Как оформить деньги в долг

Чтобы сохранить отношения и деньги

Брать деньги в долг у друзей или близких или одалживать им какую-то сумму приходилось почти каждому. С увеличением суммы растет риск невозврата денег и конфликта. По просьбе The Village юрист Валерия Белова разобралась в том, как сделать все правильно, чтобы избежать проблем.

Что такое долг?

Обычно люди употребляют термины «дать» или «взять в долг», однако в российском законодательстве они отсутствуют. Вместо них существуют «кредит» и «заем».

Кредит — это получение денежных средств у банка или иной кредитной организации, предполагающее последующий возврат и уплату процентов за их пользование.

Заем — это более общая операция, по которой одно лицо (займодавец) передает другому деньги на определенный срок, а второе (заемщик) по его истечении обязуется их вернуть. В отличие от кредита, заем возможен между частными лицами и может быть как с процентами, так и без, поэтому все долговые операции между обычными людьми относятся к заемам.

Как оформить заем?

Согласно статье 161 Гражданского кодекса, любые сделки между гражданами, превышающие 10 тысяч рублей, должны заключаться в простой письменной форме, поэтому такой заем лучше всего зафиксировать на бумаге в виде договора или расписки. В случае спора без нее не получится обосновать свою позицию показаниями свидетелей — подтверждать заем и его условия придется письменными и иными доказательствами.

Если сумма займа меньше 10 тысяч, то хватит устной договоренности: в этом случае закон допускает его подтверждение свидетельскими показаниями.

Как составить расписку или договор займа?

Расписка и договор займа не одно и то же. Расписка отражает факт передачи денег, а в договоре займа содержатся его условия. На практике их часто объединяют и составляют расширенную расписку, в которой фиксируют:

фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес займодавца;

фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес должника (заемщика);

дату выдачи займа;

сумму займа (долга);

дату возврата займа;

проценты, если они есть;

указание, что денежные средства переданы займодавцем и получены заемщиком;

подпись заемщика (она должна совпадать с подписью в паспорте).

Написать расписку заемщик может от руки или напечатать на компьютере, подписав распечатанный экземпляр. Рукописный текст предпочтительней, так как в случае спора будет легче установить авторство, подлинность и провести экспертизу. Для дополнительной уверенности можно позвать свидетелей, которые поставят свои имена и подписи на расписке, подтвердив, что видели факт передачи денег. Такой договор можно заключить и в присутствии нотариуса. Он удостоверит подписи заемщика и займодавца, тем самым исключив потенциальный спор об их подлинности.

Верховный суд в одном из своих решений указал, что все риски по неправильному составлению договора займа лежат на займодавце, который в случае спора должен доказать, что соглашение действительно было.

Как оформить заем дистанционно?

Иногда деньги приходится одалживать человеку, которой находится в другом городе, но документально оформить заем все же хочется. Это заемщик может это сделать несколькими способами:

написать расписку, подписать ее и прислать отсканированную копию;

подписать заранее составленный договор займа и направить займодавцу два экземпляра на подпись, последний вернет один экземпляр заемщику;

прислать запрос о займе, в котором будут перечислены все его условия и сама просьба одолжить денег, в виде скана рукописного текста и в электронной форме.

Как перечислять деньги?

Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. Этот факт можно зафиксировать в расписке, указав, что деньги получены. Можно также перечислить деньги на счет, написав в назначении платежа, что они даются в долг. Закон не исключает и другие формы передачи средств, позволяющие понять их принадлежность к конкретному долгу.

Лучше всего перечислять деньги в безналичной форме (перевод со счета займодавца на счет заемщика), тогда факт их передачи будет дополнительно подтвержден платежным поручением, выпиской со счета или другим банковским документом.

Как подтвердить возврат долга?

Иногда недобросовестный родственник или друг начинает отрицать возврат долга и требует повторную его оплату. Защититься от такого поможет перечисление денег со своего счета на счет займодавца с указанием в назначении платежа, что это возврат долга.

Если возвращаются наличные, то займодавцу нужно написать расписку, что он получил деньги и претензий не имеет. Не забудьте указать, что это за долг, имена заемщика и займодавца, а также другую информацию, которая поможет идентифицировать ваш заем.

Как быть с процентами?

Согласно статье 809 Гражданского кодекса, стороны могут установить любые проценты по договору займа, но если они будут в два и более раза превышать обычные для таких операций проценты (часто сравнивают с банковскими ставками по займам), то в суде их могут уменьшить.

Если в договоре и расписке отсутствует пункт о процентах, то заем считается беспроцентым. Когда его сумма превышает 100 тысяч рублей, их размер может быть определен ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период передачи денег.

В случае досрочного возврата займа, проценты подлежат расчету только на дату возврата, а не на весь срок займа. Не стоит также забывать, что проценты по займам — это доход физического лица, поэтому с них надо уплатить подоходный налог.

Как определить срок возврата?

Если срок возврата не был установлен сторонами, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Право на обращение в суд возникает на следующий день после просрочки, поэтому требование о возврате денег лучше всего зафиксировать, послав должнику телеграмму или письмо.

Что делать, если долг не возвращают?

Вначале попробуйте урегулировать ситуацию мирно. Спросите своего родственника или друга о причинах просрочки, возможно, деньги не пришли на ваш счет из-за банковской ошибки или какого-то недоразумения.

Если вам намеренно не возвращают долг, а отношения уже испорчены, можно обратиться в суд или к коллекторам, которые за определенное вознаграждение окажут вам содействие в этом вопросе. Для этого вам пригодится расписка, договор и иные документы, свидетельствующие о наличии долга и его условиях, а также о факте просрочки.

Источник: http://www.the-village.ru/village/business/finance/345995-kak-davat-v-dolg

Как оформить деньги в долг

Дружеские «пара тысяч» до получки могут спасти человека от крупных неприятностей, если он решит стрельнуть в другом месте. В последнее время развили активность так называемые микрофинансовые организации, где очень легко взять деньги, но трудно расплатиться.

Как оформить деньги в долг

Как оформить деньги в долг

Причем коллекторы (еще недавно надо было объяснять, что это специалисты по взысканию долгов, а сегодня про них уже мало кто не знает), работающие на микрофинансовые организации, отличаются дикими методами. Последний шокирующий случай: коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно дома, где спал двухлетний внук должника.

Поэтому, если есть возможность взять в долг у друга или знакомого, специалисты советуют именно так и поступить. Раньше, как правило, подобные долги оформлялись распиской. А то и просто под честное слово.

Сейчас, как показывает статистика, люди чаще стали обращаться к нотариусу для удостоверение договора займа. «Расписка, которую часто пишут в таких случаях и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата, — рассказывают эксперты ФНП. — Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами. Одно из основных преимуществ договора займа как раз и заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия».

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать заем, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу либо он будет беспроцентным и т.п. Все эти условия будут отражены в договоре.

«Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде, — рассказывают эксперты. — Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре».

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), сумма цифрами и прописью, условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), точный срок возврата суммы.

Источник: http://rg.ru/2016/02/03/kak-pravilno-oformit-dolg-v-chastnom-poriadke.html

Если у вас однажды попросят деньги в долг, вспомните эту статью. Серийный предприниматель Олег Таран рассказал, как сам не раз обжигался, одалживая деньги, и какие ценные уроки из этого вынес.

Как оформить деньги в долг

Эпизоды из жизни

Здравствуйте! Меня зовут Олег, и я давал деньги в долг.

15 лет тому назад

Мой родственник мне должен денег. Много денег. Уже много лет. Помню, как сейчас, рождение его второй дочери. Счастье. Хлопоты. Как бы само собой разумеющееся — деньги в долг. Потом ещё. Затем убедительная история о краже борсетки с деньгами фирмы: «Дай, иначе мне худо будет». Потом кредиты и невозможность платить даже проценты: «Прошу тебя, спаси от кредитной кабалы, а я отдам». Потом. Когда-нибудь. Может быть.

2 года тому назад

«Друг, у меня проблемы. Приставы арестовали всё, что есть. Полная блокировка жизни. Это тупик. Обращался везде, где только можно. Ничего. Это край, брат. Выручай. Ты же христианин, святой долг помогать друг другу. Конечно, я отдам. Невозврата быть не может. Ты же меня знаешь, моё слово — закон».

«Да, да, я помню. Я же сказал, что отдам. Да отдам я, отдам, только позже».

«Мне стыдно, но я рискнул твоими деньгами и прогорел. Не знаю, что делать. Всё ещё хуже, чем было. Но моё слово — закон, я же тебе говорил, повторяю ещё: закон».

«Я не знаю, когда отдам… Может, дашь ещё?»

1 год тому назад

«Эй, привет! У меня важный период в жизни. Появился шанс начать свой бизнес. Увидел нишу. Договорился с арендодателем. Поставщики уже ждут оплаты. Не хватает буквально нескольких сотен тысяч. Дай. Отдам через четыре месяца. Назови любой процент — это гарантия, что я не затяну. Я же на бизнес. Да хоть всё в залог бери. Спасибо, выручил!»

«Ты знаешь, что-то пошло не так. Не могу отдать в срок. Давай позже».

«Я был вне зоны доступа».

«Меня раздражает, когда ты звонишь…»

Почему такое происходит

Деньги взять просто. Как в кофейню сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.

Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Ты потеряешь партнёра, друга, родственника. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг.

Почему мы это делаем? Может быть, потому что понимаем цену шанса? Шанса заработать, что-то изменить или измениться. Давая шанс человеку, мы даём шанс и себе стать лучше.

А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.

Как давать в долг, чтобы вернули

Сделайте всё возможное, чтобы должник выдал вам расписку, в которой собственноручно написал свои паспортные данные, сумму и условия долга, срок возврата. Расписка уместна всегда при небольших суммах долга, скажем, до 100 тысяч рублей.

Если дали в долг свыше 100 тысяч рублей, лучше расписки может быть только договор займа. И хорошо, если в нём предусматривается залог ценных вещей или имущества, например автомобиля. В случае невозврата должник будет обязан заключить с вами договор купли-продажи автомобиля на сумму долга.

Что делать, если долг не возвращают

1. Отправьте претензию

Если должник написал расписку или заключил договор займа, но денег не вернул, первым делом обязательно напишите и отправьте ему почтой претензию с требованием вернуть долг. В претензии предупредите его о перспективе судебных разбирательств, компенсации госпошлины и судебных расходов, индексации долга и уплаты процентов по ставке рефинансирования за весь период просрочки. Теперь у должника есть 30 дней для расчётов, в течение которых вероятность возврата повышается до 50%.

2. Напишите заявление о вынесении судебного приказа

Если предыдущий способ не помог, через 30 дней смело пишите заявление о вынесении судебного приказа. Дальше в ваших интересах будут действовать судебные приставы. Вероятность возврата повышается до 75%.

3. Подавайте иск

Если и это не помогло — да здравствует наш суд, самый гуманный суд в мире! В этом случае вероятность возврата повышается до 99%. Но стоит помнить: если у должника нет источников дохода и имущества, история может закончиться ничем или растянуться на неопределённый период.

4. Уступите долг профессионалам

По договору уступки прав требования ваш должник станет их должником, а вы получите свои денежки за вычетом вознаграждения.

Ну и, пожалуй, последние два варианта, если нет расписки или договора займа.

5. Сделайте так, чтобы должник сам искренне захотел отдать деньги

Это сложно. Не у всех получится и не со всеми сработает. Задача — донести до разума должника, что с невозвратным долгом не будет везения, удачи, а, следовательно, успеха. Чтобы повернуть фортуну к себе лицом, надо освободить себя от долга. С таким пониманием ситуации должник меняет мышление и предпринимает сверхусилия для освобождения себя от клинических неудач.

6. Простите

Это очень важно для человека, который дал деньги. Прощение означает новый этап в жизни давшего. Обрывается нить с должником, которая психологически тяжела. Она постоянно напоминает о долге, о человеке, который перестал для тебя существовать. Она изматывает и не даёт спокойно жить. Когда ты её обрываешь — обрываешь весь негатив, стираешь ластиком всю историю. У тебя снова чистый лист, и на него можно нанести новые яркие краски.

Это случаи из моей жизни. А сколько таких историй? Уверен, у вас тоже есть. Самое время поделиться.

Источник: http://lifehacker.ru/kak-davat-v-dolg/

Передача наличных денежных средств от одного человека другому должна сопровождаться составлением специальной расписки. Чаще всего этот документ используется в отношениях между физическими лицами, но иногда возможно его применение и между обычными гражданами и организациями (например, когда речь идет о банках или микрофинансовых компаниях).

Для чего нужна расписка

Расписка – документ, который подтверждает то, что деньги были переданы от одного физического или юридического лица какому-либо человеку в долг или по другим основаниям.

Расписка содержит информацию о том, сколько денежных средств, на каких условиях было отдано и в какой период они должны быть возвращены займодавцу.

В случаях, когда между кредитором и должником возникают разногласия и кто-либо из них решает обратиться в судебную инстанцию, именно расписка становится той официальной бумагой, которая доказывает факт передачи денег, а также показывает условия их использования и сроки, в которые они должны были быть отданы обратно.

Расписка не относится к числу обязательных документов, которые должны сопровождать передачу наличности (к слову, в отношениях между гражданами таких документов вообще нет), но является рекомендованной.

Когда чаще всего используется документ

Поводов для формирования расписки в получении денежных средств много:

  • купля-продажа товаров;
  • оплата услуг или аренды;
  • простой долг и т.д.

Следует отметить, что в ситуации, когда речь идет о долговом обязательстве, стороны иногда заключают между собой договор займа – он серьезнее с точки зрения закона, т.к. содержит более полную и подробную информацию, но должен составляться по определенный схеме и структуре, тогда как расписка — проще с точки зрения оформления и при этом имеет практически равную юридическую силу (при условии, конечно, что она содержит некоторые обязательные сведения).

Кто пишет расписку

ВАЖНО! Расписка всегда пишется от лица человека, который принимает наличность.

Однако, в некоторых случаях граждане, не имеющие возможности взять деньги лично, прибегают к помощи представителей. В этом случае в расписке обязательно должен быть указан тот факт, что деньги приняты по доверенности, с указанием даты, места ее выдачи, номера и прочих индивидуальных параметров.

Надо ли заверять у нотариуса

Обязанность по заверению расписки у нотариуса в законодательстве РФ не прописана, т.е. каждый займодавец сам вправе решать, заинтересован ли он в том, чтобы расписка была удостоверена подписью работника нотариальной конторы, или нет.

Тем не менее, сам факт наличия автографа нотариуса придает расписке более весомое значение, поэтому пренебрегать ею не стоит.

Единственный минус здесь, точнее, даже два – временные затраты и дополнительные финансовые расходы.

Для чего нужны свидетели

Некоторые займодавцы при передаче денег предусмотрительно заручаются поддержкой свидетелей. В качестве них могут выступать незаинтересованные лица, сведения о которых также в обязательном порядке вносятся в расписку (их ФИО, паспортные данные и адрес места жительства).

Своими подписями они подтверждают факт того, что деньги были переданы именно в том размере, о котором говорится в расписке и на обозначенных в ней условиях.

По сути дела, неким образом свидетели выполняют функцию нотариуса.

Правила составления расписки

Данный документ формируется в простой письменной форме в произвольном виде на обычном листе бумаги. Допускается печатать расписку и на компьютере, но такой вариант не считается лучшим, поскольку в случае, если возникнет необходимость в проведении графологической, почерковедческой экспертизы, такая расписка станет не самым удобным объектом исследования.

В тексте обязательно должны быть указаны:

  • дата и место формирования документа;
  • фамилия-имя-отчество человека, который берет деньги, его паспортные данные, адрес места проживания (официальный и фактический). Аналогичным образом в расписку вносятся сведения о том, кто дает деньги;
  • сумма – ее нужно обязательно указывать цифрами и прописью;
  • если наличность передается в валюте, советуем указать ее курс на текущий момент и то, в каком размере необходимо будет произвести возврат долга;
  • срок возврата денежных средств;
  • способ возврата: наличкой или по безналичному расчету – на карту или на банковский счет) и способ возврата – единовременно или в рассрочку. Если выбран второй вариант – надо составить подробный график выплат;
  • в случае, когда деньги давались, что называется «под проценты» это нужно также обязательно указать в документе (и прописать размер процентной ставки).

В завершение расписка должна быть заверена подписью человека, который принимает деньги (при этом желательно, чтобы подпись соответствовала той, что стоит в его паспорте) и автографами свидетелей, если таковые были при процедуре передачи денег. При желании займодавец также может расписаться в документе.

Расписка составляется в единственном экземпляре и передается на руки займодавцу.

Как оформить деньги в долг

После составления расписки

Когда дело дойдет до возврата денег, это тоже нужно оформить документально. Существуют два способа для подтверждения возврата долга:

  1. поставить отметку о том, что средства были отданы обратно непосредственно под распиской;
  2. просто вернуть документ должнику, который наверняка её сразу же и уничтожит.

Источник: http://assistentus.ru/forma/raspiska-v-poluchenii-deneg/

Как оформить деньги в долгКогда человек сталкивается с финансовыми затруднениями, а обращаться за оформлением кредита в банк или МФО у него нет возможности или желания, он может попросить помощи у друзей. Если кто-либо из ваших знакомых попросил у вас взаймы, необходимо знать, как правильно давать деньги в долг. Советы юристов, представленные ниже, вам в этом помогут.

Основные сведения

Ст. 807 ГК РФ содержит определения договора займа и его главных условий. Предоставить денежные средства взаймы – значит передать заемщику деньги или иные вещи, при этом заемщик обязуется вернуть вам деньги в размере взятой суммы (или с процентами, если это прописано в расписке).

Как составлять расписку

Согласно текущему законодательству, при превышении суммы займа 1000 рублей следует письменно оформить расписку. В документе указываются условия займа и возврата денег. Эта бумага предотвращает все спорные моменты, которые в будущем могут возникнуть между вами и должником.

Необходимо прописать в документе следующие моменты:

  • дата оформления расписки и место, где она была выдана;
  • сумма долга как в цифрах, так и письменно;
  • точная дата возврата заемных финансовых средств;
  • информация о должнике и займодавце (паспортные сведения, фактические места проживания, адреса регистрации);
  • способ возврата средств – безналичный, наличный;
  • желательно указать ФИО свидетелей, которые присутствовали, когда происходило оформление расписки и передача денежных средств;
  • подпись обеих сторон, ее расшифровка.

Оформлением расписки необходимо заниматься должнику.

Составленная расписка не требует нотариального заверения. Если вы обратитесь к нотариусу, подобный документ не будет иметь дополнительной силы, однако данный специалист может выступить свидетелем.

Если сумма больше 150 000 рублей?

В случае, если вы даете в долг сумму, превышающую 150 тысяч рублей, необходимо составить договор займа.

Данный договор должен включать в себя следующую информацию:

  1. дата оформления договора;
  2. дата, когда составленный документ вступает в силу;
  3. ФИО должника и займодавца, их адреса регистрации, даты рождения, паспортные сведения;
  4. сумма денежных средств, предоставляемая в долг;
  5. срок, когда займ необходимо вернуть;
  6. гарантии;
  7. наличие поручителей;
  8. штраф, начисляемый ежедневно за допущенную просрочку.

Помимо этого, необходимо прописать процентную ставку. Ст. 809 ГК РФ указывает, что заемщику придется выплачивать процент в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ (исключение – если в договоре указано, что займ относится к беспроцентному виду). Данное условие минимизирует ваши вероятные убытки при учете инфляции. Но займодавец вправе указать в договоре и иную процентную ставку.

Для того чтобы обезопасить себя от ситуации, когда после составления расписки или договора займодавец так и не передал деньги, заемщик вправе составить дополнительный документ. В нем будет отражаться передача денежных средств, включая информацию о дате получения денег и их сумме.

Составить официальный документ необходимо и при возврате долга. Можно указать, что заемщик выплатил задолженность в полном размере.

Внимание! Срок исковой давности по получению долга составляет 3 года. Если заемщик так и не выплатил свою задолженность, следует как можно быстрее обратиться в суд.

Особенности начисления процентов

Согласно ст. 809 ГК, вы вправе предоставлять деньги взаймы под процент, как в кредитных учреждениях и банках. Если размер займа составляет больше 375 тысяч рублей, вы можете выдавать его под 10% (но только в той ситуации, когда в расписке не указаны другие условия).

Заемщик имеет право оплатить проценты не полностью, а частично, если он вернул долг до окончания его срока действия, указанного в расписке. Так, когда деньги были выданы в долг под 8% на 2 года, а должник вернул их через год, то он вправе оплатить 4% переплаты, не больше.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг под проценты можно по этой ссылке.

Штрафы за просрочки при погашении задолженности

Вы вправе устанавливать как проценты, так и штрафы за допущенные должником просрочки, прописывая данные условия в расписке. Для должника это дополнительный стимул ответственно отнестись к своим финансовым обязательствам.

Есть несколько вариантов того, как установить порядок начисления штрафов.

  • Можно указать, что если должник полностью не выплатит задолженность в прописанные сроки, то ему придется оплатить штраф.
  • Другой вариант – должник оплатит проценты в двойном размере после того, как он погасит долг.
  • Наконец, в расписке можно прописать, что плата за использование выданных денежных средств будет равна 1% ежедневно после наступления определенной даты.

Что делать, если заемщик оказался неблагонадежным

Как гласит текущее законодательство, на последующие сутки после возникновения просрочки вы вправе обратиться в суд, причем информировать об этом должника лично нет необходимости.

Есть два варианта того, как отправить заявление:

  1. Допускается направить его письмом.
  2. Предоставить в судебную канцелярию лично.

Документ следует оформить в 3 экземплярах: один вы оставляете себе, второй – должнику, третий – суду. У каждого из экземпляров должна быть копия расписки. Оригинал расписки предоставляется в суд.

Помимо этого, необходимо иметь при себе квитанцию об оплате государственной пошлины.

Дополнительные советы

  • Деньги следует предоставлять долг исключительно при требовании составления записки, а иногда – договора займа.
  • В России предоставлять деньги в долг можно только в рублях.
  • Если вы выдаете займ на крупную денежную сумму, вы вправе потребовать наличие поручителей, предоставления имущества в качестве залога.
  • В документах точно пропишите дату, до наступления которой необходимо вернуть долг.

Заключение

Практика показывает, что при попытке вернуть деньги займодавцы могут столкнуться со значительными трудностями. Следует обязательно составить расписку или иной документ, в котором будут указаны все необходимые сведения, включая информацию о сторонах, сумму долга, дату возврата средств, проценты и т. д. Если требуется одолжить значительную сумму денег, обязательно обратитесь за юридической помощью – это предотвратит потерю денег.

Источник: http://investpad.ru/finance/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg/

Как оформить деньги в долгК всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей, то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами – займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно – наличными или же безналичным расчетом.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

Обращение в суд в случае невозврата долга

Как оформить деньги в долгВ соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить – квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей, то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

Несколько советов и рекомендаций

  1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
  2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
  3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
  4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg

Тип документа: Расписка

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 12,5 кб

Когда необходимо передать лицу, заинтересованному в получении долга, некоторую сумму денежных средств, то доказательством проводимого соглашения выступает долговая расписка, составление которой равноценно положениям договора о займе и имеет следующие особенности:

  • принимается на рассмотрение печатный и рукописный вариант расписки;
  • может использоваться для разрешения конфликтных ситуаций в суде и без наличия нотариального заверения;
  • оформляется с обязательным внесением подписи заемщика.

Составление долговой расписки

Задокументированное соглашение о предоставлении долга создается с обязательным использованием следующих реквизитов:

  • названия документа;
  • места его написания;
  • полной даты проведения сделки;
  • личных данных, фактического места проживания и паспортных реквизитов заемщика;
  • аналогичной информации о заемщике;
  • величины передаваемой суммы, поданной в цифровом и прописном виде;
  • сроков возвращения долга;
  • подписей участвующих в сделке сторон.

Долговая расписка подтверждает информацию, оговоренную в пунктах договора займа, а значит, предоставленные средства не могут быть рассмотрены в качестве денежного подарка.

Источник: http://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0/%D0%94%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D1%80%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0

Автор: Главный редактор · 06.11.2019

Интересно, сколько дружеских, родственных и прочих отношений пошло прахом из-за финансовых разногласий? Говорят, хочешь потерять друга – дай ему взаймы. Привязанность и тактичность мешают стребовать свое. Не хочется давить, заставлять, угрожать. Тем более близкому. В итоге остаешься без денег и без друга. Поэтому расскажу, как правильно давать в долг, чтобы на крайняк хотя бы финансы уберечь.

Как оформить деньги в долг

Как люди просят в долг

Близкому человеку особенно сложно отказать в просьбе: он знает, на каком коньке подъехать к вам, на что надавить. Например:

  1. Ласка. У моей девушки есть подруга, которая регулярно берет в долг. Отдает, но часто с задержкой. Да и сам факт постоянного одалживания мою уже бесит. Но как отказать – не знает, ведь подружка – хитрая лиса: «Сонь, ты самый добрый человечек на свете, я не знаю, что делала бы без тебя», в общем, ссыт в уши будь здоров.
  2. Запугивание. Друг проштрафился: взял из кассы на работе некую сумму и спустил на ставки. Утром приезжает начальница – денег нет. Он мне названивает и в деталях расписывает, что ему хана, полетит с работы с соответствующей записью в трудовой. И вроде понимаешь, что человек сам виноват, но хочется выручить.
  3. Нытье. «Ой, есть нечего, ой, кошка заболела – денег нет лечить. Ой, сам на больничном посидел – в зарплате потерял» и прочие многочисленные жалобы на нехватку денег и горькую судьбу – суть искусные манипуляции. Давя на жалость рассказами о бедах, человек рассчитывает, что вы по доброте сердечной поможете.
  4. Радужные посулы. Бывает и в позитивном ключе пытаются занять. Знакомая решила, что может в бизнес, насмотревшись от безделья всяких онлайн-тренингов. Банки денег не дают – нулевая кредитная история, домохозяйка, образование – «не ПТУ, а колледж!». Ну, она ко мне метнулась. Возьми, говорит, N-ную сумму в банке на себя, а я тебя партнером по бизнесу сделаю, дело верное, заживе-е-е-м!

Как люди ведут себя, когда не хотят отдавать

Когда приходит пора возвращать, в ход идут не менее тонкие манипуляции:

  • «Слушай, я знаю, что обещал, но ты сам видишь, че у меня происходит в жизни. Я помню про долг и не гашусь от тебя. Как смогу – сразу отдам».
  • «Бля, чел, дико стыдно, я все прокрутил на ставках. Вот честно тебе признаюсь. Но я все верну. Слушай, а подкинь косарь, я попробую поднять прям щас».
  • «Бизнес прогорел. Мне очень жаль. Ах, кредит на твое имя? Да, я понимаю, но ты же тоже понимаешь – мне сейчас отдавать не с чего».
  • «Завтра точно отдам. Нет, ну в крайнем случае послезавтра. А, послезавтра уже наступило, ну значит, послепослезавтра».
  • «Я не прячусь от тебя, у меня просто телефон сломался / номер новый / я переехал / я колонизирую Марс» и т. д.

Документальное оформление долга

Чтобы избежать таких ситуаций, нужно правильно давать в долг. Если готовы помочь человеку материально, обсудите сумму, условия, проценты, наказание за несвоевременный возврат. Например, 30 тысяч, взятых в долг, человек планирует возвращать в течение трех месяцев – по 10 штук ежемесячно. За просрочку устанавливается кара. Но! Условия должны быть зафиксированы документально. Простой способ – взять с заемщика расписку.

Источник: http://xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg

Образец долговой расписки о получении денежных средств в долг

Составлять акт о передаче/приёмке денег, полученных за товар/услугу или в долг, не обязательно. Правда, если должник не вернёт обещанное, придётся проститься с финансами, поскольку с голыми руками вы в суд не пойдёте. А вот была бы расписка, оформленная между физическими и/или юридическими лицами.

Дело повернулось бы иначе: исковое заявление приняли, почерк сверили, свидетелей пригласили, неуплату констатировали, но… Подпись не совпала: на долговой бумажке одна, а в паспорте другая. Каков будет исход дела?

Это был один из вариантов, когда товарищ, одалживающий деньги, уже знает, что не захочет их возвращать. Кроме подделки подписи, есть множество способов законно уклониться от обязательств, но ни один из них не пройдёт, если будете следовать рекомендациям.

Под проценты

Размер процентной ставки нужно фиксировать в тексте документа. Договор на словах ничего вам не гарантирует. Ниже представлен образец такой расписки, однако если сумма одалживается крупная, лучше пользоваться полноценным договором займа (его легитимность при использовании в органах власти не будет вызывать сомнений). Этот документ даёт больше прав обеим (!) сторонам.

Без процентов

Беспроцентный займ получится автоматически, если одалживаемая сумма не выше установленного на момент подписания документа МРОТ, а в долговой расписке нет указаний на проценты. Однако если общий объём занимаемых денег выше МРОТ (на самом деле речь обычно идёт о значительных суммах – выше 100 тыс. руб.), а в документе не указано отсутствие процентов, то они будут рассчитаны автоматически (по ставке госбанка).

Это не страшно, если должник с вами рассчитается сам. А в суде возникнет путаница, которая немного затруднит дело. Поэтому в тексте необходимо чётко прописывать: есть процент или нет процента.

С ежемесячным платежом

Для такого расчёта желателен — Договор займа. Почему?

  • он имеет больший юридический вес;
  • у него есть больше возможностей (разветвлённая система штрафов и пенни за просрочку, например);
  • проще доказать, что должник не совершил оплату в данном месяце.

При желании составить график ежемесячных платежей можно и в долговой расписке, однако по факту это будет не график, а указание на систематический характер платежа по таким-то числам. Идеальное решение – синтез займа и расписки о получении средств по данному займу.

Удостовериться в честности должника можно с помощью страховой компании (рентабельно, если суммы займа велики) – с ней нужно заключить договор: если плательщик не вернёт деньги, это сделает за него страховое общество. Недостаток способа – нужно потратиться.

Под залог

Этот способ страхует кредитора от недобросовестности плательщика: даже если деньги выплачены не будут, вещь, оставленную под залог, можно продать, вернув себе тем самым часть или полный объём занятой суммы.

Образец бланка расписки в получении денег в долг

Универсального шаблона по составлению этого документа нет, поскольку каждый случай передачи денег индивидуален и имеет те особенности, которые не будут присущи другим договорам. Основное правило при составлении долговой расписки – отразить в тексте всё, что нужно получить в жизни (проценты, штрафы и др.). Можете заверить расписку у нотариуса, это даст вам дополнительные гарантии.

Образец расписки — получения займа с подписями свидетелей

Особенности оформления долговой расписки

  • Текст пишется от руки.
  • Паста должна быть синей и не гелевой.
  • Указываются личные и паспортные данные всех участников сделки.
  • Объём денег фиксируется прописью.
  • Ставится дата подписания и город.
  • Все подписи должны быть расшифрованы.
  • В тексте нет исправлений (если ошиблись – перепишите).

Видео по теме:

Источник: http://denzhata.info/dokumenty/obrazets-raspiski-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv-v-dolg/

Необходимость в деньгах, причем срочная, может возникнуть у каждого. Вариантов, где можно взять деньги в долг, на самом деле, не так мало. Получить займ можно в банке или МФО, причем не обязательно вас будет ждать отказ. Например, здесь можно найти список банков и МФО, которые практически не отказывают клиентам в кредите: https://odobrenkredit.ru/kreditbezotkaza/.

Еще один вариант — обратиться к друзьям или родственникам. В этом случае для общего спокойствия лучше оформить займ на бумаге в виде договора. Ничего неудобного в этом быть не должно — для обеих сторон договор станет некоторой гарантией и защитой от необоснованных претензий. Как правильно занимать деньги в долг у друзей или родственников — обращаем внимание на основные нюансы.

Как оформить деньги в долгФото: pxhere.com

Какие документы стоит оформить при получении займа

Первый документ, который нужен для спокойствия того, кто дает в долг — это расписка. Писать ее, соответственно, нужно будет вам как человеку, который берет в долг. В некоторых случаях расписка — не лучший вариант, понадобится договор займа. Он более детально расписывает все условия, на которых вы получаете деньги, а также описывает, когда и какую сумму вы обязаны вернуть.

Понятно, что прежде всего расписка или договор нужны тому, кто дает деньги. Но и для того, кто их берет, такой документ также важен. Как минимум наличие расписки дисциплинирует вас. Вы с большей вероятностью вернете взятые в долг деньги вовремя, и отношения с другом или родственником не испортятся из-за задолженности. А это означает, что и в следующий раз вас выручат.

Выбор между простой распиской и договором займа обычно зависит от взятой в долг суммы. Чем больше денег вы просите, тем выше риски для того, кто их дает. На большую сумму желателен договор. Но и для вас это плюс — в договоре будут прописаны все условия. А значит, не получится так, что возникнут какие-то недоразумения, и товарищ будет считать, что вы договорились о другом порядке возврата денег.

Кстати, закон обязывает всегда составлять расписки или договора займа, если в долг берется 10 тысяч рублей и больше.

Расписка обычно пишется вручную в свободной форме. В ней нужно отразить такие основные моменты:

  • Фамилия, имя и отчество, полные данные паспорта того, кто берет в долг.
  • Взятая в долг сумма — цифрами и прописью в скобках.
  • Указывается сам факт того, что деньги получены.
  • Указывается дата, до которой деньги будут возвращены.
  • Условия, на которых берутся деньги (если они даются под процент).
  • Штраф в случае невозврата денег вовремя.
  • Дата составления расписки.
  • Подпись.

Как оформить деньги в долгФото: pexels.com

Если родственник дает деньги под проценты

Частные лица действительно имеют право требовать процент за использование своих денег. Это вполне справедливо, и к этом стоит относиться спокойно. Во-первых, вы можете взять какую-то сумму — пусть 100 тысяч рублей — и в этот момент на нее можно купить определенный набор товаров и услуг. Спустя время эти 100 тысяч немного обесценятся из-за инфляции, и на них можно будет купить меньше. Компенсировать это будет вполне справедливо. Во-вторых, вам дают деньги, которыми человек и сам мог бы распорядиться тем или иным образом — что-то купить, инвестировать их и т.п.

По умолчанию закон исходит из следующего. Если вы взяли в долг сумму до 100 тысяч рублей и проценты не были установлены, даже суд не заставит вас вернуть долг с процентами. Возврату подлежит только основная сумма.

Если же сумма займа — более 100 тысяч рублей, то даже в тех случаях, когда речи о процентах в расписке не шло, займодатель может их взыскать. Если дело дойдет до суда, будет назначен процент на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Проценты могут быть указаны в договоре явно. В этом случае они могут быть практически какими угодно, а соглашаться с их уровнем или нет — только ваше решение.

Единственное, в чем ограничивает закон — превышать обычную для таких займов процентную ставку больше, чем в два раза, нельзя. Если в расписке будет указан запредельный процент, суд может снизить его до относительно приемлемого уровня.

Штрафы за невозврат денег вовремя

Это тоже законно. Ваш друг или родственник вполне может указать в договоре займа или расписке штраф за невозврат денег. И суд, если дело дойдет до него, поддержит.

Штраф может быть фиксированным. Например, за то, что вы не вернули долг вовремя, вы должны тысячу рублей. Также штраф может выглядеть как пеня — за каждый день просрочки будет начисляться какой-то процент.

С одной стороны, упоминание штрафа выгодно именно тому, кто дает деньги в долг. С другой стороны, на этом можно сыграть и вам с тем, чтобы родственник или друг в принципе согласился дать вам взаймы энную сумму. Предложите прописать в расписке штраф за невозврат и тем самым подтвердите свои серьезные намерения в отношении денег и способность вернуть их вовремя.

А вообще, трижды подумайте, стоит ли занимать деньги у близких людей. Вряд ли отношения с ними после этого станут лучше, а вот хуже — вполне. Денежный вопрос — слишком деликатный, очень многое зависит от того, как обе стороны к нему относятся.

Поэтому если есть возможность обратиться в банк или МФО — лучше обращайтесь именно туда. А поддержку друзей и семьи можно будет попросить в других ситуациях.

Источник: http://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/kak-pravilno-zanimat-dengi-v-dolg/

Ссылка на основную публикацию