Что будет если просрочить микрозайм на месяц — что делать и как вернуть долг

В статье рассмотрим, можно ли договориться с МФО, если вы просрочили займ. Разберемся, чем грозит невыплата долга и как избежать последствий в виде больших процентов. Мы расскажем, как правильно вести диалог с сотрудниками МФО и что делать, если компания подает в суд.

Как вернуть займ, если нет денег?

Если вы взяли займ и не можете погасить его или внести очередной платёж, не стоит сидеть сложа руки и допускать просрочку в МФО. Есть пару способов, как можно решить проблему.

Несколько вариантов предлагают сами микрофинансовые компании:

  • реструктуризацию (списание штрафов и пени);
  • рефинансирование (взять новый займ на погашение старого);
  • пролонгацию (перенос даты платежа).

Не каждая компания предлагает все эти услуги, но вы должны, как минимум, постараться договориться. Часто МФО идут навстречу и продлевают срок займа или замораживают проценты на время.

Если по каким-то причинам ни один из вышеуказанных методов вам не подходит, есть более радикальные меры:

  • обратиться в ломбард и заложить какие-либо ценные вещи;
  • продать автомобиль;
  • взять в банке кредитную карту с длительным льготным периодом;
  • оформить займ или кредит в другой организации под меньшие проценты;
  • получить кредит или займ под залог имущества;
  • объявить себя банкротом (потребуется доказать через суд).

Рефинансирование при просрочке

Рефинансирование — это получение нового займа или кредита, который пойдёт на оплату всех действующих долгов. При этом условия новой ссуды будут выгодней — более низкая ставка и/или длительный срок, а сумма ежемесячного платежа станет меньше. Таким образом, рефинансирование снизит финансовую нагрузку.

Эту услугу предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании. Но оформить рефинансирование в банке сложней, особенно если уже возникла просрочка по микрозайму.

Мы советуем действовать следующим образом:

  1. Если вы пока не просрочили платёж, у вас не испорчена кредитная история, но вы понимаете, что погасить долг не сможете, обращайтесь в несколько крупных банков (Тинькофф, ВТБ, ОТП Банк).
  2. Если пошла просрочка, попробуйте найти МФО, которое предоставляет услуги рефинансирования.

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо подать заявку через интернет или в офисе МФО. В течение 1 рабочего дня она будет рассмотрена, и вы получите ответ. Сотрудники попросят паспорт и справку 2-НДФЛ. В некоторых случаях для рефинансирования понадобится залог.

Продление займа

Большинство компаний предоставляют услугу пролонгации (продление срока), которая даёт возможность на определённое количество дней отсрочить платёж и не испортить кредитную историю. Оформить продление можно в личном кабинете на сайте МФО. А также можно обратиться в офис компании и написать заявление.

В некоторые МФО можно обращаться за пролонгацией, когда уже пошла просрочка по займу. Но большинство компаний могут отказать в заявке.

Пролонгация бесплатная, потребуется только оплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную комиссию. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. Продлевать срок одного займа можно не более 6 раз.

Чем грозит просрочка по микрозайму?

Давайте рассмотрим, какие бывают последствия просрочек в микрозаймах:

  • к процентам ежедневно начисляется штраф;
  • МФО отправляет данные в БКИ, из-за чего портится ваша кредитная история;
  • долг передаётся коллекторам;
  • компания может подать в суд.

Начисление штрафов

В законе предусмотрено несколько санкций за неисполнение обязательств, но чаще всего МФО используют следующий вариант:

  • проценты по займу продолжают начисляться ежедневно;
  • каждый день начисляются штраф, размер которого не должен превышать 20% годовых (или не больше 0,055% в день).

Должники часто жалуются, что при просрочке микрозайма набегают большие проценты.

Давайте разберем на примере, как может вырасти сумма долга за месяц:

  1. Предположим, что мы взяли 10 тысяч рублей на неделю под 2% в день.
  2. Ежедневно начисляется 200 рублей.
  3. К сроку возврата сумма переплаты составит 1400 рублей. Таким образом, потребуется вернуть 11400 рублей.
  4. Если мы не возвращаем долг, то на сумму 11400 рублей начисляться ежедневная пеня — 0,055%, то есть — 6,27 рубля.
  5. Не забываем, что и проценты продолжают начисляться. В день набегает общая сумма 206,27 рубля.
  6. За месяц долг вырастет на 6188,1 рубля. Вернуть потребуется 17588,1 рубля.

Судебная практика при просрочках

Если вы не оплачиваете проценты за просрочку микрозайма, то МФО может подать в суд. Это довольно редкая практика — компании стараются договориться и предоставить более удобную оплату. А если вы не идёте на контакт и не хотите решать проблему, микрофинансовая организация может попытаться вернуть долг через суд.

В качестве доказательства МФО предъявит договор займа, который вы подписали. Суд будет на стороне компании, поэтому вас обяжут выплатить задолженность. Однако общая сумма долга фиксируется, и взыскать больше микрофинансовая организация не имеет права. Чаще всего сумма штрафа снижается до минимума, и остается оплатить только основной долг.

В счёт покрытия задолженности может удерживаться часть заработной платы. Если постоянного дохода нет, тогда арестовывается имущество и счета.

Чего не следует делать при просрочках?

Если займ просрочен, не паникуйте и не пытайтесь скрыться от сотрудников микрофинансовой компании. Напротив, следует узнать у них возможные варианты решения. Иначе в попытке найти вас работники МФО начнут звонить вашим друзьям, родственникам или начальнику на работе.

Грубить или хамить сотрудникам компании также не нужно. В противном случае МФО не останется ничего другого, кроме как обратиться в суд. Тогда вы испортите кредитную историю, а долг так или иначе придется вернуть.

Источник: http://kredit-online.ru/zajmy/chto-delat-esli-vy-prosrochili-zajm.html

Микрокредиты: правила 2019 года

Россия, наши дни. Президент подписывает закон, который, наверное, положит конец кредитному рабству.

Если серьезно, то по новому закону с 28 января переплата по потребительским кредитам и займам не может быть больше 2,5 размера суммы кредита. А максимальная ставка теперь — 1,5% в день.

На этом хорошие новости не заканчиваются. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.

Вот какие условия установило государство для кредиторов и заемщиков. Изучите их, чтобы проверить договор и застраховать себя от драконовских процентов.

Новые ограничения по кредитным процентам

С 28 января переплату по потребительским кредитам и микрозаймам ограничили федеральным законом:

  1. Это касается договоров, которые заключены с 28 января 2019 года. Для старых лимиты не работают.
  2. Максимальные проценты: с 28 января — 1,5% в день, с 1 июля — 1% в день.
  3. Максимальная переплата с учетом процентов, неустойки и комиссий: с 28 января — 2,5 размера долга, с 1 июля — 2 суммы кредита, с 2020 года — 1,5 суммы.
  4. Все эти числа должны быть на первом листе кредитного договора.
  5. Для микрозаймов в МФО по договорам до 28 января максимальная переплата — три суммы долга.
  6. Если банк или микрофинансовая организация требует больше максимума по закону, суммы можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Кого это касается?

Это касается всех, кто берет потребительские кредиты на срок до года: на бытовую технику, обучение ребенка, шубу, ремонт или текущие нужды, не связанные с бизнесом. И тех, кто перехватывает в микрофинансовой организации 15 тысяч рублей за неделю до зарплаты.

Государство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч. Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор. А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет. Чтобы не было диких переплат, ввели ограничение максимальных сумм и ставок. Если деньги в долг выдают на условиях, которые не соответствуют закону, это нарушение. Проценты можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Еще это касается инвесторов, которые вкладывают деньги в МФО и зарабатывают на процентах: государство продолжает регулировать отрасль. С одной стороны, она становится прозрачнее, с другой стороны — доходность может уменьшиться.

Тут главное — разобраться, для каких именно кредитов действуют ограничения и как их применять. Например, требовать, чтобы переплата по ипотеке не превышала двух сумм кредита, бесполезно: для ипотеки лимиты не работают.

Максимальная ставка по потребкредитам — 1,5% в день

Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании.

За то, что заемщик пользуется деньгами, он платит кредитору проценты. Это может быть фиксированная ставка: например, 17% годовых на весь срок кредита. Или переменная ставка: когда первый месяц надо платить 17% годовых, а потом — 20%. Еще бывает, что ставка меняется в зависимости от покупки страхового полиса и еще каких-то условий.

С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.

Постепенно ограничения для кредиторов будут становиться еще строже.

Максимальные ставки по потребительским кредитам

С 28.01 по 30.06.2019 1,5% в день
С 01.07.2019 1% в день

Общая переплата — не больше 2,5 суммы кредита

Кроме процентов кредитор может начислять заемщику неустойки, штрафы, плату за дополнительные услуги. Все это нельзя начислять, когда общая сумма переплаты достигнет 2,5 размера кредита. То есть если заемщик после 28 января взял в кредит 100 тысяч рублей, то со всеми процентами, комиссиями и штрафами за просрочку он вернет максимум 350 тысяч рублей: 100 тысяч рублей долга и 250 тысяч рублей дополнительных платежей. Бесконечно штрафы расти не могут — 100 тысяч не превратятся в миллион.

Максимальная переплата по потребительским кредитам

С 28.01 до 30.06.2019 2,5 суммы кредита
С 01.07 до 31.12.2019 2 суммы кредита
С 01.01.2020 1,5 суммы кредита

Эти ограничения не действуют для займов меньше 10 тысяч рублей

С 28 января кредитор не обязан укладываться в новые лимиты по ставкам и переплате, если деньги выдаются на срок до 15 дней, а сумма — до 10 тысяч рублей. При этом должны соблюдаться такие условия:

  1. Кредитор не начисляет проценты и штрафы, когда общая переплата достигнет 30%. Отдельно можно начислять только неустойку за просрочку — 0,1% в день.
  2. Условие о запрете начислений сверх ограничений есть на первой странице договора.
  3. Каждый день кредита обходится заемщику в 1/15 от максимальной суммы переплаты.
  4. В договоре есть запрет на увеличение срока и суммы займа.

Новые ограничения полной стоимости кредита

По закону в каждом договоре должна быть указана полная стоимость кредита. Это не то же самое, что ставка. Полная стоимость может быть сильно выше ставки, потому что при расчете учитываются и дополнительные платежи — например, за выпуск карты или страховку.

Полная стоимость кредита тоже ограничена государством. За ориентир принимают среднерыночную полную стоимость кредитов — ее считает Центробанк. С 1 июля 2019 года появится еще одно ограничение.

Максимальные ставки по потребительским кредитам

До 30.06.2019 Значение ЦБ + ⅓
С 01.07.2019 Наименьшее значение: 365% годовых или значение ЦБ + ⅓

Это ограничение тоже в пользу заемщиков. Средняя полная стоимость микрозаймов сроком до двух месяцев составляет даже 388%, а больше на одну треть — это уже 500%. Но столько МФО с 1 июля потребовать не сможет, потому что максимум для таких кредитов — это 365%.

Но Банк России оставил пространство для маневра: если рыночная ситуация изменится, ограничение по стоимости кредитов можно отменить на какой-то период без поправок в закон — это сделает ЦБ своим документом.

Ограничение переплаты по микрозаймам до 28 января — три стоимости кредита

Поправки с лимитами ставок и переплат коснутся только тех договоров, которые заемщики заключат после вступления закона в силу. Например, ограничение суммы переплаты в размере 2,5 суммы кредита сейчас действует, но не касается старых договоров.

Для микрозаймов, которые брали до 28 января, действует прежнее ограничение — переплата не может быть больше трех размеров займа.

Микрозаймы для бизнеса — до пяти миллионов рублей

Для физлиц другие ограничения по суммам — миллион или пятьсот тысяч, — они не изменились.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/news/microcredit/

Что делать, если просрочил микрозайм

Начисление процентов по просрочкам в МФО начинается с первого дня неуплаты. Размер пени зависит от суммы вашего займа и условий конкретной организации. Это фиксированная сумма начисления плюс процент либо процент от общего размера займа. Можно ли избежать оплаты? Нет. Возможно ли облегчить условия погашения? В большинстве случаев — да.

Что считается просрочкой?

Иногда человек понимает, вернуть часть суммы до определенной даты не получится. Он считает, несколько дней не посчитаются просрочкой и никаких последствий эти действия за собой не понесут. Отчасти это так. Но есть организации, которые начинают штрафовать буквально с первого дня. Из-за финансовой безграмотности или после невнимательного прочтения договора гражданин получает непредвиденные сложности.

Просрочка — это отсутствие платежа за кредит или займ до установленной в договоре даты. По временным промежуткам задержки по оплате разделяют на промежутки:

1. Менее 5 дней. Легкая просрочка, не влияющая на кредитную историю. За этот период времени должнику могут позвонить разве что для уточнения причины неуплаты.

2. 5 — 30 дней. Период, когда на долг начисляется ежедневный процент от суммы займа. Дополнительно может взиматься штраф в установленном МФО размере.

3. 30 — 90 дней. После месячной просрочки МФО в частном порядке прибегают к услугам коллекторов. По истечению установленного договором промежутка времени коллекторская организация может перекупить долг конкретного заемщика. Далее МФО не принимает участия во взыскании долга и больше не имеет к нему отношения.

Более 90 дней. Если коллекторам не удается в буквальном смысле выбить, заставить заемщика выплатить долг с процентами — они обращаются в суд. Дальше должник имеет дело с судебными приставами.

Чтобы заставить должника срочно уплатить долг, коллекторы используют моральное и психологическое давление, обращаются к соседям и родственникам, навязываются звонками, сообщениями, даже могут испортить имущество. Как этого не допустить? Выходить на связь с МФО еще до того, как договор будет передан коллекторам.

Что делать, если просрочка все же появилась?

Вас уволили с работы, заболел ребенок или предстоит организация похорон — вы понимаете, что до указанной в договоре даты выплатить один платеж или всю сумму никак не сможете. Обратитесь в МФО (где брали займ) по телефону или воочию. Сообщите, что в связи со сложной ситуацией заплатить ежемесячный платеж не сможете. Самой кредитной организации невыгодно начинать волокиту с коллекторами и судами, так как это несет дополнительные издержки. Скорее всего, вам пойдут навстречу и предложат пролонгацию.

Пролонгация — продление срока оплаты ежемесячного платежа или полной суммы займа в связи с ухудшением материальных возможностей заемщика. Действует только в случае обращение до возникновения просрочки. Это не бесплатная услуга, за нее придется выплатить дополнительный процент.

Плюс: вы получаете дополнительные 2 недели для погашения платежа.
Минус: общая сумма выплаты увеличится.

В результате вам придется оплатить только процент за этот период либо же фиксированную сумму, которую насчитают в МФО конкретно для вас.

Есть дополнительные два способа решения проблемы с просрочкой:

Вы обращаетесь в другую кредитную организацию с просьбой рефинансировать ваш заем. По факту вам выдают новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях (иначе нет смысла брать второй невыгодный займ).

Вы обращаетесь в эту же кредитную организацию с просьбой откорректировать условия возврата займа. В основном меняют общий срок кредитования и сумму ежемесячных выплат.

Не все МФО идут на такие уступки для клиента по причине небольшого размера кредита. Но попробовать все же стоит, все же это лучше чем полное бездействие и тем более игнорирование.

Что будет, если не брать трубку?

С началом просрочки посыпятся звонки, сообщения возможно даже с угрозами. Потом будут звонки вашим родственникам, друзьям, знакомым. Вероятно, на стене подъезда появится неприятная надпись в ваш адрес. Иногда коллекторы идут дальше, создают ужасную репутацию должнику по всему городу. Если все это не срабатывает, долго остается непогашенным — дело передается в суд.

После рассмотрения дела вам присудят оплату долга в полном размере. Вы можете рассчитывать только на небольшие поблажки из-за сложной финансовой ситуации, наличия болезни, банкротства предприятия и других отягчающих обстоятельств. Скорее всего ваше имущество будет арестовано, а часть зарплаты автоматом будет перечисляться на счет коллекторов или МФО.

Вывод

Сумма долга вычисляется индивидуально, но не может превышать 4-кратного размера первоначального займа. То есть выплатить придется в любом случае. Брать или не брать трубку, отвечать ли коллекторам — дело ваше. Но стОит ли эта сумма всех переживаний и нервов, связанных с давлением от коллекторов — вопрос спорный. Все же лучше вовремя оплатить или хотя бы оповестить МФО о вашей проблеме еще до возникновения просрочки.

Источник: http://sravnizaem.ru/poleznaya-informaciya-o-zaimah/372-chto-delat-esli-prosrochil-mikrozaym.html

Откажут ли в повторном микрозайме, если первый займ был просрочен

Получить отказ в выдаче займа можно по ряду причин. Если клиент — злостный неплательщик, его шансы на получение денег сводятся к нулю.

Несмотря на то, что МФО готово финансировать граждан с плохой кредитной историей, эти организации так же делают определенную долю отказов. В первую очередь, в займе будет отказано недобросовестному клиенту, который допускал просрочки и не шел на контакт со специалистами.

Просрочки платежей случаются со многими клиентами МФО. Однако кредиторы не обратят внимание на данные факты, если заемщик вел себя адекватно и стремился закрыть долг. Микрофинансовая компания не заключит договор с человеком, который:

  • допускал длительные просрочки;
  • не отвечал на обращения МФО или коллекторов;
  • доводил неуплату займа до судебного разбирательства и так далее.

Такой человек имеет нелицеприятный портрет и репутацию недобросовестного заемщика. Если клиент лично встречается с представителями кредитной организации, его внешний вид так же повлияет на решение МФО. Вероятно, человек получит отказ, если:

  • у него неопрятный вид;
  • от него пахнет алкоголем;
  • он ведет себя раздражительно или грубо и так далее.

Даже если вы оформляете онлайн займ по паспорту с моментальным решением, система проанализирует сведения и вывит многие неприятные факты, которые будут приняты во внимание.

Как повысить шансы на одобрение займа

Скоринговые системы, к которым прибегают МФО, проверяют самую разнообразную информацию о потенциальном заемщике. Стоит учесть те факты, которые делают портрет клиента положительным. Вероятность одобрения займа имеют граждане, которые:

  • имеют постоянную работу;
  • не допускали длительных просрочек по предыдущим займам;
  • заполняют аккаунты в соцсетях позитивной информацией и личными фото;
  • проживают по месту регистрации.

ООО МФК «Займ Онлайн» предлагает оформление микрозайма в режиме онлайн. Вы можете задать актуальные для вас вопросы по телефону: 8 800 555 2435.

Источник: http://www.payps.ru/review/otkazhut-li-v-povtornom-mikrozajme-esli-pervyj-zajm-byl-prosrochen

Что будет если просрочить микрозайм на месяц

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

В большинстве случаев человек, берущий деньги в долг, не собирается нарушать взятые на себя обязательства и осознает, что вернуть взятое нужно в срок и на условиях, с которыми он согласился, поставив свою подпись. Однако в жизни могут сложиться разные обстоятельства, и из обязательного плательщика клиент вдруг становится злостным должником. Что же ждет таких?

Можно ли взять микрозайм с просрочкой?

Простой пример: человек остался без работы, при этом, закономерно, у него возникли финансовые трудности. Он совершенно уверен в том, что долго без работы не останется, а для решения материальных проблем обращается в банк за кредитом. К сожалению, реальность отличается от ожиданий: новая работа быстро не находится, или зарплату там платят не так быстро, как хотелось бы, или еще что-то. Итог – платить по кредиту нечем, да и жить по-прежнему не на что. В банк при такой ситуации обращаться бесполезно, а вот в МФО микрозайм с просрочкой взять очень даже реально.

Такое положение вещей объясняется тем, что в МФО не такие высокие требования к потенциальным клиентам, как в банке. Многие должники уже успели оценить данный способ кредитования, как вариант избавления от старых долгов и улучшения своей КИ. Тем более, что практически все функционирующие в России МФО предлагают микрозаймы с просрочками и плохой кредитной историей.

Зачем нужен заем при наличии просрочки?

У человека, не сталкивающегося с финансовыми проблемами, вполне резонно возникает вопрос: зачем думать, как взять микрозайм, если есть просрочки по предыдущим кредитам? Однако причин для этого может быть несколько:

  • Нежелание получать постоянные напоминания от кредитора, у которого образовался долг по выплатам. Это наиболее распространенная причина. Часто для оформления кредита просят указать номер стационарного телефона, а поскольку в наше время это редкость, чаще всего фигурируют телефоны рабочие. Разумеется, некомфортно постоянно слышать от своего работодателя, что ему названивают из банка с требованием повлиять на должника, поэтому в таком случае проще взять микрозайм — с просрочкой можно будет расплатиться сразу же;
  • Финансовая нестабильность. Возможно, открывая кредит, потребитель надеялся на скорые денежные поступления, которые позволят ему расплатиться с долгами. Если ожидаемые деньги все же не поступили, появляется необходимость снова взять в долг;
  • Более выгодные условия кредитования. Сегодня количество МФО выросло настолько, что каждая из них пытается предложить клиентам максимально выгодные условия. И, возможно, уже имея задолженность в одной из организаций, клиент узнает о том, что в другой и процентная ставка ниже, и другие условия привлекательнее. В этом случае целесообразно будет провести рефинансирование микрозаймов с просрочками: взять деньги в одной МФО и выплатить всю задолженность в другой.

Собственно, причины могут быть совершенно другие, однако спрос на то, чтобы взять микрозаймы с открытыми просрочками не падает, а наоборот – растет. Следовательно, стоит задуматься о том, куда же обращаться в непредвиденных ситуациях.

Где дают в долг при просрочках

Если вы числитесь в БКИ как недобросовестный плательщик, нечего даже и думать о том, чтобы получить банковский кредит на свои нужды. Клиентам с просрочками микрозайм выдают только МФО, и то не все. Если взять за основу такие показатели, как процент отказа на заявки, скорость обработки заявок и размер суммы, которую можно получить, то уверенными лидерами становятся такие организации:

  • Турбозайм: выдает деньги в течение 15 минут, «проблемным» клиентам, обратившимся впервые, доступно до 10 тысяч рублей, в последующие обращения сумма может быть увеличена. Срок кредитования – од одной недели до одного месяца. Ставка определяется в индивидуальном порядке;
  • Займер: ответ в течение двух минут, максимальная сумма для новых клиентов – до 10 тысяч, для тех, кто обратился, чтобы взять микрозайм с просрочками не впервые, может быть увеличена до 30 тысяч. Процентная ставка – 2,18%, может быть снижена при последующих обращениях;
  • Kredito24.ru: по ставке 1,9% выдают микрозаймы с просрочками на карту в течение 15 минут, сумма составляет до 9 тысяч для новых клиентов, и до 30 тысяч – для постоянных. Есть одно но: деньги получить можно только на именную карту;
  • MoneyMan: еще один способ получить микрозайм с просрочками и плохой кредитной историей. Максимально выгодные условия для постоянных клиентов: ставка – 0,76%, срок – до 4 месяцев, сумма – до 70 тысяч ( для обратившихся впервые – 1,85; 30 дней и 10 тысяч соответственно). Одобряют заявку в течение 10 минут. Различные способы получения наличных;
  • Konga: предоставляет микрозаймы с текущими просрочками только клиентам, достигшим 21 года. Одобрение заявки в течение 5 минут, по ставке 2,18% для новых клиентов можно получить до 12 тысяч. Получить здесь микрозайм с просрочками могут только клиенты, имеющие постоянный доход;
  • ЕКапуста: максимально возможная среди других МФО сумма кредита для новых клиентов – до 30 тысяч рублей по ставке 2,1%, однако максимальный срок – три недели. Множество вариантов получения денег, одобрение заявки в течение 7 минут;
  • ВКармане: для новых клиентов, желающих впервые взять микрозайм с просрочками на карту, предлагает сумму до 8 тысяч рублей. При последующих обращениях условия становятся более лояльные, но максимальная сумма кредита не превысит 20 тысяч рублей;
  • LIME: новым клиентам выдаст максимально 5000 на 30 дней под 2,18%, но зато одобрит заявку за 3 минуты;
  • У Петровича: уникальное предложение по срокам кредитования – от двух месяцев до года. Ставка определяется персонально, как и сумма кредита. Возможна выдача до 50 тысяч рублей даже при первом обращении. Заявку рассматривают в течение 15 минут.

Практически каждая функционирующая сегодня МФО выдает микрозаймы с плохой кредитной историей и просрочками. В этом и заключается смысл их деятельности: помогать людям, которые оказались в сложной ситуации. Да, это переплата, и порой достаточно большая, однако данный недостаток компенсируется тем, что если у вас даже есть просрочки, как взять микрозайм – совершенно не проблема.

Микрозаймы при наличии просрочек: нюансы

Если когда-то давно вы попали в черный список кредиторов, допустив пропуск срока по выплате долга, — не надейтесь, что об этом не вспомнят, когда вы обратитесь в банк за кредитом. Чаще всего микрозайм с текущими просрочками берут именно те, кто хочет улучшить свою кредитную историю. Если выбрать МФО с небольшими процентами, то можно взять подряд там несколько краткосрочных займов, переплата по которым будет минимальной, и из злостных неплательщиков перейти в категорию желанного для банка клиента. Только нужно помнить: беря микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками, следует выполнять свои кредитные обязательства и не допускать задолженностей по оплате.

Взять микрозайм на карту с просрочками вполне возможно. Сегодня многие МФО не проверяют кредитную историю соискателя, а если и проверяют, то стараются узнать, в чем были причины допущенных невыплат. Это выгодно отличает их от банков, которые не вникают в причины, а просто констатируют факт пропущенного платежа. А более высокий процент – это та цена, которую платит заемщик за скорость оформления нужной ему суммы и отсутствие предвзятости при рассмотрении его заявки.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/prosrochki-i-mikrozaymy-kak-vliyayut-neoplachennye-dolgi-na-vozmozhnost-zanyat

Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

Как можно скорее заплатите долг, чтобы избежать начисления штрафов и пени. Но если настали трудные времена — потеряли работу, получили инвалидность, родился ребенок, в семье трудности — то можно предпринять действия из списка ниже.

Способ 1. Узнайте о возможности продления возврата займа

По теме
Как получить ипотеку: пошаговый алгоритм

Некоторые МФО предлагают клиентам продлить срок возврата займа. Если такая процедура есть, то вам отсрочат конечную дату возврата суммы долга на несколько недель или месяцев.

Возможно, при отсрочке с вас возьмут дополнительные проценты.

Способ 2. Займите деньги в другой МФО

Если же продление невозможно, то вы можете взять микрокредит в другой организации. Это поможет избежать пени и штрафов, которые будут ежедневно начисляться к основной сумме займа. Как это выглядит на практике. Вы берете займ в МФО, чтобы погасить имеющийся долг. При этом вы освобождаетесь от уплаты пени и штрафов. Конечно, новый займ тоже придется вернуть, но у вас будет немного времени, чтобы найти дополнительный заработок и закрыть задолженность.

Виды просрочек и предусмотренные штрафы

В законодательстве нет четко установленных категорий просрочек по микрозаймам. Тем не менее МФО изобрели и используют свою систему сроков и штрафов должникам.

Просрочка 1–5 дней. Практически не влияет на кредитную историю заемщика. Сами МФО также стараются не применять никаких санкций, если ранее должник уплачивал положенную сумму в срок. К примеру, причиной заминки с оплатой может быть ваше отсутствие в городе или стране, задержка перечислений на счет МФО со стороны банка.

Просрочка до 30 дней. Такая задержка сигнализирует МФО, что у заемщика проблемы с финансами. По истечении этого срока сотрудники микрофинансовой организации начнут процедуру взыскания самостоятельно или же с привлечением коллекторского агентства. Лучший вариант — найти деньги и оплатить задолженность.

Просрочка от 30 до 90 дней. Если МФО в срок до трех месяцев не может вернуть свои деньги, то информация передается коллекторскому агентству. Коллекторы будут работать с должником до полного погашения долга.

Просрочка от 90 дней. Когда заемщик просрочил оплаты на три месяца, МФО решает, что долг безнадежен. В кредитной истории должника появляется негативная отметка, а сам долг микрофинансовые организации продают коллекторному агентству или юридической компании, которые займутся взысканием. На этом этапе юристы могут инициировать судебное разбирательство. Коллекторские агентства будут продолжать работу с должником, пока долг не будет закрыт полностью.

С первого дня просрочки должнику начисляется штраф в размере 20% годовых. Это стандартная ставка для МФО. Теперь рассчитаем процент штрафа в день 20/365 = 0,055% от суммы просрочки.

Рассмотрим алгоритм расчета на простом примере. Вы взяли микрозайм в размере 10 000 рублей на две недели. Ежедневная ставка МФО — 2% в день. Тогда сумму ежедневных процентов можно рассчитать так:

Сумма займа х ежедневную ставку в процентах = 10 000 х 2% = 200 рублей.

За две недели вы должны вернуть МФО 2800 рублей по ставке и 10 000 основного займа. Общая сумма составит 12 800 рублей.

Если же вы просрочили платеж, то на эту сумму начисляется 0,055% в день или 7,04 рубля. Сколько же вы должны вернуть МФО за неделю просрочки платежа?

День просрочки Сумма (руб.)
1-й день 207,04
2-й день 214,08
3-й день 221,12
4-й день 228,16
5-й день 235,20
6-й день 242,24
7-й день 249,28

Пеня будет начисляться ежедневно до момента погашения займа.

Резюме

Просрочка платежа по займу может превратится в настоящую проблему для заемщика, если вовремя не вернуть долг. Перед тем, как оформить микрозайм, убедитесь, что сможете выплатить долг без задержек.

Если случилась непредвиденная ситуация и оплату вы все же просрочили, то:

  1. Постарайтесь как можно быстрее внести платеж. Если средств не хватает, можно взять займ в другом МФО. Так вы избежите начисления штрафа и пени.
  2. Обратитесь в МФО для реструктуризации или рефинансирования долга. Это позволит отсрочить дату возвращения займа или уменьшить ставку.
  3. Тщательно читайте договор займа и считайте ежемесячные выплаты. Не уверены, что сможете вернуть долг вовремя — не бери его вовсе.

Не доводите дело до суда или передачи вашей задолженности коллекторам. В таком случае решить вопрос будет намного тяжелее и дороже.

Источник: http://creditznatok.ru/article/mikrozajmy/chto-delat-esli-vy-prosrochili-oplatu-po-mikrozajmu/

Просрочка по микрозайму – что делать?

Получить микрозаём сейчас довольно просто. Микрофинансовые организации расположены практически на каждом углу и не требуют серьезного пакета документов для получения займа. Нужно понимать, что очень скоро долг придется отдавать, еще и с процентами. Если клиент совершает просрочки по займам, это влечет определенные последствия.

Что считается просрочкой?

Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством РФ. Даже если заём был оформлен онлайн, он все равно имеет юридическую силу. В договоре между клиентом и МФО указаны все основные условия сделки и день, в который должна производиться оплата по кредиту. Просрочкой будет считаться любое отклонение от оговоренного графика выплат. Отсчет задолженности начинается с первой минуты ее появления. И если вы просрочили выплаты на один день, последствия будут не такими плачевными, как если бы вы задержали оплату на месяц и более.

Справка! Информацию по неустойке в случае возникновения задолженности можно найти в статье 330 ГК РФ.

Чем грозит неуплата займа в МФО?

Последствия задержки оплаты по займу в микрофинансовой организации могут быть такие:

  1. Ежедневно будет начисляться штраф к уже имеющейся задолженности.
  2. МФО отправит ваши данные в бюро кредитных историй, что отрицательно повлияет на вашу историю.
  3. Долг передается в коллекторское агентство.
  4. Организация может подать в суд. При возникновении судебного дела долг увеличится на сумму судебных издержек. А также могут быть арестованы счета и закрыт выезд за рубеж.

Законом предусмотрено несколько вариантов санкций за неисполнение кредитных обязательств, но чаще всего используется следующая схема:

  • Ежедневно начисляется процент по займу.
  • Ежедневно начисляется штраф в размере не более 20 % годовых.

МФО может использовать любую из представленных схем взыскания задолженностей:

  1. Начнет самостоятельную работу с должником с помощью своего отдела по взысканию.
  2. Продаст долг коллекторскому агентству.
  3. Подготовит заявление в суд и откроет исполнительное производство.
  4. Передаст взаимодействие с должником на аутсорсинг коллекторам.

Хотя открытие судебного дела – редкая практика среди МФО, она все-таки есть. В этом случае в качестве доказательств организация предоставит подписанный должником договор.

Справка! Часто по решению суда должника обязывают выплатить основную сумму задолженности без начисленных пеней и штрафов, или они снижаются до минимума.

Задолженность может покрываться с помощью удержаний из заработной платы. В случае, если у вас нет постоянного дохода, могут быть арестованы счета и имущество.

Что делать, если просрочка все же появилась?

Некоторые организации предлагают свои выходы из сложной ситуации, если возможности гасить кредит нет. Есть пара способов, которые помогут выйти из сложившейся ситуации:

  1. Реструктуризация долга. Это понятие подразумевает под собой списание штрафов и пени.
  2. Рефинансирование. Это получение нового займа, сумма которого пойдет на погашение уже имеющихся долгов. При этом обычно условия нового займа выгоднее.
  3. Пролонгация. Услуга предоставляет возможность отложить внесение платежа на несколько дней.

Справка! Некоторые организации могут пойти на уступки и предложить услугу пролонгации, даже если просрочка уже случилась.

В первую очередь все же стоит попробовать договориться с компанией. Возможно, МФО пойдет навстречу, если причина задержки платежа уважительная.

Внимательно изучите договор. В небольших организациях в договор могут быть включены условия, которые незаконны и специально загоняю клиента в угол. Иногда заемщику удается признать в судебном порядке договор с МФО недействительным.

Если причиной неоплаты займа стало реально плачевное финансовое положение, то можно собрать документы, которые подтвердят факт снижения доходов и направить их в МФО с просьбой о реструктуризации долга.

В случае, если ваши права был нарушены, вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением или подать встречный иск, если МФО уже начала судебное производство.

Справка! Лучше доверить составление акта профессиональному юристу.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, еще до момента заключения договора с кредитной организацией клиент должен понимать, что он идет на определенные риски. Необходимо рассмотреть все возможные варианты и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств. Но если все же задолженность уже наступила, главное – не пускать ситуацию на самотек, а постараться быстро решить проблему.

Источник: http://wikicredit.ru/prosrochka-po-mikrozaymu-chto-delat/

Что будет если просрочить микрозайм на месяц

Доля просроченных микрозаймов россиян растет с каждым годом. Все большее количество заемщиков не могут вернуть долг по займу в МФК. Отчасти это связано с ухудшением экономической ситуации, отчасти с нестабильной работой, но остаются и те заемщики, которые принципиально не возвращают долги микрофинансовым организациям.

Что такое просрочка?

Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка.

Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик.

Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.

Какие бывают просрочки?

Существует негласная периодизация просрочек:

  • От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
  • Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
  • Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
  • Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

Как действует МФО, когда долг переходит к коллекторам?

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Часто заемщики в подобных ситуациях остаются в неведении, потому что их редко кто-то предупреждает о смене кредитора. Обычно заемщик узнает об этом тогда, когда кредитор обращается в суд или проходит слишком много времени.

В любом из случаев коллекторы действуют очень решительно. Они разными способами пытаются вернуть деньги. Сначала на заемщика оказывается дистанционное давление посредством звонков, смс-сообщений, писем с угрозами.

При общении коллекторы пробуют разные методы взыскания: уговоры, угрозы, запугивания. Они не стесняются звонить контактным лицам из анкеты заемщика и угрожать совершенно посторонним людям, которые не имеют никакого отношения к долгу, а часто — и к самому должнику.

Если дистанционные методы взыскания просроченной задолженности не увенчались успехом, к заемщику выезжает специальная группа коллекторов, которая на месте пытается напугать должника, чтобы тот быстро вернул деньги.

В зависимости от коллекторского агентства его работники могут пройтись по соседям, рассказывая о долгах «Васи Пупкина из 34 квартиры», исписать подъезд нелицеприятными надписями, облить машину заемщика краской, поцарапать ее, спустить шины и т.д. Их действия сложно предугадать, потому что многое зависит от самого человека и коллекторского агентства.

Если все методы взыскания не приносят успеха, кредитор или коллекторское агентство, купившее долг под договору цессии, может обратиться в суд за взысканием долгов в принудительном порядке. В 99.9% кредиторы выигрывают суды, а с заемщиков впоследствии взыскивается полная сумма долга по исполнительному листу. Этим занимаются судебные приставы.

Когда портится кредитная история заемщика?

Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.

Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.

Однако, каждый заемщик должен понимать, что его кредитный рейтинг ухудшается уже с первого дня просрочки. В его интересах погашать займ вовремя. С увеличением количества дней просрочки и непогашенных займов кредитная история все больше ухудшается, становится плохой.

Советы «Как избежать просрочки»

Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов:

  1. Выбирайте займы с погашением не чаще 1 раза в месяц. Чем меньше времени между платежами, тем эмоционально сложнее их выплачивать.
  2. Выбирайте дату погашения через 3-5 дней сразу после зарплаты. Это оптимальное время, когда у заемщика еще есть деньги, чтобы вернуть задолженность и рассчитать оставшуюся сумму до следующей выплаты. Такой принцип поможет не допустить просрочку из-за нехватки денег.
  3. Если вам задержали зарплату, попросите в долг у друзей или знакомых, но погасите задолженность вовремя. Как вариант, можно попросить у кредитора отсрочку платежа с выплатой начисленных процентов, взять «кредитные каникулы» и т.д.
  4. Лучше платить за 3 дня до предполагаемой даты погашения по графику. Такой подход гарантирует 100% погашение в установленные сроки. Часто кредиторы назначают очень высокие штрафы за факт выхода на просрочку. Иногда они достигают 500-700 рублей за 1 день. Чтобы избежать таких последствий, лучше платить немного заранее.

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/mikrozaymy/chem_grozit_prosrochka_po_mikrozaymu.html

Ссылка на основную публикацию