Как узнать какие кредиты на меня оформлены или проверить есть ли кредит на человеке

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее. —>

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России https://www.cbr.ru/ckki/. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг https://www.gosuslugi.ru/. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию. Обычно бюро предлагают пять способов:
    • Через переадресацию на портал Госуслуг;
    • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
    • Телеграммой, заверенной оператором связи.

Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

  • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
  • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
  • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-uznat-esli-li-na-mne-kredity-kak-uznat-dolgi-po-kreditam

Как узнать, оформлен ли на мое имя кредит?

Многих жителей страны интересует вопрос: а можно как-то проверить, есть ли на моё имя кредиты в банке? Особенно волнует это тех, у кого была украдена сумка с документами, кто потерял паспорт или просто тех, чьи личные данные хоть какое-то время находились в руках возможных злоумышленников. Один раз в год, можно проверить свою кредитную историю бесплатно, что позволит вовремя узнать о неизвестных кредитах.

Как проверить, есть ли задолженности по кредиту?

На сегодняшний день создана большое количество финансовых организаций, в которых получить кредит не составит и труда. Достаточно при оформлении договора предоставить паспорт, после чего получить деньги. Предположим, мошенник имеет кое-какое сходство с вашей фотографией в паспорте и это может существенно упростить воплощение его планов, в результате чего он без особых усилий может взять кредит на ваше имя. К большому сожалению, застраховаться от подобных ситуаций практически невозможно. Почти каждый день мы сталкиваемся с необходимостью предоставления данных о себе, чем и могут воспользоваться мошенники.

В настоящее время единой информационной базы, которая давала бы возможность по фамилии узнать, есть ли у него кредиты, попросту не существует. Поэтому любой желающий данную информацию просмотреть не может, так как она конфиденциальна

Отметим, что государство гарантирует конфиденциальность данных. Если объяснить простыми словами, то это означает что, будь то родственник, знакомый, работодатель, захочет узнать о ваших кредитных задолженностях, то доступа к данной информации у него не будет.

Если в Интернете вдруг наткнулись на список или базу с данными по должникам, то можете быть уверенными в том, что эта информация не действительна. Если вам кто-то предлагает предоставить подобные данные, то наверняка вы столкнулись с мошенниками, которые готовы пойти на обман, лишь бы заработать на доверчивых гражданах.

Что делать, если мошенник оформил кредит на ваше имя?

Если на ваше имя был оформлен кредит (1 — 2 месяца назад и более), то представители банка свяжутся с вами, чтобы сообщить о наличии долга и необходимости внести оплату. Не паникуйте, а узнайте адрес отделения и отправьтесь туда с паспортом.

В банке необходимо поговорить с директором отделения и объяснить, что кредит на ваше имя был оформлен мошенниками. После чего, написать заявление с претензией. Если паспорт уже переоформлен, то к заявлению необходимо приложить ксерокопию ваших новых данных. Далее, с заявлением нужно идти в отделение полиции, где необходимо составить в двух экземплярах ещё одно заявление о факте мошенничества. Один экземпляр которого, нужно отнести в банк, после чего обычно учреждение идет навстречу клиенту и «замораживает» кредит. Вполне возможно, что вас могут еще несколько раз вызывать в банк для того, чтобы доказать, что кредит оформляли не вы.

Самое главное, что нужно сделать в банке – это получить бумагу, которая подтверждает, что произошло мошенничество и счет был закрыт. С этим документом необходимо обратиться в БКИ с просьбой очистить вашу кредитную историю.

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты?

Не дожидаясь звонка из банка, можно подать запрос в БКИ и проверить свою кредитную историю. Один раз в год это можно проделать бесплатно, что позволит вовремя узнать о неизвестных кредитных обязательствах.

Кредитная история (КИ) – это вся собранная информация о заемщике, все заявки в банк, кредиты. Каждое обращение заёмщика или финансовое действие в рамках кредитной программы обязательно фиксируется в БКИ. Даже если клиент получил отказ по займу, то все равно всё регистрируется.

В кредитной истории имеется следующая информация:

  • Наличие кредитов;
  • Данные о заявках по полученным результатах, рассмотренных банками и другими финансовыми организациями;
  • Просрочки по кредитам;
  • Данные о долгах перед ЖКХ и операторами мобильной связи;
  • Судебные разбирательства, имеющиеся исполнительные решения по задолженностям.

В досье находится вся информация, касающаяся долгов по кредитам, оформленных на конкретного клиента. Отметим, что запрос в БКИ можно делать только на себя, предоставив паспортные данные и другую личную информацию.

Как проверить кредитную историю?

Один раз в год каждый клиент, может сделать запрос на получение отчёта своей кредитной истории.

Для этого необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт «Центробанка» РФ;
  2. На главной странице выбрать раздел «Кредитные истории»;
  3. После чего, в предоставленном списке выделить «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать кнопку «Субъект»;
  5. Сообщить системе, знаете ли вы свой код субъекта (получает каждый заемщик при первом обращении в любую финансовую компанию – банк, МФО). Если у клиента нет кода, то нужно обратиться в любую банковскую организацию или БКИ и получить его;
  6. Выбрать «Я знаю свой код…»;
  7. Прочитать и согласиться с предложенными правилами;
  8. Заполнить пустые поля данными необходимые для поиска нужного Бюро, в котором находится информация о вашей репутации (в стране их несколько десятков);
  9. После чего, на электронную почту поступит отчет, в котором указано, какое именно БКИ хранит данные о вас. В случае, если вы являетесь клиентом нескольких банков, информация может дублироваться;
  10. Зайти на сайт Бюро, в котором находятся ваши данные и подать запрос на получение кредитной истории.

Бывают такие случаи, когда данные БКИ клиенту не предоставляет. На это есть две причины:

  1. Неправильно введён код субъекта;
  2. Данных о кредитной истории нет (это означает, что на клиенте нет зарегистрированных займов).

Способы проверки кредитной истории

Описанный выше способ, подходит тем, клиентам, которые знают код субъекта. Его присваивают в финансовой организации при оформлении кредитного договора. Но, может быть и так, что у клиента попросту нет такой информации. Что делать?

  1. Можно получить необходимые данные за определенную плату. Существуют специальные сервисы, которые оказывают услуги по предоставлению данных из КИ. Их множество, но в число наиболее популярных входят: «Mycreditinfo», «Equifax»;
  2. Так же и некоторые банки, предлагают такую услугу для своих клиентов. Плата определяется в индивидуальном порядке и зависит от организации;
  3. Обратиться в микрофинансовые организации, в которых есть возможность достаточно быстро и легко получить отчет. Стоит отметить, что каждая организация сотрудничает с определенными бюро, получая отчеты исключительно от них.

Если планируете подать запрос на онлайн-сервисах, то можно сделать сразу подписку и отслеживать любые изменения в кредитной истории, чем получить один отчет.

Нужно отметить, что единственный способ узнать о наличии кредитов в банках на ваше имя – это обращение в определенные государственные органы, в том числе, в филиал Бюро кредитных историй вашего региона. Если появилась информация о том, что кто-то на вас оформил кредит, незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением.

Источник: http://paychek.ru/kak-uznat-oformlen-li-na-moe-imya-kredit/

Как узнать, где был оформлен кредит — проверенный способ!

Как узнать в каких банках у меня кредиты? – Этот вопрос задает себе заемщик, в досье которого не один кредит. Активное развитие интернет-банкинга позволяет клиентам рассылать одновременно заявки нескольким банкам и центрам кредитования на оформление денежного займа. Не все финансовые организации дают быстрый ответ. Как узнать какой банк одобрил кредит и что может помешать его успешному оформлению, расскажем ниже.

Как узнать в каких банках есть кредиты?

Значительное влияние на то, одобрит/не одобрит банк выдачу займа оказывает состояние КИ. Она есть у всех людей, кто хоть один раз в жизни оформлял заем в банке, МФО или центре кредитования. Именно она покажет в каких банках у заемщика есть оформленные кредиты или задолженности по ним.

Определяем местонахождение

Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй.

На территории России работает несколько крупных БКИ и ряд мелких компаний. Чтобы заказать КИ, заемщик должен знать в какое именно бюро следует обращаться. Данную информацию предоставляет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Клиент обращается в него любым удобным способом:

    через заявку на официальном сайте ЦККИ при наличии у заемщика кода субъекта; направив в адрес ЦККИ нотариально заверенное заявление с паспортными данными; воспользовавшись услугами почты России направить в адрес ЦККИ заверенную телеграмму с паспортными данными; через ближайшее Бюро кредитных историй или банк.

На указанный электронный адрес будет направлен список БКИ, хранящих отчет субъекта.

Получение ки в БКИ

Каждый гражданин России имеет право увидеть состояние своей кредитной истории бесплатно раз в год, чтобы узнать, в каких банках есть кредитыи оценить шансы на получение нового займа.

Не все заемщики добросовестно выполняют свои обязательства перед банком, допуская серьезные просрочки, превращая кредитную историю из хорошей в плохую. Результат – солидный банк отказывается оформлятьновый кредит. Человек вынужден искать финансовую организацию, кредитующую на лояльных условиях.

Как можно получить ки в БКИ? Производится это двумя способами – офлайн (лично) или через интернет. Национальное БКИ не предоставляет услуги через интернет. Заказать данные в режиме онлайн можно, обратившись к партнерам компании – бки24.инфо. Отчет придет на электронную почту уже через час. Это один из быстрых и выгодных способов, узнать в каких банках есть кредиты.

Крупное БКИ Эквифакс обслуживает клиентов офлайн и через интернет.

Запросить самому кредитную историю в Бюро кредитных историй можно следующим образом:

    пройти регистрацию на официальном сайте, идентифицировать свою личность и получить полный кредитный отчет на указанный электронный адрес; направить запрос (нотариально заверенный) с паспортными данными в офис БКИ; направить заверенную телеграмму с паспортными данными в адрес БКИ; посетить офис компании лично.

Все еще думаете, как узнать в каких банках есть кредиты? — Закажите кредитный отчет онлайн в БКИ удобным способом.

Нужно ли проверять свои кредиты?

В течение своей жизни человек активно предоставляет в различные организации ксерокопии своих документов. Случается, что происходит утрата паспорта и ИНН. Достаточно часто мошенники пользуются утерянными документами для оформления кредитов. При этом человек может даже не догадываться о том, что за ним числиться долг перед финансовой организацией и это негативно влияет на его кредитный статус. Просмотр истории займов является ответом на вопрос: «Как узнать в какихбанках у меня «липовые»кредиты?».

Если подобный заем имеет место, тогда клиент обращается в финансовое учреждение (банк или БКИ) с заявлением и справкой, подтверждающей факт утраты паспорта. Финансовое учреждение обязано внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю.

Где одобрен кредит?

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить заявку в режиме онлайн. Когда клиент сделал это одновременно в несколько финансовых учреждениях, ему тяжело узнать какой банк даст кредит.

Обычно банковские учреждения самостоятельно выходят на связь с заемщиком. Делается это несколькими способами:

    в телефонном режиме сотрудник банка сообщает клиенту куда и к какому времени ему необходимо подъехать с документами для оформления согласованного кредитного займа; на указанный номер телефона приходит сообщение о том, что кредит согласован и человека ждут для дальнейшего оформления договора; заявки на кредит, оформленные через интернет, получают подтверждение в течение нескольких минут на электронную почту или в онлайн-чате.

Как еще человек может узнать, какие банки одобрили кредит? Вы можете самостоятельно с документами обратиться в отделение того банка, куда направляли заявку.

Моно позвонить на горячую линию финансовой организации, в которую обращался за согласованием займа. Телефон можно узнать на официальном сайте компании, банка или МФО.

При оформлении кредита стоит остерегаться мошенников, которые часто звонят от лица банка и сообщают о согласовании займа. При этом они нечетко произносят название банковского учреждения и называют сумму, которую необходимо заплатить за доставку кредитной карты. В данном случае у вас существует большой риск потерять деньги.

Видео: как проверить свою КИ

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/sposoby-uznat-ki/kak-uznat-v-kakih-bankah-u-menya-kredity

Как узнать, оформлен ли на мое имя кредит?

Как проверить, есть ли у человека долги

В наше время существует много кредитных организаций, которые упрощают процедуру оформления кредита на имя человека до минимума. Человеку достаточно прийти в офис с паспортом, чтобы ему выдали заем. В случае, когда мошенник имеет схожие внешние данные с владельцем паспорта, либо же он смог подделать фотографию, процесс оформления договора для него упрощается и шанс получить деньги на имя чужого человека возрастает.

Подобная ситуация может произойти с каждым. Ежедневно появляется все больше способов мошенничества, так как список услуг, в которых требуется предоставление паспортных данных с каждым годом расширяется. Поэтому недобросовестные граждане могут этим воспользоваться.

Информация о кредитной истории человека является конфиденциальной. Открытого доступа для желающих с ней ознакомиться не существует. Конфиденциальность хранения личных данных гарантируется действующим законодательством, так что в случае, если кто-то из знакомых захочет узнать информацию о ваших задолженностях, такой информации они получить не смогут.

В интернете часто встречаются объявления о предоставлении частных баз данных о должниках по кредитам. В том, что эти данные фальшивые, можно не сомневаться. Подобная информация выкладывается с целью выманивая денег.к содержанию ↑

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя

Если поступил звонок, в котором вас проинформировали о наличии задолженности по кредиту (которого вы не брали), главное сохранять спокойствие и выяснить у сотрудника банка, в каком отделении это произошло. По указанному адресу следует прийти со своим паспортом.

В отделении следует пояснить, что счет был открыт незаконным путем, после чего написать заявление. В случает переоформления паспорта, необходимо приложить ксерокопию нового документа.

Это заявление следует предоставить в ближайшее отделение полиции для составления акта о мошенничестве в количестве 2 экземпляров, один из которых нужно отнести обратно в банк. В большинстве случаев кредитный счет клиента после этого замораживается.

В последующее время вас могут неоднократно вызывать в банковское отделение. Клиенту придется доказывать, что он не причастен к оформлению кредита. Важно добиться от сотрудника банка получения документа о факте мошенничества и закрытии счета. Его необходимо предоставить в БКИ для очистки кредитной истории.к содержанию ↑

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты

Если оповещений о долгах из банка нет, вы можете самостоятельно отправить запрос в БКИ, чтобы получить информацию о своей кредитной истории. Раз в год услуга предоставляется бесплатно, давая возможность узнать о просроченных кредитах.

Кредитная история (КИ) — вся информация об обращении клиента в финансовые организации. Даже в случае отказа все заявки фиксируются в КИ.

Что содержится в отчете:

  • действующие кредиты;
  • сведения о просрочках;
  • результаты обращения клиентов в финансовые организации;
  • информация о задолженностях перед коммунальными службами и сотовыми операторами;
  • судебные разбирательства по задолженностям.

Из вышеуказанного следует, что данный документ вмещает в себя достаточно большое количество информации о конкретном человеке, узнать которую можно только о собственной личности, предоставив паспортные данные.

Инструкция по проверке своей кредитной истории

Самым простым способом получения информации о своей КИ является подача заявки на сайте cbr.ru на портале Центробанка РФ.

Последовательность действий:

  1. В колонке слева открываем раздел «Кредитные истории»;
  2. Из предложенных операций выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  3. Переходим по ссылке «Субъект»;
  4. Система потребует код субъекта, который предварительно нужно получить в БКИ или любой банковской организации при получении кредита;
  5. Если у вас уже есть код, выбираете пункт «Я знаю свой код»;.
  6. Соглашаетесь с правилами сайта;
  7. Заполняете пустые поля личными данными;
  8. На электронную почту приходит письмо с номером отделения БКИ, в котором хранятся данные о вас;
  9. Ищем в интернете сайт нужного БКИ и оставляем заявку на получение информации.

Если системой не было предоставлено данных о БКИ, это значит, что либо была допущена ошибка при вводе кода субъекта, либо кредитов по вашему имени не зарегистрировано.

Можно ли узнать КИ другим способом

Первый способ подходит людям, имеющим «код субъекта». Им не составит труда воспользоваться вышеуказанной инструкцией. Но для тех, у кого его нет, данный способ не подходит.

В случае, если вы не знаете своего кода, можно воспользоваться различными сервисами, предоставляющими такие услуги за деньги. Наибольшей популярностью пользуются Equifax, Mycreditinfo.

Некоторые банки также располагают подобными услугами, цена которых зависит от выбранной вами организации. Следует сделать акцент на том, что в онлайн-сервисах проще и выгоднее оформить подписку, чтобы в любой момент узнать об изменениях в КИ, чем заказывать единоразовые отчеты при любых подозрениях в мошенничестве.

Микрофинансовые организации также предоставляют кредитные отчеты, но работают они с определенными бюро и получить отчет могут только от них.

Источник: http://sbank-gid.ru/613-kak-uznat-oformlen-li-na-moe-imja-kredit.html

Как проверить есть ли кредит на человеке

Обращаясь в официальные органы и различные организации, граждане предоставляют конфиденциальную информацию, включая данные паспорта. Если такая информация попадет в руки мошенников, ее могут использовать для оформления различных кредитных обязательств, так как узнают, есть ли кредит у человека, уже при выставлении банком требований по его погашению или на стадии оформления личного займа.

Чтобы избежать печальных последствий, можно заранее узнать, есть ли кредиты на человеке и его личную кредитную историю. Регулярная ежегодная проверка и своевременное реагирование поможет избежать судебных разбирательств и неприятностей с судебными приставами или коллекторами. «Как узнать, есть ли на мне кредит?» — этим вопросом задается множество граждан, столкнувшихся с утерей своего паспорта или подозревая возможность его использования злоумышленниками.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей понимают сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заемщика. Информация, передаваемая банками с согласия клиентов, аккумулируется и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) для фиксации количества предоставленных займов и своевременность ежемесячных взносов, а также результаты рассмотрения заявок различными финансовыми институтами.

Национальным БКИ хранится следующая информация:

  • наличие займов;
  • наличие просрочек по займам;
  • данные с результатами рассмотренных банками заявок;
  • информация о долгах абонентов сотовых операторов;
  • задолженности по исполнению решений суда.

Ни один заём не будет предоставлен банком без учета кредитной истории. Она служит поводом для отрицательного ответа банка на заявку заемщика. Его история ведется на протяжении всей жизни и хранится десятилетиями.

Как проверить, есть ли кредит на человеке

Каждый гражданин РФ имеет право запросить и бесплатно ознакомиться с личной историей не реже одного раза в год. При желании получать информацию можно более часто, однако в данном случае придется платить.

Способы, как проверить есть ли на паспорте кредиты

Существует несколько способов запросить свои данные:

  • через интернет-ресурс ЦБ России в разделе «Кредитные истории»;

  • через финансовые организации;
  • с помощью Бюро КИ;
  • микрофинансовые организации и кооперативы;
  • через Почту России (в отделении);
  • через нотариуса.

Процедура получения по почте

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить у нотариуса подпись на запросе.
  3. В случае если ранее уже запрашивали кредитную историю, второй и последующий запросы предоставляются за дополнительную плату (450р.). Копию квитанции, подтверждающей оплату услуги, прикладывают к запросу.
  4. Отправка запроса с копией квитанции (при необходимости) и заверенной подписью на адрес Национального БКИ.
  5. Срок подготовки ответа с интересующей информацией — 3 дня.
  6. Получение отчета почтовым письмом, отправленным на адрес запрашивающего лица.

Можно запросить кредитную историю с помощью телеграфа. В адрес БКИ направляется телеграмма с указанием полного имени, даты рождения, места, адреса регистрации и контактного телефона. Сотрудник почтового отделения заверяет подпись. Подготовка ответа с письменным отчетом занимает до трех дней.

Защита информации по кредитной истории

Информация об имеющихся кредитах, долгах и просрочках защищена законом и является конфиденциальной. Только сам человек может запросить и лично получить данные собственной кредитной истории. Узнать о финансовых делах и платежеспособности постороннего человека невозможно.

Для защиты данных отчета потребуется пройти идентификацию личности при отправке и получении, вне зависимости от выбранного способа коммуникации с БКИ.

Повторный запрос выписки производят по аналогичной схеме, однако за него требуется заплатить согласно тарифам. Данное требование прописано в ФЗ «О кредитных историях».

Чужой кредит

Различные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим заемщикам. В ряде случаев для оформления кредита требуется только паспорт и его копия. Если гражданин утерял паспорт, его данными могут воспользоваться мошенники, которые обращаются в банк с найденным паспортом и получают по нему кредитные деньги.

В полученном отчете иногда обнаруживаются неизвестные гражданину финансовые обязательства и просроченная задолженность по ним. Если обнаружена недостоверная информация в отчете, следует незамедлительно выполнить обратиться в банки, выдавшие данные займы.

При обращении в финансовое учреждение необходимо иметь при себе гражданский паспорт, квитанции погашения по займу, кредитную историю, документы, которые могут подтвердить отсутствие задолженностей у клиента.

Вопрос, как узнать, какие кредиты на меня оформлены, должен задаваться каждым внимательным и ответственным гражданином, которому важна собственная кредитная история. Регулярная проверка позволит избежать возможных неприятных моментов в будущем.