долгов и штрафов, возьмите себе за правило всегда после закрытия займа брать справку о полном расчете с финансовой организацией. Такой документ подтвердит факт, что вы больше никому ничего не должны.

Источник: http://zaimtime.ru/news/kak-proverit-svoi-dolgi-po-zaymam-pered-mfo-cherez-internet

Как узнать, где брал заем, если забыл

Острая потребность в заемных средствах провоцирует многих граждан практически не задумываясь оформлять займы. В первой попавшейся микрофинансовой организации (МФО). Учитывая огромное количество компаний на профильном отечественном рынке, в том числе и тех, кто работает полностью удаленно – через интернет, нередко возникает сложность. Она связана с тем, что человек, не обращая должного внимания, на каком сервисе подает заявку, забывает, с какой организацией заключает договор. После охлаждения пыла автоматически возникает вопрос – как узнать, где брал заем? Ведь возвращать его все равно необходимо. Иначе возникает просрочка, которая влечет массу негативных последствий. Например, неустойку, ухудшение кредитной истории и т.д.

Способы узнать, где брал заем

Существует масса нюансов и вариаций того, как узнать, кто является кредитором. В то же время все их можно разделить на три основных способа:

— пассивный;
— косвенный;
— прямой.

Естественно, каждый из них располагает собственными преимуществами и недостатками. Поэтому их стоит рассматривать поэтапно и более детально.

Пассивный вариант узнать, в каком МФО оформлен заем

Фактически наименование само говорит за себя. Человеку ничего не надо делать. Компания, предоставившая деньги в долг, сама свяжется с заемщиком. Исходя из этого и удастся уточнить своего кредитора. Правда, стоит учитывать, что не все организации заблаговременно уведомляют клиентов о приближающейся дате погашения. Исходя из этого, и других деталей, есть ряд недостатков такого подхода.

1. Возникновение просрочки. Зачастую звонки от МФО начинают поступать после нарушения заемщиком условий договора по граничной дате возврата долга. Соответственно, не избежать пеней и штрафов, что увеличивает требуемую сумму для закрытия займа, а также ухудшения кредитной истории.

2. Ошибка в контактах. Она может допускаться самим клиентом или базой компании. Как следствие – МФО попросту не сможет связаться с клиентом. В таком случае данный подход попросту не действует на практике. Естественно, подобные ситуации являются редкими, но никто не знает, на ком именно отобразится такой недостаток.

3. Психологическое давление. Фактически это является совокупностью двух предыдущих нюансов. Человек будет ждать звонка, понимая, что увеличивается долг и ухудшается кредитная история. Причем возможно наличие ошибки в контратаках. Исходя из всего этого, такой способ применим в совокупности с двумя следующими. Причем только в том случае, если остается буквально пара дней до граничной даты погашения долга. Ведь сидеть и ждать чего-то после возникновения просрочки – бессмысленно.

Косвенные подтверждения того, где брал заем

Сразу можно отметить, что практически все сложности с определением кредитора возникают после взаимодействия с онлайн-МФО. Ведь классическую компанию определить не составит труда – достаточно посетить тот же офис, в котором заключался договор. Исходя из этого, можно выделить три основных косвенных признака, которые могут позволить выявить заимодателя.

1. История браузера. Стоит изучить посещаемые сайты в день оформления долгового обязательства. Если память не была очищена, то, как минимум, удастся сократить круг поиска компании до нескольких единиц. Обратившись к ним можно определить, где брался заем. Такой подход применим и в компьютерах, и в смартфонах. При отсутствии достаточных навыков использования гаджета, стоит обратиться к знакомым или родственникам. Хоть кто-то точно будет знать, как открыть историю браузера.

2. Контакты для взаимосвязи. В любом случае при оформлении долгового обязательства компания проводит идентификацию клиента. В том числе применяется мобильный номер и электронная почта клиента. Соответственно, стоит изучить историю звонков и сообщений. Возможно, будет сохранен номер самой МФО, по которому удастся определить ее название. С электронной почтой еще проще. Часть названия той, через которую работает организация, напрямую будет указывать на сайт кредитора.

3. Отправитель средств. Онлайн-займы выдаются разными путями – на карту, через системы переводов, на счет, электронный кошелек и т.д. В выписке может указываться отправитель денег, которые перечислены в виде займа.

Если подытожить указанные выше нюансы, то стоит проверить любые каналы, которые так или иначе применялись для оформления и получения займа. Современные технологии позволяют запоминать практически любой шаг, выполненный человеком в интернете. Поэтому определить онлайн-МФО не так уж и сложно. Естественно, если предварительно не выполнялась чистка всех возможных каналов взаимосвязи.

Прямой путь узнать, где брал заем, если забыл

Четкое указание компании, предоставившей деньги в долг, хранится в одном месте – в бюро кредитных историй (БКИ). Учитывая законодательные требования об обязательном сотрудничестве МФО хотя бы с одним БКИ, как раз через проверку кредитной истории и удается узнать конкретизированное наименование организации. Отдельно стоит выделить два нюанса.

1. Бесплатная проверка. С начала 2019 года без уплаты дополнительной комиссии каждый гражданин может получить отчет из БКИ два раза в год, а не один, как это было раньше. Причем в одном случае информация предоставляется в электронном варианте. Это преимущество, так как не требуется затрат времени на почтовую пересылку данных на бумажном носителе.

2. Название компании. В отчете о кредитной истории оно является юридическим. Может кардинально отличаться от брендового, которое применяется на сайте, где и производится выдача займов. Поэтому есть вероятность, что потребуются дополнительные затраты времени на выявление сервиса, через который стоит обращаться для погашения задолженности.

Вывод

Узнать, где брал заем, если забыл, можно. Пусть это может занять некоторое время, например, пару дней, если, конечно, рассматривать вариант проверки кредитной истории, но все же лучше выполнять это. Ведь уверения о том, что кредитор неизвестен и не связывается с клиентом — не является аргументом для отказа в своевременном возврате долга. Ссылаясь на это, не удастся списать неустойку и исправить кредитную историю. Поэтому стоит незамедлительно приступать к уточнению МФО, в которой был оформлен заем.

Источник: http://sravnizaem.ru/poleznaya-informaciya-o-zaimah/375-kak-uznat-gde-bral-zaem-esli-zabyl.html

Как узнать, где брал онлайн микрозайм

Определить кредитора достаточно просто – необходимо ознакомиться с договором микрозайма, который подписывается в офисе организации. Естественно, такой подход будет актуален, если речь идет о классической компании, в которой можно взять деньги в долг через стационарное отделение. В случае с представителями рынка, предоставляющими свои услуги исключительно через интернет, ситуация значительно сложнее. Поэтому нередко у граждан возникает вопрос — как узнать, где брал онлайн микрозайм?

Вспомогательные нюансы для определения кредитора

Важно понимать, что удаленное обслуживание в обязательном порядке предусматривает взаимосвязь с заемщиком. Причем она необходима в процессе скоринга, заключения соглашения и выдачи заемных средств. Поэтому хоть какие-то реквизиты, указывающие на наименование организации должны сохранятся. Их можно получить посредством разнообразных путей. Основных пять.

1. Электронная почта. Она указывается практически во всех анкетах компаний, выдающих займы онлайн. По данному адресу направляются разные письма. Например, в процессе консультации, для подтверждения регистрации, предоставления копии договора и т.д. Соответственно, стоит проверить свой виртуальный ящик. Возможно, в нем будет письмо от кредитора. Оно направляется с официального адреса. Поэтому выявить сервис по предоставлению денег в долг не составит труда.

2. Вызовы и сообщения на телефоне. Вариант схож с предыдущим. Стоит проверить неизвестные контакты. Зачастую применяются официальные телефоны для взаимосвязи с заемщиком. Далее можно набрать их, чтобы связаться с оператором. Либо произвести поиск номера в интернете.

3. Карточный счет. Если оформляется заем на карту, то вариант получения средств автоматически может стать указателем кредитора. Стоит проверить адресанта перевода. Им будет юридическое лицо. Его наименование может отличаться от названия сервиса по предоставлению денег в долг. Поэтому необходимо использовать государственный реестр МФО на официальном сайте ЦБ РФ, чтобы определить адрес сайта сервиса, выдавшего микрозайм.

4. История браузера. Оформление рассматриваемого долгового обязательства предусматривает посещение сайта кредитора. Соответственно, можно посмотреть переходы по адресам ресурсов, выдающих займы онлайн, в дату получения денег в долг. Например, для открытия истории в браузере достаточно, удерживая клавишу Ctrl, нажать кнопку, соответствующую букве H в английской раскладке.

5. Приложения на смартфоне. Если микрозайм оформлялся через телефон, то на него предварительно устанавливается отдельная программа. Ее название зачастую соответствует наименованию сервиса по онлайн-кредитованию.

Дополнительно стоит учитывать, что профильные компании достаточно часто уведомляют своих клиентов в граничную дату выплаты займа о необходимости его погашения. Либо начинаются звонки из отдела взыскания, когда долг уже стал просроченным. Единственное – такой подход может применяться при наличии сразу двух составляющих.

Во-первых, клиент должен был самостоятельно брать деньги в долг. То есть лично подавал заявку и подписывал договор. Во-вторых, у него не изменялись контактные данные (номер телефона и электронная почта). Иначе в микрофинансовой организации (МФО) будут находиться неактуальные варианты связи с заемщиком.

Как узнать заимодавца через бюро кредитных историй

Если произошло мошенничество в сфере кредитования, например, был оформлен микрозайм третьим лицом без ведома человека, либо не удалось определить компанию вышеуказанными вариантами, то остается единственный выход – узнать кредитную историю. В пункте «Кредитор» будет указано юридическое наименование МФО, предоставившей действующий заем. Этот способ можно назвать наиболее действенным. Каждая организация обязана сотрудничать хотя бы с одним профильным бюро. Соответственно, как минимум, в одном из них будут данные о действующем долге. Здесь же стоит отметить два нюанса.

1. Один раз в год каждый гражданин РФ может проверить кредитную историю бесплатно. То есть тратиться на получение отчетов не придется. Правда, при повторном запросе придется понести расходы. Поэтому применять данный способ стоит исключительно при отсутствии положительного эффекта вышеуказанных вариантов определение заимодавца.

2. Сроки получения отчета. Важно учитывать, что на передачу запроса о предоставлении отчета, его подготовку и выдачу требуется время. Таким образом, за один день узнать, кто является кредитором практически невозможно.

Вывод

Невзирая на причины возникновения вопроса – как узнать, где брал заем, решить его можно. Если было самостоятельное обращение в МФО, то лучше применять более простые варианты. Например, электронную почту, выписку по карточному счету и т.д. Это позволит определить кредитора в максимально короткие сроки. Также подобный подход точно не потребует финансовых затрат.

Если же человек столкнулся с мошенничеством, либо все варианты связи утеряны (карты закрыта, телефон украден, сменилась почта и т.д.), то выход все равно есть. Главное – начинать самостоятельно предпринимать действия по определению компании, выдавшей деньги в долг. Это позволит сделать минимальными потери на штрафах и пенях, а также предотвратит ухудшение кредитной истории до степени, когда даже МФО будут отказывать в выдаче небольшого займа в 1000-2000 рублей.

Источник: http://zaimpoisk.ru/stati-o-mfo-i-zaimah/236-kak-uznat-gde-bral-onlayn-mikrozaym.html

Как узнать есть ли у меня микрозаймы

Всё более популярными становятся малые потребительские кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Многих они привлекают быстротой получения финансов и минимальным количеством документов, которые следует предъявить для его оформления. Но только некоторые задумывается об отрицательных чертах этого займа, остальные видят их после того, как столкнутся с ними.

Какую опасность в себе может нести срочный ссуды?

Давайте попытаемся разобраться, в чем их чреватость и есть ли она вообще? Вот ряд причин, из-за которых придется задуматься над тем, так ли вам нужен срочный заем:

  • Высокий коэффициент процентной ставки

Обычно по такому займу он варьируется от 1 % до 2 %. Если вы исправно платите и не допускаете просрочки, никаких неприятностей у вас не будет. Но если не вспоминать на месяц или два о своих обязательствах пред банком, то она может вырасти от 29 % до 120 %;

  • Отсутствие права досрочного погашения ссуды

Таким образом вы ещё пару недель или месяцев продолжаете кормить микрофинансовые организации, что очень выгодно для них, но убыточно для вас;

  • Есть возможность просто забыть о микрозайме

Из-за незначительной суммы микрозайма клиенту может казаться не очень значимым, но, как мы разобрали в прошлом пункте, это совсем не так. Возникает вопрос: «Как узнать, есть ли у меня микрозаймы?».

Как узнать долг в микрозаймах?

Существует несколько путей, благодаря которым можно точно установить не выполненные платежных обязательств по микрозайму. Для этого следует обратиться в одну из перечисленных инстанций:

  • МФО, услугами которой вы пользуетесь

Правильнее всего сделать это в письменной форме, так в случае, если возникнет конфликт, у вас будет подтверждение факта такого обращения;

В таких организациях хранится все данные обо всех сторонах, занятых в кредитовании. Если вы хотите уточнить свои “хвосты”, предпочтительнее всего делать это в виде заказного письма. Также для приобрести сведения вам придётся отправить запрос на сайт Госбанка, заверить его у нотариуса или обратиться в любое банковское учреждение для составления заявления.

Но нужно знать, что такая услуга бесплатна только один раз в год;

  • ФНС (Федеральная налоговая служба) или ФССП (Федеральная служба судебных приставов)

Вы можете сделать это как через официальный портал, так и самостоятельно или с помощью письма. Если вы воспользуетесь первым способом, то стоит помнить, что, если на вед-сайте есть информация о просроченных платежах, значит, по просроченному кредиту было судебное решение. Также сведения не всегда своевременно размещается на портале. Лучше использоваться вторым способом, так вы получите точный ответ в течение 30 дней.

Чего стоит опасаться при проверке своих долгов в микрозаймах?

Сейчас в интернете очень часто встречаются такие заголовки, как, например: «как узнать задолженность по микрозайму по фамилии?» или «как узнать, есть на мне микрозайм?». И, переходя на вед-ресурсы, вам предлагают якобы решения этих задач за небольшую плату. Это может быть как платное СМС, так и перевод с банковской карты. И самое плохое в этом случае даже не потеря денежных средств, а предоставление мошенникам своих данных. Ведь они могут использовать её в своих интересах, например для оформления микрозайма онлайн.

Что делать, если на вас незаконно оформили микрозайм?

Если вдруг вы нашли на себе “хвостов” по микрозайму, который вы не брали, стоит обратиться в правоохранительные органы и компанию по выдаче быстрых займов для проведения проверки по факту мошенничества. Когда решение будет вынесено судом (если он будет на вашей стороне), необходимо направить запрос в бюро кредитных историй для исправления вашего досье.

Ну а для того, чтобы не стать жертвой аферистов, вот вам несколько правил, которые помогут сохранить ваши средства:

  • Внимательно относиться к своим документам

Среди незаконных оформлений микрозаймов очень часты случаи, когда жертва теряла паспорт, а злоумышленники, меняя свою внешность, получали от её имени быстрый кредит;

  • Быть осторожными во время регистрации на подозрительных вед-ресурсах

Сейчас во всемирной паутине существует очень много сайтов-подделок, на которых вы можете оставить не только свои средства, но и личной информацией, которую активно могут применить мошенники в своих аферах и оформить на вас микрозайм. Найти и наказать их почти невозможно, так что будьте очень внимательны и пользуйтесь только проверенными сайтами.

Источник: http://pr-credit.ru/kak-uznat-est-li-u-menya-mikrozajmy/

Как узнать — где брал займ?

Здравствуйте Роман! В первую очередь необходимо отметить, что узнать, где брался микрозайм, моте только вы лично. Связано это с наличием доступов ко всем вариантам проверки данной информации только у вас. Все способы можно разделить на две основные группы:

  1. Определение кредитора через бюро кредитных историй (БКИ).
  2. Выявление компании по сопутствующим оформлению признакам.

Первый вариант предусматривает проверку кредитной истории. В отчетах из БКИ указывается вся информация о действующих долговых обязательствах человека. В том числе и наименование компании, которая предоставила деньги взаймы. Детальная инструкция необходимых действий для проверки кредитной истории представлена в этом материале нашего портала.

Здесь же стоит отметить два важных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом случае стоит использовать исключительно бесплатный вариант. Только он позволяет произвести проверку информации по всем БКИ. Во-вторых, важно понимать – используя данный метод удастся узнать где брался микрозайм только в течение пары дней. Поэтому он будет актуальным, если не требуется платеж вносить сегодня-завтра или следующий подход не даст положительного результата.

Что касается второй группы, то косвенных признаков кредитора может быть масса.

  • Уведомления и звонки на мобильный телефон. При оформлении клиенту поступают сообщения или звонки от компании. Например, в процессе консультации, скоринга, подтверждения факта подписания договора и т.п. Помимо того, что в SMS может прямо указываться организация, есть возможность найти ее по имеющемуся контактному номеру телефона.
  • Письма на электронную почту. Большинство онлайн-займов в качестве логина для входа в личный кабинет, да и в виде альтернативного варианта связи запрашивают указать электронную почту клиента. Естественно, на нее поступают письма, как минимум, с подтверждающим регистрацию кодом. Учитывая наличие не только наименования компании в таких письмам, но и их адресанта, можно уточнить кредитора.
  • Звонки непосредственно от организации или ее отдела взыскания. Данный признак может быть применен либо в граничную дату погашения долга, либо уже при наличии просрочки. Практически все микрозаймы уведомляют о нарушении графика своих клиентов. Поэтому возможны звонки и вам. Главное, при соединении сразу уточнить, какую компанию представляют сотрудники на другом конце провода.
  • Информация об отправителе займа. Если деньги не предоставлялись в офисе, то они переводились на банковскую карту или счет, через систему переводов, на электронный кошелек и т.д. Соответственно, стоит ознакомиться с документами по зачислению денег в качестве микрозайма. Если для этого применялся пластиковый платежный инструмент или расчетный счет, то стоит запросить выписку из банка. В ней может указываться отправитель. Идентичный подход и с электронными кошельками. В случае использования переводов, информация может быть отображена в кассовом ордере.

Таким образом, узнать, где брал микрозайм, можно. Если не в тот же день, например, при недоступности косвенных признаков, то в ближайшие пару суток – проверив кредитную историю. Хотя, повторимся, никто кроме вас лично произвести какие-либо вышеуказанные действия не сможет. Соответственно, и узнать компанию, которая предоставила вам деньги в долг тоже. Это только в вашей компетенции.

Источник: http://bancrf.ru/vopros-otvet/zaymy/kak-uznat/gde-bral.html

Каким образом можно узнать, где оформлял микрозайм?

Здравствуйте Сергей! Получить информацию о том, в какой компании по выдаче займов вы оформляли долг можно только одним путем – проверить свою кредитную историю. Получив отчет из бюро кредитных историй (БКИ) вы сможете увидеть в какой микрофинансовой организации у вас есть действующее долговое обязательство. Инструкция по проверке кредитной истории описана в этой статье нашего сайта. Два раза в год БКИ обязаны предоставлять отчеты гражданам России бесплатно. Один — в письменном виде. Второй — в электронном. Стоит также отметить, что многие компании по выдаче займов предупреждают клиентов о необходимости погашения задолженности за сутки или в день оплаты, что также позволяет определить своего кредитора. Хотя и не все.

Дополнительно советуем проверить все варианты своих контактов, которые могли бы использоваться в процессе оформления займа. В частности, электронную почту и мобильный телефон. По одному из этих вариантов есть возможность идентифицировать организацию. Например, за счет уведомления об одобрении кредитного продукта, либо отправке заемных средств.

Отдельный параметр – получения денег в долг. Так, если выдача производилась через систему переводов, например, Contact или Золотая Корона, то в ордере будет указан отправитель. Применение банковской карты для данной процедуры так же может быть применено для идентификации кредитора. В выписке по счету пластикового платежного инструмента может указываться отправитель. В таком случае позвоните в банк-эмитент. Номер телефона указывается на самой карте.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Источник: http://zanimayonlayn.ru/vopros-otvet/kak-pogashat/uznat-gde-bral.html

Как проверить есть ли у вас микрозаймы?

Микрозаймы привлекают своей доступностью и скоростью оформления, именно поэтому сфера микрофинансирования становится популярнее день ото дня. Кредиторы отличаются своей лояльностью и обычно финансируют без отказов, но все же есть некоторые поводы дать отрицательный ответ по заявке, в частности просроченные задолженности. Проблема в том, что не всегда заемщик является виновником своих долгов и узнает о так называемых «хвостах» уже тогда, когда начинает получать отказы от кредиторов.

Почему могут образоваться негативные записи о долгах в КИ?

Долги по микрозаймам могут образоваться не только у недисциплинированных клиентов, но и вполне у порядочных граждан. Например, клиент может погасить займ в последний момент и тогда, когда деньги фактически дойдут до МФО будет уже поздно и кредитор начислит небольшие проценты, которые так и останутся числиться за гражданином. Таким образом эта сумма будет множиться день ото дня и может вырасти до внушительных объемов.

Кроме того, «хвост» может образоваться по вине кредитора, которой своевременно не передал информацию о закрытом займе в БКИ и в кредитной истории он так и будет числиться открытым. Да и нередки случаи сбоев системы в самом Бюро кредитных историй, где информация в личном кредитном файле может быть неполной.

Ну и самым неприятным вариантом появления записи об открытом займе в КИ гражданина является действие мошенников. К сожалению, несмотря на принимаемые меры государством и самими МФО полностью обезопасить сферу кредитования от действия преступников не получается. Они находят лазейки и оформляют займы на третьих лиц.

Как проверить наличие займов?

Чтобы всегда быть в курсе всех изменений в своей КИ и максимально обезопасить себя от неприятных сюрпризов во время попыток оформить ссуду в дальнейшем, необходимо регулярно ознакамливаться с информацией из личного кредитного файла. Согласно статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», сделать запрос кредитной истории бесплатно может любой гражданин РФ один раз в год, последующие разы будут платными. Оставляется запрос:

  • при личном визите;
  • после направления телеграммы или письма на адрес БКИ ;
  • онлайн, через партнеров.

Если будут обнаружены неактуальные сведения об уже давно закрытых займах, то требуется связаться с БКИ и кредитной компанией там, где они когда-то выдавались. В случае обнаружения данных о ссудах, к которым соискатель не имеет отношения вовсе, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Источник: http://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/kak-proverit-est-li-u-vas-mikrozajmy/

Как узнать брал ли человек микрозайм

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Микрозаймы, которые в последнее время стали так популярны, действительно могут выручить в трудное время. Но случается, что человек не рассчитал свои силы и не смог рассчитать вовремя. Чтобы с достоинством выйти из этой ситуации, нужно знать, что делать если возник долг по микрозайму.

Почему образуется задолженность

Задолженность по микрозаймам – явление довольно частое, поэтому и проценты по ним высокие: это своего рода страховка для кредитора. Кроме того, МФО в отличие от банков лояльны к заемщикам, и бывает, что человек просто не имеет дохода, достаточного для получения микрокредита. Просрочки обычно возникают по следующим причинам:

  • Недостаточная финансовая дисциплина. К сожалению, иногда люди берут в долг, не задумываясь о том, как будут его отдавать. Есть и просто недобросовестные заемщики, которые заранее интересуются, как не отдавать долг по микрозайму.
  • Изменение ситуации в семье или на работе. Человек может заболеть, его могут уволить с работы, то есть обслуживать микрозайм становится невозможно по объективным причинам.
  • Невнимательность при подписании договора. Часто при обращении в банк или МФО люди подписывают его почти не глядя. Проблемы возникают позже, когда оказывается, что заемщик вносит платежи вовремя, а его долг не уменьшается.

Узнать долги по микрозаймам несложно. Информация сразу появляется в личном кабинете, да и звонки от кредитора не заставят себя ждать. Также узнать о долгах можно из кредитной истории, ведь МФО, как и банки, должны передавать информацию в БКИ. Обычно туда передают данные о длительных просрочках, которые составляют месяц и больше.

Возник долг по микрокредиту: порядок действий

Первое правило при возникновении задолженности – не паниковать. Если возникли долги по микрозаймам — что делать, нужно спокойно обдумать. Многие заемщики не знают, что долг микрофинансовой организации не может расти бесконечно.

Как бы коллекторы ни убеждали в обратном, с 1 января 2017 года действует закон, согласно которому максимальный долг по микрозаймам не может превышать взятую сумму больше чем в четыре раза. Другими словами, если заемщик взял 5 000 рублей, никто не может требовать с него более 20 000 рублей. Ну и судебные издержки, если дело дойдет до суда.

Когда образовалась просрочка, прежде всего стоит попробовать договориться с МФО. Компании это тоже выгодно, ведь обращение к коллекторам или в суд – это расходы, которые окупаются далеко не всегда. Хорошо бы подкрепить свое обращение, выслав по электронной почте копии документов. Это может быть справка из больницы, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, подтверждение о том, что зарплата стала меньше.

В большинстве случаев на этом этапе удается договориться: микрофинансовая организация может предоставить рассрочку, простить часть долга или за небольшую плату заморозить его на определенное время. Это тоже вариант, как уменьшить долг по микрозайму.

Для тех, у кого долги в нескольких компаниях, неплохим вариантом может стать рефинансирование. Теперь такие программы есть не только в банках, но и в некоторых МФО. Заемщик подписывает новый договор, но деньги перечисляются не ему, а остальным кредиторам. Платить по одному кредиту часто удобнее и выгоднее, чем по нескольким. Так что это реальный способ того, как уменьшить долг по микрозаймам.

Какие будут последствия, если договориться не удалось

Если переговоры с МФО окончились ничем, компания будет ждать еще некоторое время, в течение которого будут поступать звонки и сообщения на электронную почту. Если заемщик на контакт не идет, могут звонить людям, контакты которого он предоставил, или попробуют связаться в соцсетях. Домой приезжают редко, поскольку штат сотрудников микрофинансовых компаний обычно невелик. Через какое-то время (это может быть как 2 недели, так и 3 месяца) долг передают для взыскания коллекторам по агентскому договору или, что бывает реже, продают вообще.

Коллекторы часто ведут себя бесцеремонно, хотя по закону прав у них не так много. Но звонки станут более настойчивыми, возможны визиты домой и даже на работу. Заемщику могут приходить письма с требованием вернуть долг. Если все же деньги на оплату нашлись, оплачивать коллекторам ничего не нужно: все расчеты должны вестись через банк с обязательным охранением квитанций.

Судебная практика по таким делам существует, однако МФО, особенно те, которые работают онлайн, обращаются в суд нечасто. Конечно, почти все иски удовлетворяются, ведь долги надо отдавать. Однако суд может обязать вернуть только тело долга или значительно уменьшить сумму процентов. Поэтому исковое заявление обычно бывает крайней мерой.

Как вести себя должнику

В средствах массовой информации часто можно видеть, как микрозаймы выбивают долги незаконными способами. Молчать в такой ситуации не стоит, ведь заемщик имеет не только обязанности, но и права. Общение с коллекторами является доброй волей должника.

Если кто-то ищет встречи слишком назойливо, можно обратиться в полицию и прокуратуру. Кстати, коллекторы должны предъявлять документы, подтверждающие их полномочия по взысканию долга. В общем, есть разные варианты того, что делать если долги в микрозаймах.

Иногда люди интересуются, что будет, если не отдать долг в микрозаймах, можно ли не платить его вообще. Это маловероятно: прощение долга происходит в крайних случаях, если испробованы все способы получить его обратно. Например, заемщик гол как сокол, и даже судебный пристав, не найдя у него никакого имущества, возвращает исполнительный риск обратно кредитору с отметкой о невозможности взыскания.

В таких случаях компания может списать задолженность или, как вариант, она так и останется у человека в кредитной истории как непогашенная. Это ничего особенно хорошего не сулит, ведь про получение других кредитов придется забыть. Так что при обращении за микрозаймом стоит взвесить все за и против, а если просрочка все-таки образовалась, сделать все возможное для погашения долга.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/kak-uznat-vse-dolgi-po-mikrozaymam-i-chto-delat-v-sluchae-zadolzhennosti

Ссылка на основную публикацию