Как взять кредит при большой кредитной нагрузке

Все больше людей в последнее время обращаются к кредитным ресурсам для решения своих финансовых проблем. Только одни это делают от безвыходности ситуации, а другие для удовлетворения своих нужд. Когда человек становится «зависимым» от кредитов для него наступают тяжелые времена. Потому что количество активных кредитов превышает допустимую норму или общая сумма настолько велика, что превышает годовой доход заемщика. Такое в основном происходит, когда, клиент получает кредиты в разных банках и для того чтобы взять новый кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой нужно очень сильно постараться.

Все потому, что сегодня многие банки очень серьезно подходят к этой проблеме и не очень охотно хотят приобрести себе такого клиента. Одно дело свой и проверенный, а другое чужой. Но, выход есть из каждой ситуации и найти банки дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой вполне можно.

Как взять кредит с большой кредитной загруженностью

Если вы хотите взять новый кредит, но у вас большая загруженность, то единственным способом избавиться от нее – это раздать все долги, как можно скорее. Но, если вы в той ситуации, когда рассчитаться с долгами поможет новый кредит, тогда можно воспользоваться двумя способами, которые сегодня предлагают банки клиентам с большой кредитной нагрузкой:

  1. Рефинансирование, т.е. перекредитование. Этот вариант подразумевает закрытие старых долгов за счет нового кредита. Деньги выдаются строго в той сумме, которая необходима для полного погашения, но на руки их не дают. Банк сам закрывает счета. Клиент получает новый кредит уже на более выгодных условиях и возможно меньшей ставки. Рефинансирование лучше оформлять в том банке, где скопился долг, чтобы не собирать новые документы и не объяснять в новом, почему так получилось.
  2. Консолидация долга — когда все долги собирают вместе в одно целое. Сумма остается прежней, а хлопот и расходов меньше. Потому что платить за каждый счет и погашать процент больше не будет необходимости. Собирая долги в кучу, ставка получается одна, и она на много меньше. Также и счет становится общим. Погашать такой кредит намного удобней выгодней, тем более что в деле появляется запись о наличие одного кредита, что позволит взять другой.

Поэтому взять кредит с большой кредитной нагрузкой абсолютно возможно. Но, прежде чем идти в любой банк, лучше изначально ознакомиться на его сайте онлайн, предоставляет ли он такие услуги.

Какие банки выдают кредит с большой кредитной нагрузкой

Многие думают, что найти банк, который даст кредит при большой кредитной нагрузке очень тяжело, и не все банки хотят этим заниматься. Поэтому обращаются в мелкие организации за займом под залог или большой процент. Вместо того чтобы решать вопросы со своим или другим банком, что намного выгодней, особенно если кредит при большой нагрузке.

Где и как взять кредит с большой кредитной нагрузкой можно узнать в интернете, ознакомившись с перечнем банков, предоставляющих такие услуги.

Самые надежные банки:

  • ВТБ 24 – рефинансирует и консолидирует как свои долги, так и долги чужих банков. Обратившись в банк со своей историей, он подберет вам самый оптимальный вариант перекредитования.
  • Сбербанк проводит рефинансирование, если клиент обеспечит платежеспособность и подтвердит это документально.
  • Росбанк работает с такими проблемными клиентами под 19% процентов годовых.

Если вы попали в такую ситуацию, то сперва обратитесь за помощью к своему банку, где менеджеры предложат варианты решения или подскажут в какой банк можно обратиться, если они допустим таким не занимаются. Не ищете сложных путей, а тем более если они пролегают через микрофинансовые компании, так вы загоните себя в долги еще больше.

Источник: http://iq-kredit.ru/646-kredit-bez-otkaza-s-bolshoy-kreditnoy-nagruzkoy.html

В каких банках дают кредит с большой кредитной нагрузкой

Помощь в получении кредита с большой закредитованностью можно получить у кредитных брокеров. Услуги брокеров позволят получить займ даже с плохой кредитной историей и высокой кредитной нагрузкой, однако за профессиональную помощь потребуется заплатить.

Что делать, если нужен еще один займ, когда есть несколько действующих кредитов, серьезно нагружающих личный или семейный бюджет?

Можно ли получить кредит в такой ситуации, и в каких банковских организациях России можно рассчитывать на помощь в этом случае?

Особенности кредитов с большой нагрузкой

При условии, что у заемщика положительная кредитная история, получить займ даже с несколькими уже действующими займами будет не так сложно.

Не стоит скрывать от банка наличие текущих кредитов, так как эта информация все равно вскроется службой безопасности, а за попытку обмана банк может отказать в займе. Если вы исправно погашаете действующие задолженности, лучше известите банк о их наличии – это будет на руку.

Взять кредит с большой кредитной нагрузкой без справок о доходах будет проблематично, так как банку важно оценить уровень платежеспособности заемщика. Пожалуй, единственным выходом станет предоставление обеспечения по кредиту.

Это может быть поручительство физических лиц с высокой платежеспособностью, либо залог имущества с высокой ликвидностью. Лучше всего на эту роль подойдет жилье в многоквартирном доме.

Прежде, чем разобраться, где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, убедитесь, что у вас есть все необходимые для оформления документы. Помимо паспорта гражданина РФ, понадобится дополнительный документ для идентификации личности, справки о трудоустройстве и официальном доходе.

От мужчин в возрасте до 27 лет банк может потребовать военный билет с отметкой о прохождении военной службы.

Банки, дающие кредит с большой закредитованностью

Кредит с большой кредитной нагрузкой можно взять во многих банках при наличии положительной кредитной истории. Если вам нужен выгодный займ, в первую очередь обратите внимания на предложения этих банков:

  • БыстроБанк. Здесь можно оформить моментальную ссуду в размере от 10 000 до 120 000 рублей без положительной кредитной истории, поручителей и обеспечения. Процентная ставка – от 13,9% до 27,73% годовых. Срок кредитования достаточно большой – от 13 до 60 месяцев включительно. Для клиентов, у которых есть хорошая история в этом банке, кредитный лимит увеличивается вплоть до 300 000 рублей.
  • ОТП Банк. Здесь заемщикам доступна ссуда размером до 750 000 рублей со сроком кредитования до 60 месяцев. Ставка по кредиту – от 14,9% в год, рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
  • Банк Санкт-Петербург. К получению доступно от 50 000 до 750 000 рублей с периодом кредитования до 7 лет включительно. Минимальная ставка по кредиту – 13,5% годовых. Нужно подтвердить свой доход.
  • ДжиИ Мани Банк. В этом банке доступно выгодное моментальное кредитование с процентной ставкой, минимальный размер – всего 12,9% в год. Срок кредитования – 60 месяцев. Сумма – до 300 000 рублей.
  • Юникредит Банк. На потребительские цели можно получить от 60 000 до 1 000 000 рублей. Период кредитования – от 2 до 7 лет включительно. Ставка – от 13,9% годовых. Нужен стаж от 4 месяцев.
  • Совкомбанк. Клиентам доступен широкий диапазон сумм от 1000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев включительно. Процентная ставка в этом банке одна из самых низких – всего от 12,5% годовых.

Взять кредит с кредитной нагрузкой выше средней в перечисленных выше банках может быть проблематично, если уровень дохода оценивается банком как недостаточный.

В таком случае стоит обратиться в эти компании:

  • Восточный Банк. Новым клиентам предлагается оформить займ до 150 000 рублей на срок до 36 месяцев и с процентной ставкой, которая начинается от 29,3% в годовых и зависит от оценки заемщика банком.
  • Росбанк. Программа «Просто Деньги» позволяет получить в распоряжение от 50 000 до 1 500 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение задолженности, составляет от 1 года до 5 лет. ставка – от 18% годовых.
  • Банк Русфинанс. Новые клиенты могут взять от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев со ставкой от 25,84% до 35,30% годовых. Для клиентов предлагается ссуда в размере от 5 000 рублей.
  • Россельхозбанк. Без обеспечения можно оформить ссуду от 10 000 до 750 000 рублей на срок от 1 месяца до 5 лет включительно. Минимальная ставка – 17,5% годовых. Требования к стажу – от 6 месяцев.
  • АК БАРС Банк. Со ставкой от 18% до 26% годовых и под залог недвижимости можно взять кредит в день обращения на сумму от 10 000 рублей. Верхний предел ограничивается процентом от стоимости залога. Срок, который отводится банком на погашение задолженности, варьируется от 1 года до 5 лет.
  • Тинькофф Банк. Это банк с полностью дистанционным обслуживанием, предлагающий оформить карту с кредитным лимитом на 300 000 рублей. Проценты по кредитной карте – от 24,9% до 32,9% годовых. Для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов, никуда ехать не требуется.
  • Банк Открытие. Под ставку от 17,5% до 23% можно получить займ от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возрастные ограничения – от 23 лет. Потребуется стаж работы от 6 месяцев.
  • Ренессанс Кредит. В этом банке можно оформить ссуду в размере от 30 000 до 500 000 рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка для такого типа кредита весьма выгодная – стартует от 15,9% в год. Также в банке Ренессанс Кредит можно получить займ на покупку товаров без посещения отделения.

Вы уже знаете, какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой – воспользуйтесь этой информацией. Выберите кредитные предложения, которые подходят вам больше всего, после чего подайте заявку на кредит.

Источник: http://zajmy.ru/kredit-s-bolshoj-kredit-nagruzkoj/

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Оформляя кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой, вы имеете риск попасть в затруднительное долговое положение. Оформить новый кредит при наличии других действующих возможно. Но если это заемщик с большой кредитной нагрузкой, то обстоятельства несколько иные, рассчитывать получить кредит без отказа у стандартных организаций не стоит. И банки, и микрофинансовые компании заботятся о том, чтобы заемщик вернул долг вместе с процентами.

Один из методов определения возможности возврата средств — это кредитная история заявителя, которая обязательно запрашивается при рассмотрении заявления на выдачу кредита. Там обязательно указывается информация о текущей кредитной нагрузке гражданина, эта информация станет доступной кредитору. Если он увидит, что при выдаче этого кредита гражданин попадет в долговую яму, то средства выданы не будут. Где же все-таки можно получить новый кредит с минимальным процентом отказа или вовсе без отказа?

Обращение в банк в большинстве случаев будет делом бесполезным. Это не самые лояльно настроенные кредиторы, поэтому рассчитывать на их благосклонность не стоит. Если банк увидит, что у заявителя слишком большая долговая нагрузка, он откажет в выдаче средств.

Тогда можно попытаться обратиться к микрофинансовым организациям. Конечно, говорить о том, что здесь выдаются кредиты без отказа, нельзя. Заявки в любом случае рассматриваются, а данные заемщика анализируются. Но микрокредиты — это займы на небольшие суммы, редко, когда можно получить более чем 20000-30000 рублей. А если выбрать длительный срок возврата, то ежемесячная финансовая нагрузка на гражданина увеличится не критично.

В этом случае можно рассчитывать на одобрение от МФО. Только выбирайте программы с как можно большим сроком возврата средств, так вы увеличите шансы на одобрение. Вообще, организации микрокредитования всегда отличаются благосклонностью ко всем заемщикам, они могут выдать займ даже при отрицательной кредитной истории гражданина. А для получения средств кроме паспорта ничего не потребуется.

Единственный метод оформить кредит без отказа с большой закредитованностью — это получить деньги под залог собственности. Если речь о недвижимости, то в банке все равно могут отказать. Там залог служит лишь дополнительной гарантией возврата кредита, а не инструментом, понижающим требования к кредитоспособности. Поэтому ищите других кредиторов.

В сети и по объявлениям можно найти массу вариантов получения денег в долг без отказов при условии оставления в залог недвижимости. Но в этом сегменте кредитования следует быть предельно внимательными. Есть организации, которые действительно занимаются такими сделками и честно выдают кредитные средства. Но есть и такие компании, которые занимаются мошенничеством. Проще говоря, обманным путем делают так, что гражданин передает им права на свою квартиру. Так что, будьте внимательными, выбирая такой метод получения займа, и не подписывайте дарственных и договоров купли-продажи. При кредите под залог недвижимости фигурирует иной документ — закладная.

При наличии у вас транспортного средства, один из оптимальных вариантов получения кредита без отказа — это оформление кредита под залог авто. Такие услуги предоставляют автоломбарды. Здесь нет процедуры оценки заемщика и его кредитоспособности, и никогда не требуют документов о доходах. Проводится только оценка автомобиля для определения его рыночной цены. Получить в долг можно до 80% от этой цены. В случае невозврата долга, авто переходит в собственность автоломбарда, но при этом кредитная репутация заемщика никак не страдает.

Источник: http://credit-ros.ru/credits/cash/kredit-bez-otkaza-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj

Как и где с выгодой оформить кредит с большой кредитной нагрузкой?

Получить кредит с большой кредитной нагрузкой не всегда удается. Причина в том, что финансовые учреждения изучают историю клиента и оценивают его доход. Если расходы на погашение долгов превышают 40-50% от размера ежемесячной прибыли, кредитор отказывает в предоставлении услуги. По этой причине людям, которые уже оформили 2-3 и более займов, не удается получить новую услугу. Ниже рассмотрим, как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой. Также выделим способы, позволяющие самостоятельно справиться с проблемой.

Терминология

Если говорить просто, кредитная нагрузка — объем долговых обязательств, приходящихся на одного заемщика. Здесь учитывается часть ежемесячной прибыли, которую человек отдает для погашения задолженности. Если исходить из действующего законодательства, общие выплаты не должны превышать половины ежемесячного дохода. К примеру, если человек получает 50 тысяч рублей в месяц, ему доступен кредит, где месячный платеж не превышает 25 тысяч. При этом не имеет значения, сколько займов оформлено — один, два или более. Главное, чтобы упомянутый лимит не превышался.

Как получить потребительский кредит с большой кредитной нагрузкой?

Чтобы устранить возникшую проблему и получить кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой, стоит сделать следующие шаги:

  • Рефинансировать займы. Суть услуги заключается в оформлении новой услуги с более выгодными условиями на сумму, позволяющую погасить старые долги. Кроме того, многие банки выдают деньги с запасом (больше размера долга), что позволяет использовать «лишние» средства на решение других задач.
  • Реструктуризация. Если условия текущей услуги не устраивают, стоит обратиться к банку с просьбой пересмотреть условия договора. Если подкрепить заявление доказательствами возникших финансовых трудностей, вероятность получения денег возрастает.
  • Найти банки, дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой. Несмотря на общепринятые правила, некоторые финансовые учреждения выдают деньги при погашении долга на сумму 50-60% от месячного дохода.
  • Обратиться за кредитом, предложив залог. Если клиент предлагает обеспечение, финансовое учреждение идет на предоставление услуги. Главное, чтобы залог имел высокую ликвидность и мог окупить расходы кредитора.
  • Оформить кредитную карту. Многие банки не обращают внимания на текущие долги при выдаче кредитки. При этом у клиента появляется шанс на получение кредита с большой кредитной нагрузкой. В течение льготного периода процент не начисляется.

Кроме рассмотренных вариантов, можно прибегнуть к ряду других способов оформления — привлечению поручителей, уменьшение числа кредиток и так далее.

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой без справок, наличными или на карту?

Банковские учреждения регулярно «выбрасывают» новые предложения, поэтому при выборе варианта стоит проанализировать рынок, после чего принимать решение.

Выделим несколько банков, где удастся оформить кредит с большой кредитной нагрузкой (при выполнении дополнительных условий):

  • Ренессанс Кредит (от 18,9%).
  • УБРиР (от 15%).
  • СКБ-Банк (от 19,9%),
  • Восточный (от 15%) и другие.

Сложнее обстоит ситуация при получении займа с просрочками. Здесь единственное решение — обращение в МФО, где придется смириться с высокими процентными ставками, или помощь частных инвесторов.

Если получить услугу все-таки не удается, стоит привлечь специалистов — брокеров, которые самостоятельно сделают работу по поиску выгодного предложения и помогут с выбором. Они знают, как получить кредит с большой кредитной нагрузкой и помогут решить финансовые трудности.

Источник: http://damdeneg.com/kak-i-gde-s-vygodoj-oformit-kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj/

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Высокая закредитованность на ряду с отрицательной кредитной историей, являются основными причинами отказа в кредите. Вопросом получения кредита с большой кредитной нагрузкой озадачены многие граждане. У некоторых граждан проблема заключается не столько в обременительности существующих ежемесячных платежей, сколько в невозможности документально подтвердить реальный уровень дохода, по причинам: низкого уровня официальной з/платы, различных неофициальных подработок и иных доходов без подтверждения.

Некоторые граждане озабочены большим ежемесячным платежом по действующим кредитам, невыгодными % ставками и другими не устраивающими их действующими кредитными обстоятельствами. В данном случае, логичным выходом из ситуации было бы оформление рефинансирования кредитов других банков. Но оформить рефинансирование не всегда представляется возможным, например, из-за наличия небольших просрочек по планируемым к рефинансированию кредитам, желание рефинансировать кредитные карты (которые банки не желают рефинансировать), не говоря уж про залоговые кредиты, такие как автокредит, или кредиты бизнесу.

Многие даже не пытаются как то изменить ситуацию и снизить уровень долговой нагрузки. Хотя с высокой степенью вероятности можно утверждать, что существует целый ряд возможностей благополучного выхода из сложившейся ситуации и получения нового кредита на выгодных условиях. Вот например, Вы можете оставить заявку на кредит у нас на сайте, в ответ на которую, Вам будут предложены варианты кредитования от наших банков-партнеров и иных кредитных учреждений, при необходимости будет оказана помощь кредитным брокером. Ниже мы приводим дополнительные варианты получения кредита с высокой кредитной нагрузкой.

Варианты оформления кредита с большой кредитной нагрузкой.

Конечно же существуют способы получения кредита с высокой финансовой закредитованностью, рассмотрим основные из них:

Во-первых. Если работодатель готов в устной форме подтвердить больший уровень дохода, то можно оформить кредит без справки о доходах. В настоящее время, есть банки, готовые предоставить кредит без справки на внушительную сумму, скажем в 500 000 руб. и на приемлемых условиях, с % ставкой – ниже 15-и процентов годовых.

Во-вторых. Можно обратиться за кредитом в те банки, которые не увидят часть Ваших действующих кредитов и таким образом занизить свой реальный ежемесячный платеж по кредитам. Естественно, полагаться «на авось» и надеяться, что Вам повезет и банк не увидит Ваши кредиты было бы наивно. Нужно обращаться за консультацией в вопросе получения кредита, к кредитному брокеру, например, мы обладаем обширной информацией о ресурсах используемых теми или иными банками, для проверки заемщиков и сможем сделать так, чтобы ненужные нам и Вам кредитные обязательства не были замечены банком при рассмотрении Вашей заявки на кредит.

В-третьих. Можно оформить кредит под залог недвижимости – данный кредит, можно получить, вне зависимости от уровня закредитованности и способности документального подтверждения факта своего трудоустройства и дохода. Кредит под залог можно оформить с более низкой % ставкой и на длительный срок до 20-и лет.

В-четвертых. Можно попросить родственников или знакомых оформить кредит в Вашу пользу или попытаться отыскать кредитного донора.

Кредит с большой финансовой нагрузкой — как его получить?

Исходя из выше написанного можно сделать вывод о том, что новый кредит получить все таки возможно. Проще это сделать, если по действующим кредитам не допускалось просрочек и у Вас имеется хорошая кредитная история. Однако и тем у кого плохая кредитная история и действующие просрочки также не стоит отчаиваться — выход обязательно найдем — оставьте заявку на кредит и получите помощь кредитного брокера.

Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда человек, имея несколько мелких кредитов, или микрозаймов, испытывает сложности с получением одного крупного кредита, который как раз бы и предназначался для целей объединения всех мелких кредитных обязательств. Конечно в ситуации, когда вы платите по кредитам в 2-3 раза больше, чем могли бы, нужно искать приемлемое решение — обращайтесь к нам, мы постараемся Вам в этом помочь.

Источник: http://kbnn.ru/kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj.html

Какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой

Без справок!

Ставка от 15%
До 1 500 000 руб.
Наличными

Лучшие условия!

Ставка от 14%
До 3 000 000 руб.
Наличными

Под залог!

Ставка 12.99%
До 8 000 000 руб.
Наличными

Получить заем не так просто: многие банки предъявляют строгие требования к заемщикам, от постоянного дохода до отсутствия кредитной нагрузки. Однако у большого числа людей имеются несколько займов, взятых на погашение предыдущих кредитов или на срочные траты. Поэтому возникает вопрос: есть ли вероятность, что банк даст кредит при подобной финансовой истории?

Что такое кредитная нагрузка?

Под данным словосочетанием подразумевается количество всех долговых обязательств, приходящихся на одного человека. Финансовые организации интересуются:

— общим количеством взятых кредитов;

— суммой ежемесячных выплат;

— процентным соотношением зарплаты и выплат.

Как правило, банк дает кредит с регулярной выплатой до 50% от дохода. Например, при зарплате в 30 000 рублей платежи должны составлять не более 15 000. Если кредитная нагрузка большая, шансы на получение займа снижаются.

Таким образом, можно легко получить еще одну ссуду, если платежи по предыдущим не превышают лимит. Но нехватка денег всегда возникает внезапно, поэтому клиенту может потребоваться помощь и при несоответствии этому правилу. Появляется вопрос: какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой? А его решением могут быть несколько вариантов.

Способы получения займа

Самое простое решение — рефинансирование или реструктуризация. В первом случае потребуется обратиться в другой банк, который предоставит деньги для погашения предыдущего кредита. Обычно предоставляется и некоторая сумма сверху. Реструктуризация же производится в той же организации и влечет за собой пересмотр условий, например, снижение ежемесячных выплат.

Есть также компании, которые дают обычную ссуду даже при большой кредитной нагрузке. Как правило, они ориентируются на «свободные» средства, оставшиеся после выплаты других кредитов и коммунальных платежей.

Куда именно обратиться, какой банк предоставит нужную сумму, можно узнать на нашем сайте. Данный ресурс — удобный поисковый фильтр, который позволяет быстро проанализировать информацию о кредитных предложениях и выбрать оптимальное.

Подать заявку на кредит можно, не покидая сайта. Для ее заполнения потребуются только паспортные данные. Плюс в том, что отправить анкету можно в несколько банков одновременно. Это повысит шансы на одобрение, даже при наличии кредитной нагрузки. При этом сумма может быть довольно большой, наша задача — поиск наиболее подходящего и лояльного предложения.

Источник: http://credits-banki.ru/products/potrebitelskie-kredityi/kakoj-bank-dast-kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj

Какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой

Обращение к кредитным ресурсам помогает решать многие финансовые проблемы. Однако бремя платежей, связанных с обслуживанием открытой кредитной линии, может в итоге осложнить жизнь. Особенно в случае, если взято несколько кредитов в различных банках.

Осложнений можно избежать, проведя оптимизацию кредитных линий. Для этого необходимо использовать возможности, которые предоставляет предлагаемое многими банками рефинансирование полученных займов.

При этом решаются следующие задачи:

  1. Сведение нескольких небольших займов в один;
  2. Переход на более низкую процентную ставку.

Объединяя несколько кредитов, заемщик получает вместо нескольких графиков обслуживания кредитных линий один, более комфортный. Кроме того, заменяя один кредитный продукт на другой, можно подобрать более низкую ставку.

Свою выгоду получает и банк: сохраняет старого проверенного клиента (или приобретает нового).

Меньше всего вопросов возникает при работе банка с собственным заемщиком. В этом случае есть вся необходимая информация о кредитополучателе, его финансовой состоятельности и платежеспособности.

При работе с клиентами, набравшими кредитов в сторонних банках, процедура несколько усложняется. Появляется очевидная необходимость более тщательной проверки потенциального кредитополучателя. Каждый банк при этом выбирает собственную линию поведения.

Банки проводящие реструктуризацию кредитного долга

  • «ВТБ-24» охотно принимает к рефинансированию кредиты, взятые в других банках, если до истечения срока действия договора остается три месяца (не менее), и в течение последних шести месяцев не было допущено просрочек по платежам. Последнее обстоятельство является для банка достаточно убедительным показателем платежеспособности и дисциплинированности клиента. Ресурсы на рефинансирование выдаются под ставку, не превышающую 17 % годовых.
  • «МДМ Банк» работает с кредитами как сторонних банков, так и со своими собственными займами. Отсчет годовой ставки по продукту начинается от 13 %. Если заемщик, проводящий рефинансирование, клиентом банка не является, ему нужно предоставить стандартный набор документов: паспорт гражданина РФ, еще один документ, который удостоверяет личность, справка о доходах, копия трудовой книжки, номера стационарного и мобильного телефонов.
  • Приблизительно такой же набор документов потребуется при проведении рефинансирования сторонних кредитов в «Росбанке». Годовая ставка за пользование заемными средствами может достичь уровня 19,5 %.
  • Крупнейшее кредитное учреждение страны, «Сбербанк», при проведении рефинансирования ориентируется на величину полученных раннее займов и надежность их обеспечения. Если речь идет о рефинансировании жилищных кредитов, то ставка держится в пределах 12,5 % годовых. При рефинансировании потребительских кредитов планка поднимается до 17 % годовых и выше. Объединить при этом можно до пяти займов, взятых в сторонних банках.

Куда обратиться?

Самостоятельно разобраться в столь разнообразных предложениях порой бывает непросто. Наиболее оптимальные варианты может подобрать только профессионал: кредитный брокер, уже не раз успешно решавший такие задачи. А от того, насколько оптимальным будет избранный вариант рефинансирования, зависит степень комфортности обслуживания новой кредитной линии.

На своем собственном опыте могу сказать, что ни один банк не дает кредит, если на тебе висит еще куча кредитов. По крайней мере сколько бы я не старалась, мне так и не удалось получить новый кредит (микрозаймы я даже не рассматриваю)

На самом деле все банки только кричат о том, что они дадут вам любой кредит, главное, чтобы вы его только взяли. на деле все оказывается совсем не так. Чтобы банк дал кредит, надо чтобы зарплата была нереально большой и тогда они закроют глаза на имеющиеся кредиты.

Я пробовал получить кредит в ВТБ в то время, как у меня на руках были еще кредиты. По началу они сказали что кредит будет одобрен в любом случае, неделю мурыжили мою заявку и в конечном итоге получилось, что мне отказали.

Мало какой банк пойдет на риск и даст деньги человеку, у которого и так на текущий момент времени есть большая кредитная нагрузка. А все потому что существует большая вероятность того, что этот кредит не будет выплачен.

кто в безнадёжной ситуации как я предлагаю обьединится помогать друг другу выплачивать кредиты как раньше существовала чёрная касса

я тоже за то надо обьединяться

‘это точно ни один банк не дает кредит если у тебя есть другие кредиты я тоже за предложение татьяны надо обьединяться

Источник: http://cctvnet.ru/kakoj-bank-dast-kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj.html

Получение кредита с большой кредитной нагрузкой

Некоторые клиенты банков одновременно погашают несколько кредитов. Однако когда возникает непредвиденная ситуация, оказывается, что потянуть большую кредитную нагрузку не всем под силу. А если еще нужен новый займ – в каком банке можно его оформить? О кредитной нагрузке, способах ее снизить и банках, в которых предоставят новый кредит, поговорим ниже.

При большой кредитной нагрузке взять новый займ проблематично.

Допустимая кредитная нагрузка

Не существует определенного лимита кредитов, оформленных на одного человека. Однако есть понятие кредитной нагрузки – это соотношение ежемесячного дохода заемщика к той сумме, которую он тратит на погашение всех взятых займов. Если нагрузка слишком высока, проблематично оформить еще один кредит.

Банки тщательно проверяют клиентов и дают кредит лишь в том случае, когда есть все предпосылки для успешного погашения и явной выгоды. А риски не вернуть кредит у человека, который и так платит в несколько банков, гораздо выше. Именно поэтому те, кто имеет несколько кредитов, с трудом получат еще один.

Нормальной кредитной нагрузкой считается та, которая составляет 40-50% от ежемесячного дохода максимум. Если же за кредиты заемщик отдает 60% своего заработка, ни один банк с ним сотрудничать не будет на этой стадии. Размеры кредитной нагрузки просчитывает скоринг – специальная система, основанная на статистическом методе.

Она суммирует все платежи конкретного клиента по данным отчета БКИ. И если нагрузка превышает 50% , заявка уходит в отдел рисков. В этом случае, скорее всего, в выдаче кредита банк откажет. Но можно постараться уменьшить кредитную нагрузку.

Как снизить кредитную нагрузку

Самый простой способ снизить кредитную нагрузку – скорее погасить существующие кредиты. Но обычно это по ряду причин проблематично, поэтому можно прибегнуть к другим двум доступным методам. Это рефинансирование или консолидация существующих кредитов.

Обе процедуры проводятся в банках, хотя и не все поддерживают эти услуги. Изначально, конечно, лучше обращаться в банк, в котором оформлен кредит. Но если там не соглашаются, многие банки поддерживают рефинансирование кредитов, взятых в других организациях.

Рефинансирование

Программа предлагается во многих банках и предполагает погашение всех имеющихся кредитов заемщика путем выдачи нового. При этом способ оплаты немного меняется – подбирается более удобный для плательщика вариант. Возможно продление срока, а, значит, сумма долга растягивается на большее время и платежи уменьшаются.

Так месячная нагрузка по кредитам становится меньше. К тому же, иногда при рефинансировании можно взять большую сумму, чем требуется для погашения. Это позволяет и взять дополнительные средства при необходимости, и снизить кредитную нагрузку.

Бывает так, что новый займ оформляется под более низкую процентную ставку, что позволяет клиенту еще и сэкономить. Однако рефинансирование банк тоже предоставляет не всем. Чтобы иметь возможность участвовать в программе, следует погасить имеющиеся кредиты не менее чем на 18% и не допускать просроченных долгов.

  • Банк «ВТБ24» проводит рефинансирование кредитов, взятых и в нем, и в других учреждениях. Обязательным условием является срок – до окончания договора кредитования должно оставаться не менее 3 месяцев, а за последние полгода не быть просрочек.
  • МДМ банк также проводит процедуру для кредитов, взятых в других банках. Процентная ставка стартует от 13%. Заемщик должен предоставить полный пакет документов.
  • В Росбанке действуют такие же условия, как в предыдущем банке, но процентная ставка стартует от 19%.
  • В Сбербанке можно объединить до 5 кредитов, взятых в посторонних банках. Ставка будет зависеть от размеров кредитов и гарантийного обеспечения по ним. Для ипотеки – ниже, для потребительского кредита – выше.

Консолидация

Эта процедура подразумевает соединение всех имеющихся кредитов заемщика в один. При этом сумма долга остается той же, а времени тратится гораздо меньше. Теперь платить проценты и вносить платежи нужно в один банк, что позволяет сэкономить средства. Консолидацией занимаются не только банки, но и компании-посредники. Однако среди посредников есть немало мошенников, поэтому следует быть внимательным при выборе организации.

Чтобы банк рефинансировал кредит или провел консолидацию, необходимо подать соответствующую заявку. Сначала лучше уточнить о возможности в одном из тех банков, в которых у заемщика оформлен кредит. Для рефинансирования должны быть веские причины у заемщика. К ним относятся форс-мажорные обстоятельства, такие как смерть близкого родственника, болезнь, потеря работы, снижение зарплаты.

Другие варианты

Чтобы облегчить кредитную нагрузку, можно прибегнуть и к другим способам, но еще один займ в параллельном банке при них не дадут. Например, доступна реструктуризация кредита. Но она не лучшим образом отражается на кредитной истории. Банк, проведший эту процедуру, не выдаст заемщику второй кредит в течение 12 месяцев, а остальные – на свое усмотрение.

Можно оформить кредитные каникулы. При этом заемщик несколько месяцев продолжает оплачивать только проценты банку, а тело кредита не погашает. Такой вариант позволяет за 2-3 месяца решить финансовые трудности и вернуться к нормальному графику погашения.

Те, чья стоимостная оценка имущества ниже суммы долга, могут рассмотреть банкротство физического лица. Эта процедура освобождает заемщика, признанного банкротом, от взятых долговых обязательств. Но на протяжении 5 лет после нее нельзя будет брать кредиты и вести предпринимательскую деятельность, занимать руководящие должности.

Даже тем, у кого большая кредитная нагрузка, без проблем дадут займ в микрофинансовой организации. Правда, сроки кредитования там обычно ограничены 1 месяцем, а лимит – 30000-60000 рублей. Проценты тоже выше, чем в банке, но процедура получения – гораздо проще.

Где выдают кредит заемщику с большой кредитной нагрузкой

Чтобы узнать, где получить займ, имея большую кредитную нагрузку, можно самостоятельно посетить отделения нескольких банков. Требования к кредитной нагрузке клиента могут разниться. В «Сбербанке», например, допускают, чтобы на жизнь заемщику оставалось всего 12000 рублей, а в «ВТБ24» показатель нагрузки не должен превышать 50%.

Можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который проанализирует исходные данные и посоветует, как лучше поступить. Это хороший вариант для тех, кто не хочет самостоятельно мониторить условия и предложения банков, рассчитывать уровень своей кредитной нагрузки. К наиболее лояльным банкам относятся «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «Тинькофф», «Промсвязьбанк». Прежде чем взять еще один кредит, подумайте: если вы плохо справляетесь с погашением предыдущих, нужно ли дополнительно нагружать себя снова?

Источник: http://credit101.ru/2017/03/poluchenie-kredita-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj/

Ссылка на основную публикацию