Какой микрозайм лучше или как выбрать наиболее выгодный микрозайм

Какой микрозайм лучше или как выбрать наиболее выгодный микрозайм

Микрозаймы предназначены для решения срочных небольших финансовых проблем. Неотложная потребность в денежных средствах зачастую провоцирует их оформление без выбора наиболее подходящего предложения. В дальнейшем такой подход приводит к появлению просрочки. Соответственно всем ее последствиям. С еще большим ухудшением финансового положения. Поэтому основополагающим принципом предотвращения такой ситуации является правильный выбор микрозайма.

Итоговая переплата

Может включать в себя четыре составляющих:

  1. Проценты за использование заемных средств.
  2. Затраты на получение займа.
  3. Расходы на погашение задолженности.
  4. Дополнительные траты.

Проценты

Итоговая переплата в микрофинансовых организациях (МФО) в большей степени зависит от уровня процентной ставки. В некоторых случаях исключительно из нее. По этой причине является основным параметром в выборе выгодного предложения. Зачастую применяется ежедневная комиссия за использование заемных средств.

Не всегда указывается формат «% в день». Его можно рассчитать. Исходя из полной стоимости займа (ПСЗ). Данный показатель указывается на сайте компании. На странице с описанием условий или в документации по предоставлению финансовых услуг. ПСЗ, деленая на количество суток в текущем году, будет равно ежедневной комиссии за использование средств. Это позволит рассчитать ориентировочную переплату по фактически интересующему займу.

При выборе стоит опираться на частоту возникновения финансовых сложностей.

    Разовые проблемы. Либо возникающие один-два раза в полгода-год.

Приоритет необходимо отдавать компаниям, которые изначально предоставляют наименьшую ставку по займу. Независимо от количества обращений клиента. Такие МФО зачастую не используют бонусных систем или льгот для постоянных заемщиков.

Потребность в деньгах возникает с определенной периодичностью. Достаточно часто. Каждый месяц-два.

Стоит рассмотреть предложения компаний с бонусными программами постоянным клиентам. В некоторых случаях первые займы в таких МФО немного дороже. Здесь упор идет на то, что в дальнейшем деньги в долг будут выдаваться под значительно меньший процент.

Затраты на получение займа

Стоит уточнить комиссию МФО за перевод денег. Она применяются редко, но по отдельным вариантам все же может удерживаться. Оплата производиться за счет заемных средств. Это приводит не только к увеличению итоговой переплаты. Также возможна недостаточность оформляемого займа для решения финансовых проблем. В частности, из-за взимания комиссии.

Фактическое увеличение переплаты по данному пункту зависит от способа перечисления средств и дальнейшей их траты. При необходимости получения наличных, лучше применять денежные переводы. Их непосредственное получение бесплатно для заемщика.

Например, при использовании банковской карты, согласно тарифам счета, могут удерживаться дополнительные комиссии. За зачисление денег или их снятие в банкомате. В случае оплаты покупки через электронные кошельки, потребуется оплатить комиссию за их пополнение. Если изначально средства поступали на карту. Здесь лучше сразу подобрать вариант с переводом займа на счет необходимого сервиса.

Расходы на погашение задолженности

В соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» как минимум один вариант оплаты долга без комиссии клиенту должен предоставляться. Зачастую таких способов больше. Ознакомиться необходимо со всеми. По каждому из них требуется консультация по дополнительной комиссии.

Например, первая компания предоставляет займы под 1,7% в день. Бесплатный вариант заемщику в ней недоступен. Комиссия за использование стороннего сервиса – 1,6% от суммы оплаты. Вторая выдает деньги в долг под 1,8%. Предоставляемым бесплатным вариантом выплаты тот же клиент может воспользоваться. При оформлении займа на 10 дней выгоднее окажется вторая МФО. С большей ежедневной ставкой. Переплата в итоге выйдет на 0,6% меньше.

Дополнительные траты

Какие-либо другие комиссии компаниями на данный момент устанавливаются в редких случаях. Зачастую в мелких региональных МФО. Хотя консультация об их наличии необходима.

Получение займа

Определяет время от момента обращения в компанию до момента получения денег. Основополагающий фактор в своевременности решения финансовых проблем. Особенно, когда деньги нужны в кратчайшие сроки. В течение пары часов или на протяжении дня. Включает в себя две составляющие:

    Оформление заявки и ее рассмотрение.

Зачастую проводиться в течение нескольких минут. Более редко – на протяжении дня обращения.

Большинство компаний предоставляют несколько вариантов выдачи займа. По некоторым может предусматриваться задержка перевода. Зачастую при выборе банковского счета или выдаче брендовой банковской карты МФО. Если деньги нужны «здесь и сейчас» лучше их получать в отделении на руки. Либо применять системы переводов (Contact, Золотая Корона).

Получение на личную банковскую карту может занять продолжительное время. 3-5 дней. Причем МФО осуществляет отправку моментально. Задержка заключается в необходимости обработки перевода банком. В таком случае претензии компании предъявить не удастся. Она выполнила свои обязательства – деньги перечислены.

Погашение долга

Ознакомление со всеми вариантами оплаты долга необходимо не только для определения наиболее выгодного предложения. Важна доступность разных способов. Иногда происходят сбои в работе некоторых сервисов. Приходиться использовать другие, для предотвращения появления просрочки.

Важно уточнить сроки зачисления денег по каждому из вариантов. Поступление может производиться моментально. Либо на протяжении 1-5 рабочих дней. Стоит запомнить, что дата погашения долга – момент зачисления средств на счет МФО, а не момент их отправки заемщиком. При наличии задержки в выбранном варианте погашения необходимо осуществлять перевод заблаговременно.

Дополнительные параметры

При идентичности вышеуказанных условий, приоритет между МФО стоит выстраивать по двум дополнительным нюансам. Во-первых, возможности перерасчета процентов при досрочном погашении долга. Большинство компаний использую данное условие. Позволяет сократить расходы. При более ранних финансовых поступлениях.

Во-вторых, пролонгация займа. Она позволит предотвратить последствия просрочки, при форс-мажорных обстоятельствах, и невозможности своевременного внесения средств. Здесь стоит учитывать, что деньги для применения этой функции все равно потребуются. На оплату начисленных процентов за период использования займа.

Источник: http://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/kak-vybrat.html

Какой микрозайм самый выгодный

Большинство даже никогда не обращавшихся к услугам микрофинансовых организаций потребителей скажут, какой микрозайм самый выгодный. Конечно же это займ, процентная ставка по которому наиболее низкая из всех предложений на рынке микрокредитования частных лица. Многие из тех, кому уже доводилось один или несколько раз пользоваться услугами МФО добавят, что самый выгодный микрозайм тот, по которому микрофинансовая организация вообще не насчитывает проценты, но одобряет заявку на займ только впервые обратившимся клиентам и на относительное небольшую сумму, например, до 15 000 рублей, как в ООО «Е заем» (Свидетельство ФСФР России №651303045003161).

В каждом из указанных выше утверждений, конечно, есть доля правды, но лишь отчасти, так как многие МФО с наиболее низкой процентной ставкой по займам очень тщательно проверяют потенциальных клиентов и никогда не одобрят заявку на микрокредит с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации, которые выдают беспроцентные займы, так же очень требовательны к потенциальным заемщикам, проверяя их не только сразу по нескольким Бюро Кредитных Историй, а также выдвигая ряд дополнительных требований:

  • наличие постоянного дохода (официального места работы);
  • личная встреча со специалистом МФО в офисе или на дому.

Самый выгодный микрозайм — займ на большой срок

Когда ни первый, ни второй вариант не подходит, наиболее выгодным микрозаймом будет тот, по которому можно получить относительно большую сумму на большой срок под наиболее низкий процент. Подобные предложения среди микрофинансовых организаций встречаются довольно часто, и пользуются популярностью не только у постоянных клиентов МФО, а также у начинающих внимательных заемщиков, понимающих, что лучше получить на длительный срок сумму намного большую, нежели необходимо, но по более привлекательной процентной ставке, чем оформить так называемых короткий займ на 5 000-10 000 рублей, по которому установлена максимальная процентная ставка.

Среди множества микрофинансовых организаций, лишь всего несколько МФО выдают одновременно и бесплатный первый займ на небольшую сумму, и микрокредит на длительный срок под минимальный процент. Одной из таких организаций является ООО «Мани Мен» (Свидетельство ФСФР России №2110177000478, торговая марка MoneyMan), предлагающая потребителям пять тарифов:

  • Старт — ставка 0% в день; максимальная сумма — 10 000 рублей; максимальный срок — 31 день;
  • Взлет — ставка 1,8% в день; максимальная сумма — 15 000 рублей; максимальный срок — 31 день;
  • Пилотаж — ставка 1,75% в день; максимальная сумма — 30 000 рублей; максимальный срок — 31 день;
  • Турбо — ставка 0,76% в день; максимальная сумма — 50 000 рублей; максимальный срок — 98 дней;
  • СуперТурбо — ставка 0,76% в день; максимальная сумма — 50 000 рублей; максимальный срок — 126 дней.

Примечательно, что займ на 50 000 рублей на срок до 126 дней в МФО MoneyMan можно получить уже при первом обращении, погашая затем микрокредит частями один раз в две недели, что делает микрозайм в ООО «Мани Мен» еще более выгодным.

Источник: http://mzaem.ru/faq/faqlist/kakoi-mikrozaim-samii-vigodnii/

В какой МФО лучше оформить микрозайм. Лучшие займы России

Какой микрозайм лучше или как выбрать наиболее выгодный микрозайм

ЛУЧШИЕ МФО РОССИИ. В КАКОЙ МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ ОФОРМИТЬ ЗАЙМ?

На страницах интернета, как и на страницах нашего сайта, Вы можете встретить предложения от огромного количества микрофинансовых компаний, которые предлагают оформить “самые выгодные займы”. Как ни странно – все эти МФО существуют, а следовательно пользуются спросом у заемщиков. На сегодняшний день в России насчитывается порядка 500 микрофинансовых организаций, которые ведут свою активную, или не очень активную, деятельность по выдаче небольших займов до зарплаты в режиме онлайн.

В каждой из них есть свои преимущества, которые делают их “ЛУЧШИМИ”, но так ли это? – нет конечно. На деле всё обстоит следующим образом: Все МФО действуют по определенному алгоритму выдачи – 10000 – 30000 рублей на срок от 7 до 30 дней. При этом разница у них только в процентной ставке, которая напрямую зависит от раскрученности и популярности бренда, под которым они выдают займы.

КАКАЯ МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ ( МФО ) ЛУЧШЕ

Мы решили помочь Вам определиться с выбором МФО для оформления микрозайма и провели исследование рынка этой ниши на предмет поиска самого выгодного микрозайма и МФО, в которой лучше всего оформить займ “до зарплаты”.

Предлагаем Вашему вниманию список МФО, которые, по мнению пользователей интернета, являются самыми лучшими для оформления микрозайма.

Где Лучше оформить займ. Микрофинансовые Компании России

Наш импровизированный рейтинг МФО выглядит следующим образом:

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Источник: http://credits-pl.ru/kredit/zajmy/v-kakoj-mfo-luchshe-oformit-mikrozajm-luchshie-zajmy-rossii/

Как выбрать микрозайм

Деньги могут срочно понадобиться современному человеку в любой момент. Причин может быть множество, и радостных, и печальных, однако часто бывает, что деньги нужны прямо сейчас. Конечно, первая мысль — обратиться в банк, и попробовать оформить кредит, но драгоценное время будет упущено. В банк нужно будет предоставить пакет документов, вероятно, потребуется залог, или созаёмщики (поручители), а если ваша кредитная история не безупречна, банк может вовсе отказать в кредите.

На помощь придет микрофинансовая организация (МФО). Преимущества микрозаймов в МФО неоспоримы:

  • микрозайм можно получить очень быстро, в день обращения в МФО;
  • потребуется минимум документов: только паспорт, или еще один документ, удостоверяющий личность;
  • МФО обычно не требуют предоставления залога и поручителей;
  • благодаря современных технологиям, кредит доступен практически во всех населенных пунктах;
  • плохая кредитная история не является препятствием для получения займа.

Но, к сожалению, кроме преимуществ, у микрозаймов имеются недостатки, и главный из них — это высокая процентная ставка по-сравнению с банковскими кредитами.

Другими словами, возвращая займ, придется отдать гораздо больше денег, чем брали в долг.

Какой микрозайм лучше или как выбрать наиболее выгодный микрозайм

Часто микрозайм является последним шансом получить денежные средства, преимущества этого вида кредитования мы описали выше. Теперь давайте подумаем, как уменьшить недостатки.

Для этого сравним предложения микрофинансовых организаций, и выберем самое лучшее, оптимальное для нас.

Для начала определимся с суммой и сроком микрозайма. Необходимо четко рассчитать, сколько именно денег вам нужно, и когда вы сможете погасить займ, и постараться взять в долг минимально необходимую сумму на максимально короткий срок. Важно понимать, что микрозайм — это дорогие деньги.

Какой микрозайм лучше или как выбрать наиболее выгодный микрозайм

Теперь давайте посмотрим, какую процентную ставку предлагают МФО за день, и сколько именно денежных средств придется возвратить в итоге — вычтя из итоговой суммы первоначальную сумму займа, и разделив полученную цифру на количество дней, мы получим размер переплаты за день. Сравнив эти показатели, вы сможете определить, какие МФО предлагают лучший вариант займа именно для вас.

Нужно понимать, что после рассмотрения вашей заявки, МФО могут изменить условия для вас, например, уменьшить сумму кредита, поэтому, лучше подать заявки сразу в несколько компаний, дождаться их ответа, и выбрать лучшее предложение.

Немаловажный момент: обязательно обратите внимание на акции и спецпредложения микрофинансовых организаций. В лучшем случае, можно получить микрокредит вообще бесплатно, по нулевой процентной ставке, и вернуть ту же сумму, какую вы брали в долг (иногда МФО предлагают такие эксклюзивные условия для новых клиентов). Впрочем, при повторном обращении в одну и ту же МФО, вам также могут предложить льготные условия, так как компании заинтересованы в лояльных, проверенных клиентах.

Вас также может заинтересовать:

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Если обстоятельства сложились так, что вы не смогли соблюсти условия по кредиту, и теперь у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Для начала получите свою кредитную историю, а затем приступите к её исправлению. На что обратить внимание? Подробности в статье.

Как не утонуть в океане финансовых предложений, чем отличаются микрозаймы от традиционных кредитов, их преимущества, и недостатки. Исправление кредитной истории. Памятка потенциальному заемщику. Как правильно взять деньги в долг?

Что нужно знать заёмщику при обращении в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Какой основной документ регламентирует деятельность МФО. Как проверить — не исключена ли компания из государственного реестра. Что не вправе делать МФО. Ответы на вопросы — в статье.

Источник: http://creditar.ru/mikrozajmy/kak-vybrat-mikrozajm

Ссылка на основную публикацию